家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì).ppt

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家庭理財(cái)方案與設(shè)計(jì) 家庭理財(cái)方案的要素 練習(xí)設(shè)計(jì)家庭理財(cái)方案 理財(cái)軟件的使用 一 家庭理財(cái)方案的要素 家庭財(cái)務(wù)狀況分析理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定理財(cái)組合設(shè)計(jì) 家庭財(cái)務(wù)狀況分析 家庭資產(chǎn)負(fù)債表家庭現(xiàn)金流量表 收入支出表 家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 一 家庭資產(chǎn)分類(lèi) 金融資產(chǎn)實(shí)物資產(chǎn)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物其他金融資產(chǎn)實(shí)物資產(chǎn) 二 家庭負(fù)債的內(nèi)容 流動(dòng)負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債房產(chǎn)貸款汽車(chē)貸款信用卡負(fù)債消費(fèi)貸款其他負(fù)債 練習(xí) 編制你自己的資產(chǎn)負(fù)債表 注意 1 金融資產(chǎn)尤其是股票等用當(dāng)前的現(xiàn)值計(jì)入 2 實(shí)物資產(chǎn)可以根據(jù)你的實(shí)際情況選擇價(jià)值較高的資產(chǎn)列入 如你的電腦 MP4等 用現(xiàn)在的價(jià)值計(jì)算 家庭年度現(xiàn)金流量表 練習(xí) 編制你自己的現(xiàn)金流量表 注意 1 你的收入項(xiàng)目主要是父母資助 壓歲錢(qián) 助學(xué)貸款 獎(jiǎng)學(xué)金 投資收益等 2 你的支出項(xiàng)目主要是學(xué)費(fèi) 住宿費(fèi) 生活開(kāi)銷(xiāo) 購(gòu)書(shū) 同學(xué)交際等 家庭財(cái)務(wù)狀況分析指標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估表 風(fēng)險(xiǎn)偏好的測(cè)定 使用理財(cái)軟件 人人都能成為百萬(wàn)富翁 成為百萬(wàn)富翁不是命運(yùn) 也不是運(yùn)氣或機(jī)遇 而是選擇 一種生活方式的選擇 一種價(jià)值觀的選擇 理財(cái)是一種生活方式的選擇 理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定 短期目標(biāo)中期目標(biāo)長(zhǎng)期目標(biāo) 常見(jiàn)的理財(cái)目標(biāo) 練習(xí) 為自己設(shè)定理財(cái)目標(biāo) 理財(cái)組合設(shè)計(jì) 實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo) 現(xiàn)金規(guī)劃保障規(guī)劃投資組合規(guī)劃 現(xiàn)金規(guī)劃 3 6個(gè)月開(kāi)銷(xiāo)常用形式 活期存款貨幣市場(chǎng)基金通知存款 家庭投資組合方案 劉先生家庭流動(dòng)性總資產(chǎn) 活期存款20萬(wàn) 股票型基金8萬(wàn) 28萬(wàn)購(gòu)房首付款 42萬(wàn) 0 3 首付成數(shù) 4萬(wàn) 住房公積金 8 6萬(wàn)家庭可用流動(dòng)性資產(chǎn) 28 8 6 19 4萬(wàn) 股票配置分析 根據(jù)理財(cái)目標(biāo) 股票應(yīng)配置30 因劉先生持有股票型基金8萬(wàn) 占可用流動(dòng)性總資產(chǎn)比例41 24 超出投資比例11 24 且受全球經(jīng)濟(jì)影響我國(guó)股市行情走勢(shì)不明朗 建議在適當(dāng)時(shí)機(jī)減持27 25 左右的基金倉(cāng)位 或?qū)⑵渲械?7 25 轉(zhuǎn)化為貨幣基金 增加流動(dòng)性 降低風(fēng)險(xiǎn) 債券配置分析 根據(jù)理財(cái)目標(biāo) 債券配置應(yīng)為50 劉先生現(xiàn)持有11 4萬(wàn)活期儲(chǔ)蓄 流動(dòng)性雖強(qiáng) 但投資報(bào)酬率過(guò)低 為保證能有足夠的能力支付子女教育金和房貸 建議從活期儲(chǔ)蓄中配置9 7萬(wàn)元人民幣 投資債券及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 以確保在本金安全的情況下 投資報(bào)酬率大于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率和通脹率 推薦產(chǎn)品 1 招商銀行信托理財(cái) 投資央行票據(jù) 一年期收益6 風(fēng)險(xiǎn)低 2 證券公司短期融資債 年收益5 左右 貨幣配置分析 根據(jù)理財(cái)目標(biāo) 貨幣應(yīng)配置應(yīng)為20 1 家庭緊急備用金1 2萬(wàn) 仍為活期儲(chǔ)蓄 2 剩余流動(dòng)性資金 19 4萬(wàn) 8萬(wàn) 9 7萬(wàn) 1 2萬(wàn) 0 5萬(wàn)將0 5萬(wàn)元投資于貨幣型基金 可抵消通貨膨脹率 且流動(dòng)性強(qiáng) 風(fēng)險(xiǎn)低 推薦產(chǎn)品 華夏現(xiàn)金增利 萬(wàn)家貨幣基金 理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 通過(guò)計(jì)算得到的內(nèi)部報(bào)酬率6 28 投資組合報(bào)酬率6 8 因此采用投資組合方案是實(shí)際可行的 不用進(jìn)行調(diào)整 風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)越大 收益越高 練習(xí) 為自己設(shè)計(jì)理財(cái)組合 選擇合適的投資和保障產(chǎn)品 國(guó)內(nèi)常見(jiàn)投資工具風(fēng)險(xiǎn)收益比較 講解理財(cái)軟件的使用方法 我的帳戶理財(cái)規(guī)劃理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)工具 Thanks END