無錫市科技銀行信貸風險補償專項資金管理辦法.doc

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無錫市人民政府辦公室文件 錫政辦發(fā)〔2011〕4號 市政府辦公室關于印發(fā)無錫市科技銀行 信貸風險補償專項資金管理辦法的通知 各市（縣）和各區(qū)人民政府，市各委、辦、局，市各直屬單位： 《無錫市科技銀行信貸風險補償專項資金管理辦法》已經市政府同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。 二○一一年一月五日 無錫市科技銀行信貸風險補償 專項資金管理辦法 第一章 總則 第一條 為加快發(fā)展創(chuàng)新型經濟，完善科技金融服務體系，加大對中小科技企業(yè)信貸支持力度，根據《關于更大力度加快科技金融服務體系建設三年（2010-2012）行動計劃》（錫委辦發(fā)〔2010〕89號）文件精神，市政府決定設立科技銀行信貸風險補償專項資金（以下簡稱風險補償資金）。為規(guī)范風險補償專項資金運作和管理，特制定本辦法。 第二條 風險補償資金是信用保障資金，專門用于由市政府指定的科技銀行對政府科技主管部門推薦的科技型中小企業(yè)貸款所產生的損失進行補償，為科技型中小企業(yè)承擔有限代償責任。中國農業(yè)銀行無錫科技支行為市政府指定承辦機構。本辦法規(guī)定的風險補償資金，專指我市與農業(yè)銀行共同設立的專項資金。其他銀行在我市成立科技支行并設立風險補償資金，經市政府批準，可參照本辦法執(zhí)行。 第二章 資金來源及管理 第三條 風險補償資金主要由市政府、區(qū)政府和科技銀行共同出資組成，并建立風險補償資金的補充機制： （一）首期風險補償資金由市政府、新區(qū)管委會和農業(yè)銀行三方共同出資，三方各自一次性出資1000萬元，資金規(guī)模3000萬元； （二）其他區(qū)政府可按照誰出資、誰受益的原則，追加和補充風險補償資金； （三）經風險補償資金代償的企業(yè)如采取債轉股的方式，其股權收益用以補充風險補償資金； （四）風險補償資金的銀行存款利息，自動滾入風險補償資金； （五）其他來源。 第四條 風險補償資金在農業(yè)銀行科技支行設立專戶，委托農業(yè)銀行科技支行運作管理，并接受市財政局、市審計局的監(jiān)管和專項審計。 第五條 成立風險補償資金管理委員會，由市政府分管金融的副市長擔任主任委員，市財政局、市科技局、市審計局、市金融辦、相關區(qū)政府、農業(yè)銀行指定1名負責人擔任委員。管理委員會辦公室設在市農行，由管理委員會委員指定的聯絡人組成。 管理委員會的職責包括： （一）制定和修改風險補償資金管理辦法； （二）審議科技金融評審專家?guī)斐蓡T名錄； （三）審議風險補償資金代償和核銷情況； （四）審議風險補償資金規(guī)模調整方案。 第六條 建立無錫市科技金融評審專家?guī)?，成員主要是無錫市戰(zhàn)略新興產業(yè)方面的專家，專家?guī)斐蓡T實行動態(tài)管理?？萍冀鹑谠u審專家主要接受銀行委托，對科技中小企業(yè)的團隊研發(fā)實力、技術的先進性及可靠性、產品研發(fā)進度和產品市場前景等進行論證評估，并出具專家咨詢意見，為銀行信貸決策提供智力支撐。 第三章 運作方式 第七條 農業(yè)銀行科技支行應根據專戶存入的風險補償資金，提供不低于5倍的融資授信額度。 第八條 農業(yè)銀行科技支行對科技中小企業(yè)的信貸支持，遵循“政府推薦、自主評審、市場運作、風險共擔”的原則，信貸風險由風險補償資金、農業(yè)銀行共同承擔，信用風險補償最高額度以風險補償資金余額為限。 第九條 融資授信額度優(yōu)先用于區(qū)級政府已出資的區(qū)域內企業(yè)。個別出資暫有困難的區(qū)財政，其區(qū)域內企業(yè)涉及貸款出現損失，需要風險補償資金代償的，相應的代償額度由市財政與區(qū)財政及時進行資金結算。 第四章 支持對象 第十條 風險補償資金支持具有自主知識產權、具有較強創(chuàng)新性和較高技術水平、具有較好市場前景和社會效益的科技型中小企業(yè)。同時應具備以下基本條件： （一）在無錫市區(qū)注冊的獨立法人企業(yè)； （二）具備可持續(xù)技術創(chuàng)新能力，擁有良好的管理團隊，研發(fā)人員占比和研發(fā)投入占比符合有關規(guī)定; （三）已經完成產品研發(fā)，產品和服務具有較強的市場競爭力和成長性，已經形成經營現金流或已取得有效的業(yè)務訂單； （四）有固定的生產經營場所和符合規(guī)定比例的自有資金，信貸資金用途明確、合法，具備到期償還信用的能力； （五）在農業(yè)銀行開立賬戶，財務制度健全，自愿接受農業(yè)銀行信貸和結算監(jiān)督，企業(yè)和法定代表人無惡意不良信用記錄。 （六）企業(yè)年銷售收入在3000萬元以下，凈資產在2000萬元以下。 第十一條 風險補償資金重點支持處于科技成果產業(yè)化階段的無錫市530計劃企業(yè)、軟件和服務外包企業(yè)（“123”計劃企業(yè)）、工業(yè)設計和文化創(chuàng)意等八大戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現代服務業(yè)領域中的科技型中小企業(yè)。 第五章 貸款流程 第十二條 由風險補償資金支持保障的貸款按照“政府推薦，銀行獨立審貸”的原則，履行以下流程： （一）由市、區(qū)兩級政府科技部門根據條件擇優(yōu)向農業(yè)銀行推薦，提出擬支持企業(yè)名錄，或由企業(yè)提出申請，經市、區(qū)兩級政府科技和財政部門審核推薦； （二）農業(yè)銀行科技支行對推薦企業(yè)進行信貸調查和審核，并決定是否發(fā)放貸款和貸款額度； （三）經農業(yè)銀行科技支行審核同意的貸款，原則上每戶最高不超過500萬元，貸款期限不超過2年，其中由風險補償資金保障的貸款金額原則上不超出風險補償資金規(guī)模的10%。 第六章 代償和核銷 第十三條 科技型中小企業(yè)因市場、經營等原因致使貸款本息無法及時足額歸還的，農業(yè)銀行科技支行須在貸款逾期后3個工作日內通報風險補償資金管理委員會并提出代償申請，經同意后由農業(yè)銀行科技支行從專戶扣收逾期貸款本息。 第十四條 對風險補償資金代償的貸款本息，由風險補償資金管理委員會委托農業(yè)銀行科技支行對借款企業(yè)進行追償。追償所獲資金扣除訴訟等實現債權的費用后，轉入風險補償資金專戶。對前景良好但短期難以歸還代償款的企業(yè)，經管理委員會同意，也可采用債轉股的方式，實現的股權收益轉入風險補償資金專戶。 第十五條 若企業(yè)破產或倒閉清算，或對企業(yè)訴訟且依法裁定執(zhí)行終結的情況下，經風險補償資金管理委員會確認，對代償的最終損失部分予以核銷。 第十六條 申請核銷要遞交以下資料： （一）農業(yè)銀行科技支行向管理委員會提出核銷申請報告。內容包括：企業(yè)基本情況，貸款發(fā)放和管理情況，貸款代償和追償情況，形成的代償損失情況等； （二）法院的民事判決書及其他可以確認形成損失的法律文書或證明材料； （三）管理委員會要求的補充資料。 第七章 監(jiān)督與約束 第十七條 受風險補償資金支持的企業(yè)若有違反財經紀律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供完整財務報表、項目進展報告等材料的，農業(yè)銀行科技支行有權中止和追討已發(fā)放貸款，并保留追究其法律責任的權力。 第十八條 發(fā)生風險代償的企業(yè)，由農業(yè)銀行科技支行根據有關規(guī)定在征信系統登記企業(yè)和法定代表人或主要管理者個人的不良信用記錄；代償后兩年未收回的，不得申請任何科技項目評審或優(yōu)惠政策資助。 第十九條 風險補償資金成員單位要建立定期的信息溝通機制。農業(yè)銀行科技支行要按月向成員單位通報科技型小企業(yè)信貸投放和管理情況、風險補償資金的代償情況；科技局要定期推薦擬支持企業(yè)名錄；市財政局、審計局和金融辦要定期對風險補償資金運作進行監(jiān)督，不斷提升資金的籌集和管理水平。 第八章 附則 第二十條 江陰市、宜興市可參照本辦法，結合本地實際，制定相應規(guī)定。 第二十一條 本辦法自2011年2月1日起施行。 主題詞：金融 銀行 辦法 通知 抄送：市委各部門，市人大常委會辦公室，市政協辦公室，市紀委辦公室，市法院，市檢察院，無錫軍分區(qū)，市各人民團體。 無錫市人民政府辦公室 2011年1月5日印發(fā)