什么是存款保險(xiǎn)制度.doc

《什么是存款保險(xiǎn)制度.doc》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《什么是存款保險(xiǎn)制度.doc（12頁珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

文秘知識(shí)/規(guī)章制度 什么是存款保險(xiǎn)制度 　　什么是存款保險(xiǎn)制度，如果大家對(duì)什么是存款保險(xiǎn)制度不了解的話就來了解一下吧！下面是小編為大家收集的關(guān)于什么是存款保險(xiǎn)制度，歡迎大家閱讀！ 什么是存款保險(xiǎn)制度 　　存款保險(xiǎn)制度，是為保障存款人權(quán)益和維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，針對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)在存款保險(xiǎn)特征、機(jī)構(gòu)設(shè)置以及問題金融機(jī)構(gòu)處置等方面做出的一種制度安排。存款類金融機(jī)構(gòu)或是強(qiáng)制性地，或是自愿性地，以它們所吸收的存款為基數(shù)，按照一定比率向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立存款保險(xiǎn)基金。當(dāng)這些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)困難時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以為其提供財(cái)務(wù)救助;如果發(fā)生破產(chǎn)或者倒閉，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以向儲(chǔ)戶支付一部分或全部的存款。 　　存款保險(xiǎn)制度始于20世紀(jì)30年代的美國(guó)，1934年為了挽救在大蕭條沖擊下瀕臨崩潰的銀行體系，美國(guó)專門組建聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司，向銀行等金融機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)。20世紀(jì)80年代以來，世界上大規(guī)模的系統(tǒng)性銀行危機(jī)時(shí)有發(fā)生，這項(xiàng)制度在世界范圍內(nèi)得到認(rèn)可和推廣，在國(guó)際貨幣基金組織給發(fā)展中國(guó)家提出的金融改革建議中，建立存款保險(xiǎn)制度往往是其中一項(xiàng)重要內(nèi)容。到2019年已經(jīng)有107個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。1997年東南亞金融危機(jī)后，亞洲有多個(gè)國(guó)家開始引入該項(xiàng)制度或者對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行修訂。 　　其所以要建立存款保險(xiǎn)制度，是因?yàn)樵诂F(xiàn)代金融體系中，銀行等能夠吸收存款的金融機(jī)構(gòu)具有十分重要的地位。與一般企業(yè)不同，金融機(jī)構(gòu)具有高負(fù)債特點(diǎn)，它們所運(yùn)營(yíng)的資金大多來自社會(huì)公眾的存款。一旦某家銀行出現(xiàn)危機(jī)，往往會(huì)引發(fā)“多米諾骨牌效應(yīng)”，引起擠兌風(fēng)潮，進(jìn)而對(duì)整個(gè)銀行體系產(chǎn)生沖擊。建立存款保險(xiǎn)制度，就是為了在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)時(shí)提供財(cái)務(wù)援助，對(duì)給儲(chǔ)戶造成的損失給予部分或全部補(bǔ)償，由此提高公眾的信心，降低發(fā)生銀行擠兌的可能性，從而維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性。 　　當(dāng)然，存款保險(xiǎn)制度也會(huì)引發(fā)新問題，目前存疑的就是它可能誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在存款人和銀行兩個(gè)方面。對(duì)銀行來說，它們知道一旦遇到麻煩，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)按照規(guī)定進(jìn)行救助，因此銀行可能會(huì)利用相關(guān)救助孤注一擲采取冒險(xiǎn)行為，而把全部風(fēng)險(xiǎn)拋給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在此邏輯下，那些資金實(shí)力弱、風(fēng)險(xiǎn)高的銀行，很可能在經(jīng)營(yíng)中過度投機(jī);而那些經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、注重風(fēng)險(xiǎn)防范的銀行，則可能在競(jìng)爭(zhēng)中受損。對(duì)儲(chǔ)戶來說，他們會(huì)將錢存到愿意支付最高利息的銀行中去，而不考慮這家銀行的信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榧词广y行破產(chǎn)倒閉，存款保險(xiǎn)制度也能夠保障存款人的利益，這種情形在利率完全放開的環(huán)境下會(huì)表現(xiàn)得更加突出。對(duì)此，我們必須在充分論證的基礎(chǔ)上做好相應(yīng)的制度安排。 　　存款保險(xiǎn)制度與我們每個(gè)人的生活息息相關(guān)，對(duì)于普通公眾來說，應(yīng)當(dāng)著重關(guān)注存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式、保險(xiǎn)范圍和保險(xiǎn)限額等內(nèi)容。關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式，通常有三種，即由政府出面建立、由政府與銀行界共同建立、由銀行同業(yè)聯(lián)合建立，目前大部分國(guó)家采取的是第一種形式。關(guān)于保險(xiǎn)范圍，基本奉行的是屬地原則，即在本國(guó)境內(nèi)吸收存款的全部金融機(jī)構(gòu)，也包括外資銀行的分支機(jī)構(gòu)，都在承保范圍內(nèi)，但本國(guó)銀行在海外的分支機(jī)構(gòu)一般不在其中。關(guān)于保險(xiǎn)限額，需要關(guān)注是全部保險(xiǎn)還是部分保險(xiǎn)的問題，目前大多數(shù)國(guó)家都是部分存款保險(xiǎn)制度，即設(shè)定一個(gè)最高限額，在該限額之內(nèi)的存款受到全額保護(hù)，超過部分不予保護(hù)或者部分保護(hù)。 存款保險(xiǎn)條例 　　第一條 為了建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，制定本條例。 　　第二條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱投保機(jī)構(gòu)），應(yīng)當(dāng)依照本條例的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。 　　投保機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，以及外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不適用前款規(guī)定。但是，中華人民共和國(guó)與其他國(guó)家或者地區(qū)之間對(duì)存款保險(xiǎn)制度另有安排的除外。 　　第三條 本條例所稱存款保險(xiǎn)，是指投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)存款，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度。 　　第四條 被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。 　　第五條 存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。 　　同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。 　　存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)償付存款人的被保險(xiǎn)存款后，即在償付金額范圍內(nèi)取得該存款人對(duì)投保機(jī)構(gòu)相同清償順序的債權(quán)。 　　社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金存款的償付辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。 　　第六條 存款保險(xiǎn)基金的****包括： 　　（一）投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi); 　?。ǘ┰谕侗C(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn); 　　（三）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益; 　?。ㄋ模┢渌戏ㄊ杖搿? 　　第七條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)履行下列職責(zé)： 　?。ㄒ唬┲贫úl(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則; 　?。ǘ┲贫ê驼{(diào)整存款保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn); 　?。ㄈ┐_定各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率; 　　（四）歸集保費(fèi); 　?。ㄎ澹┕芾砗瓦\(yùn)用存款保險(xiǎn)基金; 　?。┮勒毡緱l例的規(guī)定采取早期糾正措施和風(fēng)險(xiǎn)處置措施; 　?。ㄆ撸┰诒緱l例規(guī)定的限額內(nèi)及時(shí)償付存款人的被保險(xiǎn)存款; 　　（八）國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他職責(zé)。 　　存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)由國(guó)務(wù)院決定。 　　第八條 本條例施行前已開業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)辦理投保手續(xù)。 　　本條例施行后開業(yè)的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自工商行政管理部門頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)，按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理投保手續(xù)。 　　第九條 存款保險(xiǎn)費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成。費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險(xiǎn)基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。 　　各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率，由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素確定。 　　第十條 投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)交納的保費(fèi)，按照本投保機(jī)構(gòu)的被保險(xiǎn)存款和存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)確定的適用費(fèi)率計(jì)算，具體辦法由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。 　　投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的要求定期報(bào)送被保險(xiǎn)存款余額、存款結(jié)構(gòu)情況以及與確定適用費(fèi)率、核算保費(fèi)、償付存款相關(guān)的其他必要資料。 　　投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，每6個(gè)月交納一次保費(fèi)。 　　第十一條 存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)遵循安全、流動(dòng)、保值增值的原則，限于下列形式： 　?。ㄒ唬┐娣旁谥袊?guó)人民銀行; 　?。ǘ┩顿Y政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券以及其他高等級(jí)債券; 　?。ㄈ﹪?guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。 　　第十二條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起3個(gè)月內(nèi)編制存款保險(xiǎn)基金收支的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表，并編制年度報(bào)告，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。 　　存款保險(xiǎn)基金的收支應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并依法接受審計(jì)機(jī)關(guān)的審計(jì)監(jiān)督。 　　第十三條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，可以進(jìn)行核查： 　?。ㄒ唬┩侗C(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化，可能需要調(diào)整適用費(fèi)率的，對(duì)涉及費(fèi)率計(jì)算的相關(guān)情況進(jìn)行核查; 　?。ǘ┩侗C(jī)構(gòu)保費(fèi)交納基數(shù)可能存在問題的，對(duì)其存款的規(guī)模、結(jié)構(gòu)以及真實(shí)性進(jìn)行核查; 　?。ㄈ?duì)投保機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息、資料的真實(shí)性進(jìn)行核查。 　　對(duì)核查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，應(yīng)當(dāng)告知銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。 　　第十四條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)參加金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，并與中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等金融管理部門、機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制。 　　存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過信息共享機(jī)制獲取有關(guān)投保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、檢查報(bào)告和評(píng)級(jí)情況等監(jiān)督管理信息。 　　前款規(guī)定的信息不能滿足控制存款保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)、保證及時(shí)償付、確定差別費(fèi)率等需要的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以要求投保機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)送其他相關(guān)信息。 　　第十五條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)存在資本不足等影響存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全的情形的，可以對(duì)其提出風(fēng)險(xiǎn)警示。 　　第十六條 投保機(jī)構(gòu)因重大資產(chǎn)損失等原因?qū)е沦Y本充足率大幅度下降，嚴(yán)重危及存款安全以及存款保險(xiǎn)基金安全的，投保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求及時(shí)采取補(bǔ)充資本、控制資產(chǎn)增長(zhǎng)、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施。 　　投保機(jī)構(gòu)有前款規(guī)定情形，且在存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)未改進(jìn)的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以提高其適用費(fèi)率。 　　第十七條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)投保機(jī)構(gòu)有《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條、第三十九條規(guī)定情形的，可以建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法采取相應(yīng)措施。 　　第十八條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以選擇下列方式使用存款保險(xiǎn)基金，保護(hù)存款人利益： 　?。ㄒ唬┰诒緱l例規(guī)定的限額內(nèi)直接償付被保險(xiǎn)存款; 　　（二）委托其他合格投保機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)代為償付被保險(xiǎn)存款; 　?。ㄈ槠渌细裢侗C(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、損失分?jǐn)偦蛘哔Y金支持，以促成其收購或者承擔(dān)被接管、被撤銷或者申請(qǐng)破產(chǎn)的投保機(jī)構(gòu)的全部或者部分業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債。 　　存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在擬訂存款保險(xiǎn)基金使用方案選擇前款規(guī)定方式時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循基金使用成本最小的原則。 　　第十九條 有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款： 　　（一）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織; 　?。ǘ┐婵畋ｋU(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算; 　?。ㄈ┤嗣穹ㄔ翰枚ㄊ芾韺?duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng); 　?。ㄋ模┙?jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。 　　存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本條例的規(guī)定，在前款規(guī)定情形發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。 　　第二十條 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員有下列行為之一的，依法給予處分： 　?。ㄒ唬┻`反規(guī)定收取保費(fèi); 　　（二）違反規(guī)定使用、運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金; 　　（三）違反規(guī)定不及時(shí)、足額償付存款。 　　存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員濫用了職權(quán)、玩忽職守、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密的，依法給予處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 　　第二十一條 投保機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，予以記錄并作為調(diào)整該投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率的依據(jù)： 　?。ㄒ唬┪匆婪ㄍ侗? 　　（二）未依法及時(shí)、足額交納保費(fèi); 　?。ㄈ┪窗凑找?guī)定報(bào)送信息、資料或者報(bào)送虛假的信息、資料; 　　（四）拒絕或者妨礙存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的核查; 　?。ㄎ澹┓恋K存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施存款保險(xiǎn)基金使用方案。 　　投保機(jī)構(gòu)有前款規(guī)定情形的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)投保機(jī)構(gòu)的主管人員和直接責(zé)任人員予以公示。投保機(jī)構(gòu)有前款第二項(xiàng)規(guī)定情形的，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)還可以按日加收未交納保費(fèi)部分0。05%的滯納金。 　　第二十二條 本條例施行前，已被國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法決定接管、撤銷或者人民法院已受理破產(chǎn)申請(qǐng)的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不適用本條例。 　　第二十三條 本條例自2019年5月1日起施行。 　　更多相關(guān)*推薦： 　　1。最新存款保險(xiǎn)制度五一正式實(shí)施 　　2。什么是問責(zé)條例 　　3。什么是校園霸凌 　　4。什么是雙隨機(jī)一公開 　　5。什么是供給側(cè)改革？ 　　6。什么是供給側(cè)改革 　　7。什么是程序員 　　8。什么是積分入學(xué) 　　9。什么是供給側(cè)結(jié)構(gòu) 　　10。什么是“職業(yè)指導(dǎo)”