畢業(yè)設計開題報告 畢業(yè)論文開題報告

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1、畢業(yè)設計開題報告 畢業(yè)論文開題報告 開題報告，就是當課題方向確定之后，課題負責人在調(diào)查研究的基礎上撰寫的報請上級批準的選題計劃。它主要說明這個課題應該進行研究，自己有條件進行研究以及準備如何等問題 ，也可以說是對課題的論證和設計。本站今天為大家精心準備了畢業(yè)設計開題報告 畢業(yè)論文開題報告范文，希望對大家有所幫助!　　畢業(yè)設計開題報告 畢業(yè)論文開題報告范文　　《不同環(huán)境對HP感染率的影響》的課題開題報告范文 　　(一)問題的提出 　　受我當醫(yī)生的父親的影響，我對醫(yī)學懷有濃厚的興趣。最近，我從一些書籍上了解到Hp是胃炎、胃潰瘍，甚至胃癌的致病因子。通過查閱資料，我了解到更多關于HP的情況

2、。 　　1.背景 　　早在一個世紀前就有人發(fā)現(xiàn)胃內(nèi)存在一種螺旋狀微生物，由于長期未能分離而未受到重視。直到19xx年澳大利亞學者從人的胃活檢標本上發(fā)現(xiàn)了彎曲狀菌，名稱幾經(jīng)演變，在 19xx年命名為 Helicobacter pylori(Hp)，國內(nèi) 19xx年譯為幽門螺桿菌。自從 Hp被分離出來后，各國學者對其進行了大量的研究?，F(xiàn)已證實慢性胃炎、消化性潰瘍、功能性消化不良與此有關，更有研究證實胃癌也與Hp有一定關系。因此，各國在HP的檢查、治療上花費大量的人力、物力。19xx年Hp被WTO國際癌病研究機構確定為口類致癌原。由此，我想到是否可以找出一種有效的預防措施來預防Hp的感染。經(jīng)過轉(zhuǎn)

3、化，變成現(xiàn)在的題目不同環(huán)境對Hp感染率的影響。 　　2. 價值 　　有資料表明， Hp是通過口一口或糞一口途徑傳播。我國人口眾多，生活、工作環(huán)境中人口相對稠密，為 Hp的感染提供了一定的條件。但是，工作在不同條件下的人群，比如工作、生活條件較好及工作、生活條件較差的人群的Hp感染率是否存在不同，研究資料甚少。假如工作、生活環(huán)境確實影響Hp的感染率，那么，就會給Hp的防治提供一定的理論依據(jù)。 　　3.同類課題的研究 　　經(jīng)查閱表明，對不同經(jīng)濟水平、工作環(huán)境、生活環(huán)境Hp感染率的調(diào)查資料甚少。已有人調(diào)查過不同經(jīng)濟水平及同種職業(yè)(臨床醫(yī)師和非臨床醫(yī)師)Hp感染率的不同，這些都為我的研究提供了

4、參考資料。 　　4.研究的可行性 　　(1)科學性。嚴格挑選研究對象，儀器精密(采用13C-UBT呼氣檢測)，檢測手段先進，研究組有可比性。 　　(2)實效性。有資料表明發(fā)展中國家的Hp的感染率要高于發(fā)達國家，尤其在兒童中，Hp感染率隨年齡增長而急劇遞增。我國正處于發(fā)展中國家之列，屬高感染國家，因此研究預防Hp的感染就顯得更為重要。 　　(3)創(chuàng)新性。目前還沒有發(fā)現(xiàn)有人進行過不同工作、生活環(huán)境下Hp感染率的對比，我的課題可以為這一領域的研究提供一定參考資料。 　　(二)研究的主客觀條件 　　1.成員特長 　　我對醫(yī)學及生物都有濃厚的興趣，并有較多的了解。做事嚴謹，經(jīng)過適當培訓能勝

5、任精密實驗儀器的操作及實驗數(shù)據(jù)的統(tǒng)計處理。有邏輯思維能力，可進行對實驗數(shù)據(jù)的分析。 　　2.資料及設備 　　試驗在301醫(yī)院進行，該院胃腸病研究室具有研究所需的高精密度的氣體同位素比值質(zhì)譜儀(GIRMS)，該室開展此項工作已有幾千例病例的經(jīng)驗積累。 　　3.導師 　　301醫(yī)院蔡昌豪副主任醫(yī)師、副教授。 　　(三)研究方案 　　研究對象及研究方法：從來醫(yī)院作Hp檢查的病人中，排除經(jīng)醫(yī)生建設檢查的病人，以填表問卷方式登記病人的工作性質(zhì)、家庭生活環(huán)境、社會生活環(huán)境等，分成兩組，每組30個人。一組是經(jīng)濟水平高，工作生活環(huán)境優(yōu)越的(主要為復雜的腦力勞動者);另一組是經(jīng)濟水平低，工作生活環(huán)境

6、相對差的(主要為簡單體力勞動者)。 　　1.不同工作環(huán)境對 Hp感染率的影響 　　(1)年齡：歲。 　　(2)受程度：高中以下或大學以上。 　　(3)工作單位：公司或營銷。 　　(4)經(jīng)濟收入:20xx元以下、20xx～5000元或5000)元以上。 　　(5)工作性質(zhì)：腦力勞動或體力勞動。 　　(6)工作區(qū)人日流量：多或少。 　　(7)辦公室條件;辦公室或市場。 　　(8)家居環(huán)境：公寓、宿舍筒子接或平房。 　　(9)交通工具：私人轎車、公共交通或自行車。 　　(10)醫(yī)療條件：公費指定醫(yī)院或自選醫(yī)院。 　　(11)看醫(yī)生的條件：有癥狀、定期健康檢查。 　　(12)

7、對自身健康：重視或無所謂。 　　2.研究對象入選標準 　　(1)年齡20-35歲。 　　(2)近兩周未服用抗生素。 　　(3)近兩周未用制酸藥物。 　　(4)無胃部手術史。 　　(5)無精神障礙史，能配合完成調(diào)查。 　　3.研究方法 　　(1)確定入選對象后，填寫研究知情表。 　　(2)按要求來醫(yī)院進行幽門螺桿菌檢測。 　　(3)檢測方法： 13C尿素酶呼氣試驗( 13C- UBT)法。 　　(4)步驟：檢查日空腹，在檢查室口服標準試餐，按統(tǒng)一標準采取標本。 　　(5)基本原理：一般情況下，胃內(nèi)很少有細菌繁殖，沒有尿素酶活性，而即富含尿素酶，能將內(nèi)源性和外源性的尿素分解

8、成NH3和CO2，后者在小腸上段黏膜被吸收進入血循環(huán)，最后由肺呼出體外，因此口服一定劑量的同位素標記的尿素，應用高靈敏度的特定儀器檢測呼出氣體中含13C標記的CO2， 即可判斷胃內(nèi)有無Hp感染。13C一尿素是穩(wěn)定同位素，無輻射作用，對人體無害。13C-UBT對Hp的檢出敏感性和特異性為90%-100%，在臨床常規(guī)檢查Hp方面UBT優(yōu)于組織學檢查。 　　4.試驗計劃 　　(1)篩選研究對象、13C尿素酶呼氣試驗檢測2～3個月。 　　(2)實驗結果整理分析l～2個月。 　　(3)撰寫論文2個月。 　　5.統(tǒng)計學處理 　　將所有檢測結果進行統(tǒng)計學分析處理。 　　(四)預期結果 　　(

9、1)兩組Hp感染率可能存在差異性，通過分析可以總結出環(huán)境對HP感染率的影響，從而提出相應的防治意見。 　　(2)完成論文報告1篇。 　　(五)參考資料 　　《胃腸病學》、《幽門螺桿菌感染的基礎與臨床》。 　　畢業(yè)設計開題報告 畢業(yè)論文開題報告范文　　學院：馬克思主義學院專業(yè) ：思想政治論文題目 ：論批判意識培養(yǎng)在大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)中的作用指 導教 師： 　　日期： 　　一、題目名稱及來源 　　(一)題目名稱：論批判意識培養(yǎng)在大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)中的作用 　　(二)課題作用 　　大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)是近年來高等改革中所提出的一個重要口號，這是時代發(fā)展對人才培養(yǎng)的要求，有助于提高大學

10、生創(chuàng)新能力，關系到高等的未來，直接影響到國家發(fā)展，能夠為國家培養(yǎng)更多創(chuàng)新人才。批判意識，發(fā)散意識，逆向意識是創(chuàng)新人才培養(yǎng)的三大意識。其中創(chuàng)新人才最主要的特征是他們思維的批判性，批判意識培養(yǎng)在大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)中有著重要作用，有利于大學生培養(yǎng)創(chuàng)新素質(zhì)，是高校創(chuàng)新人才培養(yǎng)中的重要內(nèi)容之一。對本課題進行研究有利于探究批判意識與創(chuàng)新人才培養(yǎng)的關系，有利于對大學生進行調(diào)查研究，有利于運用所學知識分析解決問題，有利于培養(yǎng)學術創(chuàng)新能力。 　　二、研究目的、意義及現(xiàn)狀 　　(一)研究目的 　　1.理論拓展。創(chuàng)新人才培養(yǎng)首先要培養(yǎng)創(chuàng)新意識，而批判意識即是創(chuàng)新意識重要內(nèi)容之一。研究批判意識在創(chuàng)新人才培養(yǎng)中的

11、作用有利于拓展創(chuàng)新意識與創(chuàng)新人才關系的研究，豐富了創(chuàng)新意識中批判意識與創(chuàng)新人才培養(yǎng)關系這一具體領域的研究。 　　2.實證目的。本文選取了部分地區(qū)和典型高校的學生，老師為研究對象，運用一定調(diào)查研究方法，既調(diào)查了部分地區(qū)高校研究現(xiàn)狀，又科學分析了調(diào)查問卷等，得出了一些結論。有利于把握現(xiàn)階段我國高校，大學生，老師對批判意識認識與培養(yǎng)現(xiàn)狀，有利于把握批判意識與創(chuàng)新人才培養(yǎng)關系，批判意識在創(chuàng)新人才培養(yǎng)中作用的研究，有利于對創(chuàng)新人才培養(yǎng)中重視批判意識作用提出一些關于學生，老師，學校主體的對策。 　　3.提出政策建議。在理論探究和調(diào)查研究的基礎上，本文對高校創(chuàng)新人才培養(yǎng)中重視批判意識培養(yǎng)提供了一些對策。

12、 　　(二)研究的意義 　　選題在本專業(yè)范圍內(nèi)，有利于發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，培養(yǎng)運用所學哲學，心理學，學等理論知識解決實際問題的能力;另一方面可以檢驗學習，更新知識。 近年來，大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)已經(jīng)成為一個熱門的話題，由于傳統(tǒng)和選拔模式的后因效應和束縛，大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)遇到種種困難，尤其是創(chuàng)新意識培育和重新構建遇到很阻力，創(chuàng)新意識中有一個關鍵因素即是批判意識。批判是創(chuàng)新的關鍵。本研究有利于一方面理論探究批判意識與創(chuàng)新人才相互作用，;另一方面調(diào)查了我國部分高?，F(xiàn)狀，并根據(jù)理論研究與實踐調(diào)查提出一些有益的對策，有益于填補或豐富這一領域研究，有利于為大學創(chuàng)新人才培養(yǎng)提供一些有意義的參考。 　　三、國

13、內(nèi)外研究現(xiàn)狀與趨勢 　　本課題研究在國內(nèi)外研究中屬于涉及較少的內(nèi)容，也算是一個空白區(qū)。據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和論文檢索查閱，設計本內(nèi)容的研究大都是關于創(chuàng)新意識，創(chuàng)新思維，創(chuàng)新人格和創(chuàng)新與創(chuàng)新人才培養(yǎng)的作用的研究，沒有具體研究批判意識與創(chuàng)新人才培養(yǎng)作用的研究。主要文獻檢索中，如下是具有代表性的文章： 　　一.批判與創(chuàng)新例如來自互聯(lián)網(wǎng)的一片普通論文設計《批判性是創(chuàng)新的關鍵》內(nèi)容：批判性思維是創(chuàng)新的關鍵(黃順基)：偉大的時代是創(chuàng)新的年代，一部人類思想史表明：批判，尤其是沖破傳統(tǒng)習俗觀念的批判，是創(chuàng)新的前提?？梢哉J為，沒有批判，便沒有創(chuàng)新;沒有批判，便沒有新的觀點與理論的出現(xiàn)。 影響世界歷史進程的書通過思想家們

14、的不朽著作向我們昭示：他們歷盡艱辛，甘冒天下之大不韙，對傳統(tǒng)的、腐朽的觀念進行深刻的揭露與批判，啟發(fā)人們從新的視角對事關人類命運與前途的問題，重新思考、重新探索，從而為人類歷史前進開創(chuàng)新的前景，開辟新的道路。此文簡單概述了批判在創(chuàng)新中一些作用，而且泛泛而談。 　　二.批判精神與創(chuàng)新人才 　　1.《科學的批判精神是創(chuàng)新人才的意志體現(xiàn)》：批判精神是不斷推進人類文明的原動力。人類擁有了批判精神,就仿佛掌握了普羅米修斯手中的生命之火,這火點燃了人類推動社會不斷進步的智慧之光。所謂的批判,就是站在一個更高的層面上審視歷史和現(xiàn)實,進行理性分析和解剖,以期發(fā)現(xiàn)問題、解決問題,進而創(chuàng)造新的事物來改變現(xiàn)狀,

15、推動社會發(fā)展。批判的充分條件是批判者必須具備思想、人格和精神的獨立性。因此,批判活動所包含的豐富內(nèi)涵和積極意義,便遠遠大于批判的本身。事實上,自然界和人類社會的發(fā)展本來就是一個不斷批判、不斷發(fā)展的過程。如果沒有哥白尼對托勒密地心說的懷疑和批判,就沒有舊心說的創(chuàng)立;沒有對牛頓經(jīng)典物理學的絕對時空觀的懷疑和超越,就不可能有愛因斯坦狹義相對論的出現(xiàn)。歷史上朝代的更替、自然界萬物的進化,正是通過不斷的自我否定,不斷的自我批判,逐步朝向高級階段發(fā)展的結果。批判的前導是敢于懷疑,科學的批判精神是理性懷疑的延伸。沒有理性的懷疑,就沒有科學的批判;而沒有科學詡是新新人類,以冷峻和另類的眼光來審視社會的批判,就

16、不會有科學的建樹。2.《批判與創(chuàng)新人才》《馬克思主義與現(xiàn)實》創(chuàng)新在于人才,創(chuàng)新人才在于創(chuàng)新,創(chuàng)新始于批判,并通過批判而使創(chuàng)新成果更富有價值,因此,批判性思維是創(chuàng)新人才的首要思維范式。21世紀是信息化時代,也是一個創(chuàng)新的時代,要造就大批創(chuàng)新人才,就要深入開展對批判性思維范式的研究和訓練,在全社會營造鼓勵批判、寬容失敗的良好氛圍。 　　這兩篇文章強調(diào)了批判精神在創(chuàng)新人才培養(yǎng)中有著重要作用，但未涉及批判精神在大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)中作用，這一具體內(nèi)容。 　　隨著創(chuàng)新人才口號的提出，高校改革推進，對中國傳統(tǒng)的反思，此領域會有越來越多的人進行研究并提出實踐方案。 　　四、研究的主要內(nèi)容 　　1.運用

17、馬克思主義哲學分析批判意識與創(chuàng)新的關系 　　2.從學生，教師，學校三大主體出發(fā)，運用學知識分析批判意識培養(yǎng)在創(chuàng)新人才培養(yǎng)中的作用，涉及思維，模式和管理的轉(zhuǎn)變。 　　3.提出了維持性學習模型與創(chuàng)新性學習模型，傳統(tǒng)與創(chuàng)新，學術自由等一些概念 　　4.調(diào)查了部分高?，F(xiàn)狀，并進行了分析，從思維，課程，教學內(nèi)容，考試方式和管理方式角度提出了一些對策。 　　5.論文框架構思 　　第一章 高校創(chuàng)新人才培養(yǎng)的意義1.創(chuàng)新的涵義創(chuàng)新是知識發(fā)現(xiàn)和發(fā)明的過程 　　2.創(chuàng)新人才2.1.創(chuàng)新性是指個體或群體的本質(zhì)屬性，指具備的創(chuàng)新屬性和必備創(chuàng)新素質(zhì)2.2..創(chuàng)新人才要求具有創(chuàng)新精神創(chuàng)新意識，能夠進行創(chuàng)新學習

18、塑造創(chuàng)新能力 　　3.高校創(chuàng)新人才培養(yǎng)的意義3.1.培養(yǎng)創(chuàng)新人才是的本質(zhì)和功能所決定的 　　3.2.1.的本質(zhì)是促進人的發(fā)展，人的發(fā)展最根本就是創(chuàng)造性發(fā)展3.2.2.的功能在于學生老師創(chuàng)新活動，高校國家發(fā)展戰(zhàn)略3.2.知識經(jīng)濟時代賦予高校創(chuàng)新人才培養(yǎng)的特殊意義 　　第二章 大學生創(chuàng)新能力現(xiàn)狀及問題1.大學生創(chuàng)新能力的現(xiàn)狀1.1.大學生在創(chuàng)新能力方面存在較好的認知1.2.大學生在創(chuàng)新實踐中缺乏貫徹意志，創(chuàng)新能力滯后 　　2.大學生創(chuàng)新能力存在的問題2.1.大學生創(chuàng)新知 行反差明顯2.2.教師在塑造學生創(chuàng)新能力過程中，創(chuàng)新意識能力和教學內(nèi)容評價有待提高2.3.高校有待加強創(chuàng)新制度和創(chuàng)新環(huán)境

19、建設，以發(fā)揮其有效管理激勵職能 　　第三章 批判意識在大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)中的作用1.批判意識是創(chuàng)新意識的重要內(nèi)容1.1.什么是批判意識1.2.批判意識與創(chuàng)新意識 　　2.批判意識是創(chuàng)新性人才培養(yǎng)的關鍵 2.1.批判意識有利于創(chuàng)新人才塑造創(chuàng)新意識2.2.批判意識有利于創(chuàng)新人才進行創(chuàng)新學習形成創(chuàng)新能力 　　3批判意識在大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)中的作用 3.1.學生學習思維，學習模式，創(chuàng)新能力3.2.教師思維，教學模式，考核方式3.3.高校管理思維，管理制度，學術氛圍 　　第四章 大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)中批判意識培養(yǎng)的實證研究以合肥地區(qū)為例1.調(diào)查對象與調(diào)查方法2.大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)中批判意識培養(yǎng)的現(xiàn)

20、狀及原因透析 　　第五章大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng)中進行批判意識培養(yǎng)的對策 　　1.思維2.教學內(nèi)容 　　3.考核方式4.管理方式 　　五.研究方案 　　1.理論探究大量查閱相關資料，按照以上論文框架進行理論探究 　　2.實證研究調(diào)查了部分高?，F(xiàn)狀，并進行了分析，從思維，課程，教學內(nèi)容，考試方式和管理方式角度提出了一些對策。調(diào)查對象選擇合肥市三種類型的高校，合肥工業(yè)大學，中國科技大學，對外經(jīng)貿(mào)學院，運用問卷資料法對學生教師進行調(diào)查研究 　　六、研究的進度安排 　　1..01.02 確立論文選題，搜集、閱讀相關的資料文獻，在此基礎上進行整理，并撰寫研究綜述，基本確立文章的主體框架。 　

21、　2..03.04繼續(xù)收集資料，同時進行調(diào)查研究和撰寫論文，進一步充實細化論文各章節(jié)的內(nèi)容，完成論文初稿。 　　3..05..06 根據(jù)指導教師的意見對論文進行修改和潤色，最終完成定稿，并進行答辯準備。 　　七、參考文獻 　　1.淺談大學生創(chuàng)新人才培養(yǎng) ，《中國校外》，孫鵬燕 　　2.批判性思維與創(chuàng)新型人才培養(yǎng)《考試周刊》 　　3.創(chuàng)新與創(chuàng)新人才培養(yǎng) ，《 電子科技大學學報》，張濤 　　4.綜合性大學創(chuàng)新性人才培養(yǎng)探究 ，《黑龍江》， 項子微 蔡文伯 　　5.溫家寶在同濟大學的演講 　　6.成就創(chuàng)新性人才是大學的根本任務，《寧波諾丁漢大學 浙江萬里學院學報》，俞立森 沈偉其

22、　　7.以培養(yǎng)創(chuàng)新型人才為導向的大學個性化初探 ，《南京航空航天大學信息學報》，余漢成 　　8.如何破解_錢學森之問_兼論創(chuàng)新人才培養(yǎng)與大學教學改革 　　9.批判性思維培養(yǎng)的思考 ，《 上海師范大學學院》， 李學書 　　10.美國研究型大學本科的特點及對我國創(chuàng)新人才培養(yǎng)的啟示，《大連交通大學教務處 》，崔崇方 　　11.美國大學怎樣培養(yǎng)創(chuàng)新人才，《中國發(fā)明與專利》第43期，張曉鵬 　　12.國內(nèi)批判性思維的研究述評_兼及與國外相關研究的比較 ，江南大學外國語學院， 許金紅 　　13.大學創(chuàng)新人才培養(yǎng)的思考，安康學院， 宋莎莎 　　14.大學創(chuàng)新人才的培養(yǎng)與教師的創(chuàng)新素質(zhì)，《廣西大

23、學學報 》，徐春明 周方明 　　15創(chuàng)新人才培養(yǎng)的實踐思考_以山東科技大學為例 ，《 煤炭高等》， 張志強 　　16大學創(chuàng)新人才培養(yǎng)體系改革的深層次思考 ，《中國高等》， 戚業(yè)國 17高校創(chuàng)新人才培養(yǎng)的保障研究，《 黑龍江》， 李紅旗 　　18關于創(chuàng)新人才培養(yǎng)與大學的幾點思考 ，《 廣西師范大學學報》， 袁東 　　19.科學哲學與批判_創(chuàng)新思維，《科學哲學 》，張志林 　　20批判與超越_專家型教師_概念再探析 ，《 科學 》，徐紅 等等 　　畢業(yè)設計開題報告 畢業(yè)論文開題報告范文　　一 、選題背景和意義 　　信用卡起源于美國。1915年，美國的一些百貨商店、飲食娛樂業(yè)、汽油公司

24、向特定顧客發(fā)放一種金屬徽章作為信用籌碼，顧客可憑徽章在商店及其分號賒購商品，約期付款，這就是信用卡的雛形。上述籌碼在1950年演變?yōu)榫哂凶C明身份和支付功能的卡片，這是世界上第一張塑料卡。1951年，美國紐約弗蘭克林國民銀行發(fā)行了允許持卡人在規(guī)定的信用額度內(nèi)在指定商戶消費的卡片，開始了銀行發(fā)行信用卡的歷史。20世紀70年代，美國的一些銀行發(fā)行了直接從客戶活期賬戶扣款、專供atm取款使用的借記卡，開始了銀行發(fā)行借記卡的歷史。 　　與國外相比，我國的信用卡業(yè)務起步較晚。信用卡在我國流通領域中出現(xiàn)始于八十年代初期。隨著改革開放，大批外國人士來華旅游或公干，傳統(tǒng)的現(xiàn)金結算方式無法滿足國外來賓的需要，中

25、國銀行先后與國外七家信用卡公司簽訂了辦理這七家公司發(fā)行的七種國際主要信用卡的取現(xiàn)和直接購貨。1986年中國銀行又率先發(fā)行了中國第一張信用卡人民幣長城卡。1988年又推出了中國第一張長城萬事達卡，1990年中國工商銀行和中國建設銀行也開始發(fā)行萬事達卡。1995年廣東發(fā)展銀行發(fā)行了我國第一張具有循環(huán)信用功能的信用卡。信用卡在中國從代理到發(fā)行，經(jīng)歷了大約XX年時間，從無到有，并逐漸成為一種重要的支付方式。 　　近年來，由于我國信用環(huán)境建設不完善，銀行與持卡人之間的信息不對稱、持卡人違約等問題日益突出，加之法律法規(guī)不健全，發(fā)卡機構在經(jīng)營和管理過程中風險控制乏力及銀行間的無序競爭，致使該業(yè)務存在的問題

26、和風險逐步顯現(xiàn)，突出表現(xiàn)在信用卡持卡人違約和欺詐行為出現(xiàn)攀升的勢頭。因此，商業(yè)銀行在大力拓展信用卡發(fā)卡過程中，必須對信用卡業(yè)務風險進行認真分析和研究，以便采取措施，這對于商業(yè)銀行防范和化解信用卡風險從而增加經(jīng)濟效益具有重要意義。 　　二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 　　信用風險分析是一個世界性問題，從60年代開始，美國、歐洲一些國家的學者已經(jīng)開始信用風險評價模型的研究，并逐步應用到銀行業(yè)的客戶信用評分與風險管理之中。這期間統(tǒng)計學和運籌學等定量分析工具被運用到信用評分領域，主要采用傳統(tǒng)的多元參數(shù)統(tǒng)計方法，包括多元判別分析法(mda)、logit模型(martin 1997,ohlson 1980)以及運

27、籌學的線性規(guī)劃分析方法等。20世紀90年代興起以神經(jīng)網(wǎng)絡為代表的非參數(shù)統(tǒng)計方法，并逐步應用到信用評分模型。包括多層感知器(mlp)、bp算法網(wǎng)絡、概率神經(jīng)網(wǎng)絡(pnn)(eric andlong 1995)、自組織映射神經(jīng)網(wǎng)絡(som)(kiviluoto and bergius 1997)、玻爾茲曼機神經(jīng)網(wǎng)絡(boltzman machine)(kryzanowsk,galler,wright1993)、遺傳算法以及多智能體系統(tǒng)等。 　　XX年1月，人民銀行的個人征信系統(tǒng)在全國正式運行，可以查詢到個人在商業(yè)銀行的借還款、信用卡、擔保等信用信息，以及相關的身份識別信息。我國絕大部分商業(yè)銀行已

28、將查詢個人征信系統(tǒng)納入信貸管理流程。根據(jù)信用報告上的個人信息，在信貸審批和貸后管理時能夠甄別出高風險客戶群體，然后采取相應措施，降低風險損失。 　　目前，個人信用報告已成為商業(yè)銀行風險管理過程中的重要依據(jù)。但是，由于信用報告上的信息量大，審批人員做決策時需要一定的時間綜合考慮各類信息，同時審批工作難免存在一定的主觀性和片面性。為此，有必要根據(jù)個人信用報告開發(fā)征信局信用評分，為商業(yè)銀行提供決策支持，幫助其有效防范風險。 　　在美國，征信局信用評分主要由三大個人征信公司提供，分別是益百利(experian)、艾可飛(equifax)和美國環(huán)聯(lián)公司(trans union)。他們從各個銀行和信用

29、卡公司獲取消費者的數(shù)據(jù)，并對數(shù)據(jù)進行匯總，按照規(guī)定的格式向外界提供個人信用報告，報告中有一項是個人信用評分，同時還提供信用等級并給出比例。這三家公司的評分都由評分科技公司fair isaac提供，稱作fico系列信用評分。 　　在國內(nèi)，目前還沒有類似的全國性的征信局信用評分，只有地方性資信公司的信用評分。比如上海資信公司推出的個人信用評分體系設立了7個評分等級，從-600分到1700分將個人信用狀況詳細量化，從而評出g～a 7個等級。深圳鵬元也于XX年推出了個人綜合信用風險評分鵬元800。該信用評分體系共設6個等級，從320分～800分，每80分一級，每個分數(shù)對應一個違約概率，分數(shù)越高表示違

30、約風險越低。 　　三、設計(論文)的主要研究內(nèi)容及預期目標 　　通過信用評分的方法來分析個人客戶的信用狀況，可以增強個人信貸決策的科學性與公正性，并且提高個人信貸決策的效率。因此越來越多的數(shù)學方法被引入到了信用評分中，概括來看，主要分為統(tǒng)計和非統(tǒng)計兩大類。統(tǒng)計方法主要包括判別分析、回歸分析、分類樹和最近鄰法，非統(tǒng)計方法包括神經(jīng)網(wǎng)絡、遺傳算法、專家系統(tǒng)和數(shù)學規(guī)劃方法。從發(fā)展過程來看，雖然統(tǒng)計方法應用最早并且現(xiàn)在仍然是非常重要的方法。但是采用傳統(tǒng)的評估方法對企業(yè)客戶進行信用評價時，判斷失誤的例子經(jīng)常發(fā)生，給信貸機構帶來巨大損失。而采用神經(jīng)網(wǎng)絡評價系統(tǒng)不僅評價結果具有較高的可信度，而且可以避免信貸分析人員的主觀好惡和人情關系造成的錯誤，它以客戶的信用資料為輸入，將實際的信用情況作為評價結果輸出。bp神經(jīng)網(wǎng)絡的網(wǎng)絡結構簡單，算法易于編程實現(xiàn);bp網(wǎng)絡用最小均方差學習方式，只要有足夠的隱層和隱結點，可以逼近任意的非線性映射關系;實證結果表明，在眾多建議型神經(jīng)網(wǎng)絡算法中，bp網(wǎng)絡具有很好的評估效果。