《股票債券和保險(xiǎn)M》PPT課件.ppt

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1、第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,股票,債券,保險(xiǎn),儲(chǔ)蓄,第二框 股票、債券和保險(xiǎn),你不理財(cái)，財(cái)不理你； 學(xué)會(huì)理財(cái)，人生精彩！,,購買股票,含義.性質(zhì) 收入.特點(diǎn),含義 債券和股票的比較,,政府債券 金融債券 公司債券,購買保險(xiǎn),含義 功能 分類,,,,快速自讀,,,購買債券,分類,二、股票、債券和保險(xiǎn),1年后，我去銀行取我前年存入的10萬元錢。當(dāng)我拿到不足5000元的利息時(shí)，嘆了口氣，覺得利息太少了，什么時(shí)候才能實(shí)現(xiàn)我的夢(mèng)想呢？這時(shí)我剛好碰到一位在股市炒股的同學(xué)，他說，他前幾天拿10萬元在股市上開了戶，到幾天才3天就賺了5000元。我心想：10萬元放在銀行1年，利息不足5000，而在股市3天就賺到50

2、00了，這是多么大的差距?。?,,上海證券交易所,,我去銀行取錢剛好又碰見了我那炒股的同學(xué)。上一次遇見他的時(shí)候，他興高采烈地告訴我在股市賺了錢，可這一次他垂頭喪氣地跟我哭訴“半年前股票市場(chǎng)火爆，很多人炒股賺了錢，他也不例外。但半年下來，他買的股票市值縮水75%,最后不得不退出股市?，F(xiàn)在就來把自己的錢存進(jìn)銀行，他發(fā)誓以后再也不買股票了。,半年后,1.高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在 股票,,（1）股票的含義和性質(zhì),,(2)股票的基本特征,(3)股票投資的收入和特點(diǎn),（4）股票市場(chǎng)的作用,,,,,,筆記,（1）股票的含義和性質(zhì),含義:是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。,性質(zhì):股票代表其持有者(

3、即股東)對(duì)股份公 司的所有權(quán).,,綜合權(quán)利,,,,,(2)股票的基本特征,,最適合投資人群：三閑人員（閑錢、閑時(shí)、閑心），做中長(zhǎng)期投資的人。,筆記,(3)股票投資的收入和特點(diǎn),A、股票投資的收入,,股息或紅利收入,股票價(jià)格上升帶來的差價(jià),B、特點(diǎn):高風(fēng)險(xiǎn)、高收益,,,（4）股票市場(chǎng)的作用,,對(duì)個(gè)人 對(duì)企業(yè) 對(duì)社會(huì),：增加了投資渠道,：增加了籌集資金渠道,：提高了資金使用效率,筆記,2、穩(wěn)健的投資債券,（1）債券的含義,（2）債券的種類及各自的基本特征,筆記,,,,是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，并承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。,(一張債券主要由期限、面值、價(jià)格、利率和償

4、還方式等組成。),（1）債券的含義,債務(wù)證據(jù)，限期償還,入股憑證,定期收取利息 ，其安全性比股票大,取得股息或紅利，差價(jià)，經(jīng)營好壞決定效益,有明確的付息期限，必須償還本金,股金不能退，只能出賣股票,都是有價(jià)證券,都是集資的手段,都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn),比較,,,,（2）債券的種類及各自的基本特征,根據(jù)發(fā)行者不同，債券可分為 國債、金融債券和企業(yè)債券,金融債券,企業(yè)債券,國 家,金融機(jī)構(gòu),企業(yè),安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小,介于中間,風(fēng)險(xiǎn)最大,利率高于儲(chǔ)蓄利率,介于中間,收益最高,最 強(qiáng),介于中間,最 差,,,,,,,,比較三種債券,,基金,基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即

5、通過發(fā)行基金單位，將社會(huì)上大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關(guān)證券投資專家管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融投資，所得收入或風(fēng)險(xiǎn)由各個(gè)投資者按出資比例分享承擔(dān)。,優(yōu)勢(shì)主要在于專家經(jīng)營、專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠投資知識(shí)、時(shí)間和精力的投資者。,地震,水災(zāi),交通事故,天有不測(cè)風(fēng)云， 人有旦夕禍福。,雪災(zāi),平時(shí)注入一滴水,難時(shí)擁有太平洋,1.商業(yè)保險(xiǎn)的含義,三.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資 保險(xiǎn),中華人民共和國保險(xiǎn)法第2條規(guī)定：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、

6、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。,保險(xiǎn),,社會(huì)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn),商業(yè)保險(xiǎn)的含義,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人身保險(xiǎn),,,,業(yè) 務(wù),作用,,,商業(yè)保險(xiǎn)的分類,保障功能（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)） 互助特征（ “人人為我，我為人人”） （分紅保險(xiǎn)還具有保障、投資、儲(chǔ)蓄功能）,企業(yè)財(cái)產(chǎn) 貨物運(yùn)輸 運(yùn)輸工具 個(gè)人財(cái)產(chǎn),人的身體 和 生命,原則： 公平互利 協(xié)商一致 自愿訂立,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：,保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司： 以贏利為目的的 金融企業(yè),投保人 提出投保 要求,保險(xiǎn) 公司同意 承保,,達(dá)成協(xié)議,投保 人按約交納保 險(xiǎn)費(fèi),申請(qǐng)賠償 按約獲得保險(xiǎn) 金或賠償,核定事故 履行賠償,dange,,,保險(xiǎn)公 司開始承擔(dān) 保險(xiǎn)責(zé)任

7、,社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)比較表,,,,,,,,性質(zhì),給付 標(biāo)準(zhǔn),費(fèi)用 來源,依據(jù),保險(xiǎn) 范圍,,社會(huì)保險(xiǎn),商業(yè)保險(xiǎn),解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目,建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn),只保障其基本生活水平,保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高,大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān),完全由個(gè)人承擔(dān),國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定,被保險(xiǎn)人的需要,社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目,保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比,鼻子保險(xiǎn) 英國著名的香水配制專家菲利朗，可以分辨出2500種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出3小時(shí)前有人吸煙的味道，能準(zhǔn)確地說出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險(xiǎn)公司

8、為自己的鼻子投保500萬美元。 眼睛保險(xiǎn) 好萊塢明星伊麗莎白.泰勒為自己的眼睛買了100萬美金的保險(xiǎn)。臺(tái)灣金馬獎(jiǎng)影后的秦海璐堅(jiān)持做一個(gè)單眼皮女生，更不惜重金為自己的單眼皮購買保險(xiǎn)，而全身保額更是高達(dá)2600多萬元人民幣。 臉蛋保險(xiǎn) 香港演員林嘉欣拍攝電影怪物期間，因化裝導(dǎo)致皮膚過敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購買了1000萬元的保險(xiǎn)。 美腿保險(xiǎn) 樂壇天后有“花蝴蝶”美稱的瑪麗亞凱莉一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識(shí)。為了保護(hù)這雙“生財(cái)工具”，瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了10億美元。 2006年德國世界杯備戰(zhàn)特立尼達(dá)和多巴哥隊(duì)前，貝克漢姆為自己的“金腿”買了3100萬英鎊的保單，,五花八門的

9、保險(xiǎn),一般來說，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高,,（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）,（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收益）,儲(chǔ)蓄,國債,股票,金融債券,企業(yè)債券,債券,投資原則,,1. 要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。 投資的目的 是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，收益一般和風(fēng)險(xiǎn)成正比，投資時(shí)候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資方式。 2. 要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲(chǔ)蓄上，我 國金融市場(chǎng)的不斷完善給我們帶來了更多的投資機(jī)會(huì)。 3. 投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。 經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲(chǔ)蓄或購買政府債券， 經(jīng)濟(jì)實(shí)力

10、允許，可選風(fēng)險(xiǎn)高，如買債券，炒股 投資房地產(chǎn)。 4. 投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益， 不得違反國家的法律法規(guī)。 做到利國利民，同時(shí)不違反國家法律，政策。,活學(xué)活用,提示：（1）投資理念或原則：分散投資； （2）家庭背景；（收入、就業(yè)、身體、性格等） （3）依據(jù)：各種投資方式的特點(diǎn)（或利弊）,小陳的爸爸、媽媽先后下崗了，單位一次性補(bǔ)給他們下崗費(fèi)3萬元。下崗后在一家外資企業(yè)工作的媽媽建議把這筆錢購買股票，開出租車的爸爸建議買國庫券，身體不適的爺爺認(rèn)為應(yīng)為全家買人身保險(xiǎn)，而正在上高中的小陳則請(qǐng)求家里把這筆錢定期存在銀行里，為將來自己上大學(xué)做好準(zhǔn)備。 請(qǐng)運(yùn)用所學(xué)的經(jīng)濟(jì)常識(shí)，為小陳家擬定

11、一項(xiàng)投資計(jì)劃，并對(duì)其可行性加以論證。,參考答案： （1）投資方案： 將1萬元用于定期儲(chǔ)蓄， 買1萬元國庫券， 為爺爺和小陳各買人身保險(xiǎn)5000元。 （2）依據(jù)或理由： 小陳家父母都下崗，再就業(yè)工作不是很穩(wěn)定，購買股票有較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此不宜購買股票。國庫券與股票相比，安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小，收益也較儲(chǔ)蓄高一些，可考慮購買一部分； 小陳正在上高中，將來上大學(xué)需要資金，存一部分定期儲(chǔ)蓄可滿足以后上學(xué)的需要。 爺爺上了年紀(jì)，從身體健康角度考慮，購買人身保險(xiǎn)比較合適；小陳購買人身保險(xiǎn)可以階段性地領(lǐng)取保險(xiǎn)公司的紅利，有利于小陳的健康成長(zhǎng)。,五年前，小張?jiān)诠墒械蜁r(shí)購買了某上市公司的股票，一直持有今天才賣出。該股票為他帶來了3萬元的收益。這一收益的來源是 上市公司的利潤(rùn) 商業(yè)銀行的利息 證券公司的利潤(rùn) 股票的買賣差價(jià) A B C D,D,“我的前途在你手上，你的保證在我手上?！边@句口號(hào)形象地揭示了（ ） A、我與儲(chǔ)蓄的關(guān)系 B、我與保險(xiǎn)的關(guān)系 C、我與股票的關(guān)系 D、我與債券的關(guān)系,B,“絕對(duì)高回報(bào)”、“百分之百的高收益”，這是在不少投資類廣告資料上經(jīng)?？梢钥匆姷囊恍┱f法。這表明 A該投資廣告具有欺騙性，因?yàn)橥顿Y的收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越高 B該投資廣告具有欺騙性，因?yàn)橥顿Y的收益越高，靈活性也越高 C該投資對(duì)象是非常值得購買的 D投資收益的高低與投資的安全性無關(guān),A,