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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),*,銀行按揭流程的講解,銀行按揭流程的講解,講解要點(diǎn),住房按揭貸款概念,按揭貸款基本條件,按揭政策,住房按揭貸款流程,講解要點(diǎn)住房按揭貸款概念,一、住房按揭概念,是指,貸款人,向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，貸款人在發(fā)放該項(xiàng)貸款時(shí)，,借款人,必須已交付規(guī)定比例的首期購房款，并以所購住房作抵押，在所購住房房地產(chǎn)權(quán)證未頒發(fā)且辦妥住房抵押登記之前，由,售房商,提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購義務(wù)的一種貸款方式。,一、住房按揭概念 是指貸款人向借款人發(fā)放的,二、,基本條件,借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確
2、有償還貸款本息的能力,;,所購住房座落在城鎮(zhèn),(,包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn),),且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地,;,已與售房商簽訂了購買住房的合同或協(xié)議，并已支付,30%,以上的購房款,;,同意先辦理預(yù)購商品房抵押登記，并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù),;,售房商同意為借款人提供連帶責(zé)任保證，并承擔(dān)回購義務(wù),;,同意在貸款銀行辦理銀行卡,(,或折,),，每期貸款本息委托貸款銀行扣收,二、基本條件借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸,三、個(gè)人住房按揭貸款的政策（一手房）,個(gè)人住房一手樓貸款是指,銀,行向購房者發(fā)放的、用于其
3、購買一手樓，借款人以其所購房產(chǎn)作為抵押物、開發(fā)商提供階段性保證擔(dān)保、并按月向,銀,行還本付息的個(gè)人貸款。,三、個(gè)人住房按揭貸款的政策（一手房）個(gè)人,（一）貸款的期限及成數(shù),農(nóng),行的個(gè)人住房貸款政策可以執(zhí)行,最高成數(shù),8,成、最長(zhǎng)期限,30,年。,貸款期限按照借款人在借款時(shí)年齡加借款年限,不超過,70,歲，男女不限,。,（一）貸款的期限及成數(shù) 農(nóng)行的個(gè)人住房貸款,（二）貸款的利率,個(gè)人購房貸款利率執(zhí)行人民銀行公布的期限利率，目前的貸款基準(zhǔn)利率為：,一年期：,5.31%,；,二至三年（含三年）：,5.40%,；,三至五年（含五年）：,5.76%,；,五年以上：,5.94%,；,（二）貸款的利率 個(gè)
4、人購房貸款利率執(zhí)行人民,（三）貸款成數(shù)、利率優(yōu)惠政策,在查詢征信狀況后，無不良記錄的客戶可享受我行利率優(yōu)惠政策。,對(duì)首套房成數(shù)和利率的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：可享受首付款二成的按揭貸款客戶有：,政府公務(wù)員，行政事業(yè)單位（學(xué)校、醫(yī)院等）,，,國有大型企業(yè)（如長(zhǎng)安公司、城投、高投等公司），金融業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)，證券業(yè)，水電汽、中石油、中石化等壟斷性行業(yè)的正式員工，,符合“雙穩(wěn)定”條件：即職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定者。其它行業(yè)客戶購買首套房均執(zhí)行首付三成。,（三）貸款成數(shù)、利率優(yōu)惠政策 在查詢征信狀,對(duì)于貸款購買第一套住宅的客戶，貸款利率最低可以下浮,30%,；,因?yàn)楦纳凭幼l件而貸款購買第二套住宅的符合以下情況可以享受貸款利
5、率最低下浮,30%,的優(yōu)惠（以下三種認(rèn)定條件，均需提供證明資料）：,（,1,）已貸款購買一套住房尚未結(jié)清貸款、但家庭人均居住建筑面積不滿,30,平方米的；,（,2,）重慶市主城九區(qū)以外居民在主城區(qū)首次購買住房的；,（,3,）曾利用貸款購買自住房屋，但已結(jié)清該筆貸款，再次申請(qǐng)住房貸款的。,對(duì)于貸款購買第一套住宅的客戶，貸款利率最低可以下浮30%；,對(duì)于第二套房首付款不低于四成，原則上利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮,10%,；對(duì)于第三套房首付款不低于五成，原則上利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮,15%,；第三套（不含）以上者原則上不受理。,對(duì)于第二套房首付款不低于四成，原則上利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10,特別提示：購買第二
6、、三套房的客戶若與農(nóng)行有合作，如：個(gè)人存款,5,萬元以上、辦理信用卡、購買理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等，可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)利率定價(jià)為客戶享受最低至,7.5,折的利率優(yōu)惠政策,。,特別提示：購買第二、三套房的客戶若與農(nóng)行有合作，如：個(gè)人存款,（,四,）,提前還款相關(guān)規(guī)定,還款方式：,提前歸還全部貸款；,還款期限不變，提前歸還部分貸款；,對(duì)于提前還款的次數(shù)，沒有嚴(yán)格的限制，對(duì)還款金額要求每次以一萬元的整倍數(shù)，客戶提前一個(gè)月向客戶經(jīng)理提出申請(qǐng)，填寫減按申請(qǐng)表后，即可辦理。,根據(jù)現(xiàn)行政策，客戶在貸款后,一年內(nèi),提前還款的，銀行將按提前還款額的,0.6%,收取違約金。,（四）提前還款相關(guān)規(guī)定還款方式：,（
7、,五,）,辦理轉(zhuǎn)按揭的相關(guān)規(guī)定,當(dāng)購房戶因各種原因需要出售房產(chǎn)時(shí)，即使沒有全部歸還按揭貸款，我行可提供辦理轉(zhuǎn)按揭的業(yè)務(wù)，將剩余的貸款余額轉(zhuǎn)到新的購房戶，使原購房者可以順利辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓。,（五）辦理轉(zhuǎn)按揭的相關(guān)規(guī)定 當(dāng)購房戶因,四、銀行按揭流程,四、銀行按揭流程,售房商,銀行,購房者,按揭流程圖,售房商銀行購房者按揭流程圖,（一）銀行與企業(yè)之間的按揭合作,企業(yè)需提供的資料,按揭額度申請(qǐng)書,*,企業(yè)基礎(chǔ)資料,上年度財(cái)務(wù)報(bào)告及近期財(cái)務(wù)報(bào)表,董事會(huì)同意提供連帶責(zé)任擔(dān)保的決議,*,開發(fā)商資信等級(jí)證書,項(xiàng)目資料（五證、建筑及監(jiān)理公司資信等級(jí)證書）,（注：紅色星號(hào)標(biāo)注的要提供原件）,（一）銀行與企業(yè)之間的按
8、揭合作企業(yè)需提供的資料,銀行對(duì)售房商進(jìn)行調(diào)查,開發(fā)項(xiàng)目,建筑資質(zhì),資信等級(jí),負(fù)責(zé)人品行,企業(yè)社會(huì)商譽(yù),技術(shù)力量,經(jīng)營(yíng)狀況,財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查,銀行,與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議,銀行對(duì)售房商進(jìn)行調(diào)查,（二）售房商與購房者的按揭合作,購房者,與售房商簽訂購房協(xié)議，并繳納,30%,以上的房款（營(yíng)業(yè)房,40%,）,待銀行與購房者簽好按揭合同，并放款以后，售房商與購房者簽訂買賣合同,（二）售房商與購房者的按揭合作購房者與售房商簽訂購房協(xié)議，并,（三）購房者與銀行的按揭合作,購房者,向銀行提交申請(qǐng),銀行,審核,錄入,三方,辦理抵押登記,銀行,簽按揭合同,放款,（三）購房者與銀行的按揭合作購房者向
9、銀行提交申請(qǐng)銀行審核錄入,借款人持,有效證件及資料向,貸款行申請(qǐng)按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡,（,注：一般情況下由置業(yè)顧問與購房者簽訂認(rèn)購協(xié)議，搜集并整理客戶提供的資料，一起交給銀行審核,）,借款人持有效證件及資料向貸款行申請(qǐng)按揭貸款，并在貸款行開立存,購房者需提供資料,個(gè)人按揭貸款申請(qǐng)表,購房合同,身份證復(fù)印件、戶籍證明、收入證明、婚姻證明（配偶或共有人提供相應(yīng)資料）,征信報(bào)告（配偶或共有人提供相應(yīng)資料）,首付款證明,代理人身份證,委托公證書,調(diào)查報(bào)告,借款人為法人的要攜帶有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人執(zhí)照、法定代表身份證明書、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡。若是股份制企業(yè)，還需提供公司章程、董事會(huì)同意抵押證明書。,購房者需提供資料個(gè)人按揭貸款申請(qǐng)表代理人身份證,銀行對(duì)購房者提供的資料進(jìn)行,調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同,（現(xiàn)銀行提供在銷售現(xiàn)場(chǎng)與客戶當(dāng)面簽訂貸款合同服務(wù)，再進(jìn)行審查流程）,貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項(xiàng)存入售房商賬戶（保險(xiǎn)采取客戶自愿原則），并通知客戶取合同和到售房商處辦理購房手續(xù)。,銀行對(duì)購房者提供的資料進(jìn)行調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同,注意事項(xiàng),抓住各環(huán)節(jié)的時(shí)間點(diǎn),確保資料搜集的準(zhǔn)確性,財(cái)務(wù)人員和銷售人員統(tǒng)計(jì)口徑的核實(shí),注意事項(xiàng)抓住各環(huán)節(jié)的時(shí)間點(diǎn)確保資料搜集的準(zhǔn)確性財(cái)務(wù)人員和銷售,謝謝聆聽！,謝謝聆聽！,
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