2020年中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)檢測(cè)試卷A卷 含答案.doc

2020年中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)檢測(cè)試卷A卷 含答案 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 姓名：_______ 考號(hào)：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品的范疇。 A、銀行開(kāi)出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票 B、保險(xiǎn)單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書(shū) C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件 D、上市公司股票、政府債券和公司債券 2、我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（ ） A、14％的實(shí)際比例稅率 B、適用5％～35％的五級(jí)超額累進(jìn)稅率 C、20％的比例稅率 D、適用20％～40％的三級(jí)超額累進(jìn)稅率 3、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ） A、營(yíng)運(yùn)資金減少 B、營(yíng)運(yùn)資金增加 C、流動(dòng)比率降低 D、流動(dòng)比率提高 4、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（ ） A、對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析 B、對(duì)貸款客戶(hù)選擇的評(píng)價(jià)分析 C、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析 D、對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析 5、從（ ）年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 6、下列哪種說(shuō)法是正確的?（ ） A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策 C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓 D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 7、關(guān)于寫(xiě)字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、寫(xiě)字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫(xiě)字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn) B、寫(xiě)字樓與住宅都具有投資功能，因此寫(xiě)字樓面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和住宅一樣 C、寫(xiě)字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤(rùn)反而會(huì)消耗資金 D、投資寫(xiě)字樓需要很高的首付能力和強(qiáng)有力的還款能力 8、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用（ ） A、平均分?jǐn)傇瓌t B、比例分?jǐn)傇瓌t C、第一賠償原則 D、順序賠償原則 9、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是（ ） A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢(qián)了。 B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。 C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。 D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。 10、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與（ ）之差來(lái)決定。 A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用 B、稅率高低 C、辦公費(fèi)用 D、成本費(fèi)用 11、下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法表述正確的是（ ） A、沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任 B、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任 C、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任 D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任 12、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（ ） A、“以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面 D、以上都不正確 13、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ） A、誠(chéng)實(shí)信用 B、專(zhuān)業(yè)勝任 C、利潤(rùn)至上 D、守法合規(guī) 14、從業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)拒絕時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭牵? ） A、據(jù)理力爭(zhēng)，與客戶(hù)展開(kāi)激烈爭(zhēng)論 B、靈活應(yīng)對(duì)，等待適當(dāng)時(shí)機(jī) C、禮貌、誠(chéng)懇的面對(duì) D、保持平常心，不卑不亢 15、黃金，又稱(chēng)為金，化學(xué)元素符號(hào)為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。 A、Pt B、Ag C、Au D、G 16、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ） A、具有分散投資的效應(yīng)　　　　　　 B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 C、個(gè)性差異小，易操作　　　　　　 D、能抵御通脹 17、上海黃金交易所夜市時(shí)間是（ ） A、20：00-21：00 B、19：00-19：30 C、19：00-19：30 D、20：50-2：30 18、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。 A、探索期 B、建立期 C、穩(wěn)定期 D、退休期 19、《證券法》規(guī)定，證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)立戶(hù)管理。 A、商業(yè)銀行 B、證券公司 C、登記結(jié)算公司 D、證券交易所 20、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 A、財(cái)富管理 B、個(gè)人理財(cái) C、個(gè)人貸款 D、公司理財(cái) 21、根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ） A、超額累進(jìn)稅率 B、全額累進(jìn)稅率 C、超率累進(jìn)稅率 D、超倍累進(jìn)稅率 22、二級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)（ ） A、流通市場(chǎng) B、發(fā)行市場(chǎng) C、場(chǎng)外市場(chǎng) D、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) 23、銀行采取外部營(yíng)銷(xiāo)方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是（ ） A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi) B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 C、所租用場(chǎng)所一年內(nèi)不得超過(guò)15天 D、銀行需對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露 24、（ ）不屬于銀行市場(chǎng)微觀(guān)環(huán)境的范疇。 A、銀行本身 B、銀行客戶(hù) C、區(qū)域文化 D、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 25、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司 B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅 C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能 D、客戶(hù)面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足 26、以下選項(xiàng)中,公司破產(chǎn)后,對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（ ） A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán) 27、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（ ） A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬 B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬 C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬 D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬 28、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)單的時(shí)期是（ ） A、老年養(yǎng)老期 B、中年成熟期 C、青年發(fā)展期 D、少年成長(zhǎng)期 29、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ） A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化 B、公司分配股利或者增資的計(jì)劃 C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng) D、上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案 30、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤(rùn)表 31、一個(gè)投資者以13美元購(gòu)入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價(jià)格為90美元，而該資產(chǎn)的市場(chǎng)定價(jià)為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值分別是（ ） A、內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13 B、內(nèi)在價(jià)值為0，時(shí)間價(jià)值為13 C、內(nèi)在價(jià)值為10，時(shí)間價(jià)值為3 D、內(nèi)在價(jià)值為13，時(shí)間價(jià)值為0 32、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ） A、代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成 B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C、被代理人死亡 D、代理人喪失民事行為能力 33、金融期貨中不包括（ ） A、股票期貨 B、利率期貨 C、外匯期貨 D、債券期貨 34、宋體AU（T+D）的每日價(jià)格最大波動(dòng)限制（ ） A、不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的0.7% B、不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的1.7% C、不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的7% D、不超過(guò)上一交易日結(jié)算價(jià)的70% 35、投資利稅率是（ ） A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率 B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率 C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率 D、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤(rùn)總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤(rùn)總額與資本金比率 36、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（ ） A、2000元 B、2500元 C、3000元 D、3500元 37、（ ）為的精神病人是限制民事行為能力人。 A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn) B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn) C、十六周歲以上，不能辨認(rèn) D、十周歲以上，不能辨認(rèn) 38、紅色預(yù)警法重視的是（ ） A、定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析 B、定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析 C、定量分析與定性分析相結(jié)合 D、警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析 39、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（ ）子女教育消費(fèi)兩種。 A、個(gè)人教育消費(fèi) B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi) 40、（ ）的變化與整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。 A、債券市場(chǎng) B、股票市場(chǎng) C、金融衍生品市場(chǎng) D、外匯市場(chǎng) 41、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。 A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場(chǎng)制度 42、來(lái)自客戶(hù)方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是（ ） A、自我吹噓 B、目標(biāo)缺失 C、被動(dòng)接受 D、自我設(shè)防 43、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價(jià)格或租金的住房稱(chēng)為（ ） A、商品房 B、保障房 C、房改房 D、經(jīng)濟(jì)適用房 44、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ） A、保險(xiǎn) B、國(guó)債 C、存貸款業(yè)務(wù) D、基金 45、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ） A、也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲 C、對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益 D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大 46、存本取息的起存金額是（ ） A、2000元 B、3000元 C、5000元 D、7000元 47、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（ ） A、客戶(hù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶(hù)不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶(hù)堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶(hù)的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng) B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶(hù)推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品 C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基{本常識(shí) D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形 48、公開(kāi)披露的基金信息不包括（ ） A、基金份額上市交易公告書(shū) B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東 C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 D、基金份額持有人大會(huì)決議 49、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的是（ ） A、關(guān)注類(lèi)貸款 B、次級(jí)類(lèi)貸款 C、可疑類(lèi)貸款 D、損失類(lèi)貸款 50、（ ）指公司賺取利潤(rùn)的能力。 A、營(yíng)運(yùn)能力 B、償債能力 C、生產(chǎn)能力 D、盈利能力 51、以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ） A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日 B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利 C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息 D、股票和債券都是權(quán)益證券 52、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于（ ） A、老年養(yǎng)老期 B、中年成熟期 C、青年發(fā)展期 D、少年成長(zhǎng)期 53、現(xiàn)金流量表全面反映客戶(hù)一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。 A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余 54、以下哪一類(lèi)人屬于車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？（ ） A、私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn) B、本車(chē)車(chē)上乘客 C、保險(xiǎn)公司 D、被害的行人 55、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（ ）元。 A、0 B、1160 C、1450 D、1600 56、股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（ ） A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值 57、宋體一種匯率通常有（ ）位有效數(shù)字。 A、3 B、4 C、5 D、6 58、（ ）是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。 A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù) B、物價(jià)局價(jià)格指數(shù) C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價(jià)格指數(shù) 59、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶(hù)家庭的主要成員身上，不包括（ ） A、客戶(hù) B、配偶 C、有收入來(lái)源且已經(jīng)成家的子女 D、需要贍養(yǎng)的父母 60、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶(hù)相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類(lèi)授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認(rèn)一次。 A、每季度 B、每半年 C、每年 D、2年 61、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ） A、被汽車(chē)撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞 D、被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞 62、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ） A、違約金責(zé)任 B、賠償損失 C、強(qiáng)制履行 D、行政處罰 63、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（ ）行業(yè)。 A、房地產(chǎn) B、建材 C、汽車(chē) D、電力 64、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法中，正確的是（ ） A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開(kāi)放式基金和封閉式基金 B、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專(zhuān)業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等 D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn) 65、商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（ ） A、年齡 B、職業(yè)操守 C、行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D、管理能力 66、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、收益率相互影響 B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 67、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。 A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 B、長(zhǎng)期投資目標(biāo) C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 D、購(gòu)房目標(biāo) 68、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎 A、30 B、60 C、180 D、250 69、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是指投資者因冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的（ ） A、利潤(rùn)　 B、額外報(bào)酬　　 C、利息　　 D、利益 70、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是（ ） A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。 B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。 C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。 D、A和C都正確。 71、《證券法》基本原則不包括（ ） A、公開(kāi)、公平、公正原則 B、混合經(jīng)營(yíng)、混合監(jiān)管原則 C、自愿有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則 D、保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則 72、《民法通則》中代理不包括（ ） A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、受托代理 73、國(guó)際資本流動(dòng)地根本動(dòng)力是（ ） A、擴(kuò)大商品銷(xiāo)售 B、獲得較高利潤(rùn) C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支 D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾 74、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶(hù)的了解內(nèi)容不包括（ ） A、了解各戶(hù)的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃 B、評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況 C、了解客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力 D、了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好 75、下列理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ） A、保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 B、保證最低收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 C、非保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 D、保證固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 76、國(guó)家外匯管理局的縮寫(xiě)是（ ） A、SAFE B、SBFE C、SCFE D、SDFE 77、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ） A、封閉式基金 B、契約型基金 C、開(kāi)放式基金 D、公司型基金 78、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤地是（ ） A、收益率相互影響 B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定地償還期限 79、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ） A、兩種債券都會(huì)升值，A債券升得較多 B、兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多 C、兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶得較多 D、兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶得較多 80、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。 A、公平原則 B、公開(kāi)原則 C、公正原則 D、平衡原則 81、下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（ ） A、股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得 B、股利來(lái)源于公司的稅后凈利潤(rùn) C、股利是投資人在股票市場(chǎng)上利用價(jià)格波動(dòng)低買(mǎi)高賣(mài)賺取的差價(jià)收入 D、資本利得收入的高低與投資者買(mǎi)人賣(mài)出的時(shí)機(jī)有關(guān) 82、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ） A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué) B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休 C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金 D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn) 83、下列（ ）屬于借款人挪用貸款的情況。 A、用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買(mǎi)輔助材料 B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資 C、用流動(dòng)資金貸款支付貨款 D、用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備 84、經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（ ） A、繁榮——復(fù)蘇——衰退——蕭條 B、繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇 C、繁榮——蕭條——崩潰——衰退 D、繁榮——崩潰——蕭條——衰退 85、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法中，正確的是（ ） A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開(kāi)放式基金和封閉式基金 B、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專(zhuān)業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等 D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn) 86、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ） A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。 B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積。 C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。 D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn) 87、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。 A、中央政府和地方政府　　　　　　 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu)　　　　　　　　　　　 D、社會(huì)團(tuán)體 88、下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)?（ ） A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約 B、收益穩(wěn)定 C、沒(méi)有履約保證 D、柜臺(tái)交易 89、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（ ） A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為 B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為 C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位 D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理 90、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ） A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日 B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率 D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過(guò)證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（ ） A、國(guó)家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善 2、以下屬于決定債券價(jià)格因素的是（ ） A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量 B、必要的到期收益率 C、債券面值 D、債券期限 3、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取的措施有（ ） A、要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料 B、現(xiàn)場(chǎng)檢查 C、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話(huà)制度 D、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息 E、對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰- 4、20世紀(jì)90年代是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期，這一時(shí)期的繁榮可以歸因于（ ） A、投資者的投資偏好 B、良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì) C、理財(cái)專(zhuān)業(yè)數(shù)量的增長(zhǎng) D、理財(cái)人員素質(zhì)的提高 E、不斷高漲的證券價(jià)格 5、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（ ） A、時(shí)間 B、收益率 C、通貨膨脹率 D、資金規(guī)模 E、單利與復(fù)利 6、只要符合以下條件之一的客戶(hù)，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶(hù)。 A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部 B、注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn) C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬(wàn)元以上凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄鶚驥鯀戲。 D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以上 7、個(gè)人通過(guò)境內(nèi)非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體進(jìn)行的下列捐贈(zèng)，在計(jì)算繳納個(gè)人所得稅時(shí)，準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ） A、向貧困地區(qū)的捐贈(zèng)　 B、向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng) C、向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng) D、向公益性青少年活動(dòng)場(chǎng)所的捐贈(zèng) 8、當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流?dòng)性較高的有（ ） A、銀行存款 B、證券 C、房地產(chǎn) D、外匯 9、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有（ ） A、專(zhuān)營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得 B、個(gè)體工商戶(hù)從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入 C、經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬 D、個(gè)體工商戶(hù)從事手工業(yè)的所得 E、以上說(shuō)法都不正確 10、以下關(guān)于政府債券，說(shuō)法正確的是（ ） A、政府債券幾乎沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn) B、政府債券具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn) C、政府債券不受公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響 D、政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響 11、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（ ） A、收益性高 B、以場(chǎng)外交易為主 C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 D、靈活性強(qiáng) E、穩(wěn)定性差 12、退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂心男?？? ） A、儲(chǔ)蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險(xiǎn)投資 13、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征是（ ） A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo) D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等 E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn) 14、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有（ ） A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等 B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值 C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性 D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱(chēng)為資金的時(shí)間價(jià)值 15、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿(mǎn)足的資格要求包括（ ） A、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí) B、遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則 C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解 D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格 16、以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（ ） A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益 B、某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶(hù)保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤 C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān) D、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶(hù)在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72% 17、個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有（ ） A、審視個(gè)人消費(fèi)的合理性 B、貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi) C、獲得利息收入 D、保持良好的個(gè)人信用 18、下列做法不正確的有（ ） A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告該行的重大事件 B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購(gòu)物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門(mén)之間建立并保持良好的關(guān)系 C、銀行C一向業(yè)績(jī)良好，但2007年受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門(mén)披露這一信息 D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門(mén)的提問(wèn)時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息 E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)。倉(cāng)促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗(yàn)猜測(cè)了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處 19、從銀行買(mǎi)賣(mài)外匯的角度，匯率可分為（ ） A、買(mǎi)入價(jià) B、現(xiàn)鈔價(jià) C、基準(zhǔn)價(jià) D、賣(mài)出價(jià) 20、確定溝通目標(biāo)就要回答以下哪些問(wèn)題？（ ） A、要建立長(zhǎng)期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？ B、要從哪方面進(jìn)行合作？ C、要用什么方式合作？ D、要從什么時(shí)間開(kāi)始合作？ E、要在什么地點(diǎn)開(kāi)始合作？ 21、投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（ ） A、年金保險(xiǎn) B、領(lǐng)取方式 C、領(lǐng)取時(shí)間 D、保險(xiǎn)期間和保證領(lǐng)取 22、影響黃金產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ） A、供求關(guān)系 B、美元走勢(shì) C、國(guó)際政治 D、石油價(jià)格 23、債券的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于下列哪些因素?（ ） A、股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲 B、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng) C、發(fā)行者的信用等級(jí) D、市場(chǎng)利率的波動(dòng)性增強(qiáng) E、流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況變化而發(fā)生變化 24、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ） A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) C、信托公司風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn) 25、若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（ ） A、注意選擇小盤(pán)封閉式基金，特別是要注意小盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別 B、注意選擇折價(jià)率較大的基金 C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力 D、關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì) E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié) 26、下列說(shuō)法不正確的是（ ） A、風(fēng)險(xiǎn)越大，獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高　　 B、有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失，二是相伴相生的 C、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法預(yù)計(jì)和控制的，其概率也不可預(yù)測(cè) D、由于籌集過(guò)多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 27、目前，我國(guó)常見(jiàn)的黃金理財(cái)產(chǎn)品有（ ） A、實(shí)物黃金 B、紙黃金 C、黃金T+D D、黃金期貨 28、股票的收益主要來(lái)源于（ ） A、公司利潤(rùn)率 B、股利 C、資本利得 D、利息 E、再投資收益 29、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中的4Rs理論認(rèn)為（ ） A、降低銷(xiāo)售成本是關(guān)鍵 B、與顧客建立關(guān)聯(lián) C、提高市場(chǎng)反應(yīng)速度 D、關(guān)系營(yíng)銷(xiāo) E、回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的源泉 30、關(guān)于《反洗錢(qián)法》的客戶(hù)信息保密制度的理解正確的是（　?。? A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個(gè)人提供客戶(hù)信息 B、對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 C、司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟 D、履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報(bào)告，受法律保護(hù) E、當(dāng)執(zhí)行反洗錢(qián)法與金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息保密制度相沖突時(shí)，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行 31、以下對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃的理解正確的是（ ） A、理財(cái)計(jì)劃屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類(lèi) B、理財(cái)計(jì)劃的類(lèi)型會(huì)受到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)條件的影響 C、在保證收益型理財(cái)計(jì)劃中，銀行也可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn) D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)最高 E、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃 32、信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（ ） A、信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心 B、產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán) C、是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng) D、以?xún)斶€為前提的支出，有條件的過(guò)渡 E、與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合 33、銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有（ ） A、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B、客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模和客戶(hù)等級(jí) C、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū) D、資金門(mén)檻和最小遞增金額 34、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機(jī)構(gòu)是指（ ） A、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行 B、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司 C、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司 D、在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的財(cái)務(wù)公司 E、外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行 35、根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（ ） A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào) B、將大部分營(yíng)銷(xiāo)預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶(hù) C、及時(shí)傾聽(tīng)客戶(hù)的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng) D、通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系 E、每天給顧客撥打電話(huà)進(jìn)行推銷(xiāo) 36、進(jìn)行市場(chǎng)分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。 A、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃 B、產(chǎn)品種類(lèi) C、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) D、產(chǎn)品收益 E、產(chǎn)品規(guī)模 37、在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)時(shí)，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有（ ） A、基本信貸分析 B、還款能力分析 C、還款可能性分析 D、確定分類(lèi)結(jié)果 E、委托中介機(jī)構(gòu)評(píng)估 38、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括（ ） A、旅游支出 B、衣物家具購(gòu)置費(fèi) C、投資基金 D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類(lèi)意外支出 39、影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ） A、供求關(guān)系 B、公司凈資產(chǎn) C、公司的派息政策 D、國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng) E、股票分割 40、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指（ ） A、投保人 B、被保險(xiǎn)人 C、受益人 D、保險(xiǎn)人 E、收益人 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、（ ）強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開(kāi)信息和內(nèi)幕信息。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、（ ）在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，為客戶(hù)做最終決策。 A、正確 B、錯(cuò)誤 4、（ ）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開(kāi)立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶(hù)按境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）基金認(rèn)購(gòu)一般按照基金面值1元購(gòu)買(mǎi)基金，但認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般比申購(gòu)費(fèi)率貴。 A、正確 B、錯(cuò)誤 6、（ ）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。 A、正確 B、錯(cuò)誤 7、宋體（ ）由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場(chǎng)拆借資金的供求狀況決定。 A、正確 B、錯(cuò)誤 8、（ ）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入。 A、正確 B、錯(cuò)誤 9、（ ）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來(lái)源與特征，對(duì)其進(jìn)行分類(lèi)，并在預(yù)算表上填寫(xiě)收支項(xiàng)目的具體名稱(chēng)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 10、（ ）家庭負(fù)債比率越高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。 A、正確 B、錯(cuò)誤 11、（ ）理財(cái)師在為客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、（ ）理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 13、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長(zhǎng)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 14、宋體（ ）個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安全。 A、正確 B、錯(cuò)誤 15、（ ）永續(xù)年金既無(wú)現(xiàn)值，也無(wú)終值。 A、正確 B、錯(cuò)誤 第 44 頁(yè) 共 44 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、【答案】C 2、A 3、D 4、【答案】A 5、C 6、B 7、B 8、B 9、C 10、A 11、A 12、C 13、C 14、A 15、C 16、C 17、D 18、D 19、A 20、B 21、A 22、A 23、C 24、【答案】C 25、D 26、C 27、D 28、D 29、C 30、A 31、D 32、C 33、D 34、C 35、【答案】C 36、C 37、A 38、【答案】C 39、A 40、B 41、C 42、D 43、B 44、C 45、B 46、C 47、B 48、B 49、【答案】D 50、【答案】D 51、D 52、A 53、B 54、D 55、D 56、D 57、C 58、A 59、C 60、C 61、B 62、B 63、D 64、C 65、A 66、D 67、C 68、D 69、B 70、B 71、B 72、D 73、B 74、A 75、A 76、A 77、C 78、D 79、B 80、B 81、C 82、D 83、【答案】B 84、B 85、C 86、B 87、D 88、B 89、C 90、D 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ABC 2、ABCD 3、ABCDE 4、BE 5、【正確答案】ABCE 6、BCD 7、BCD 8、ABD 9、BCD 10、BC 11、BCD 12、ABCD 13、BCD 14、ABD 15、ABCD 16、AD 17、ABD 18、BCDE 19、ABCD 20、A, B, C, D 21、ABCD 22、ABCD 23、BCDE 24、ABCDE 25、ABCDE 26、ABC 27、ABCD 28、BC 29、B, C, D, E 30、ABCD 31、A, B, C, D, E 32、【答案】ABDE 33、ABCD 34、ABCDE 35、CD 36、ABE 37、【答案】ACD 38、ABD 39、ABCDE 40、【正確答案】AD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、B 6、A 7、B 8、A 9、B 10、B 11、A 12、B 13、A 14、B 15、B