投資個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)研究

投資論文個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)研究論文 簡(jiǎn)要：如今，國(guó)家經(jīng)濟(jì)制度的不斷改變，使得人們投資理財(cái)意識(shí)逐漸提高。而投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品多種多樣，具體關(guān)于投資該如何選擇。這是一篇 投資論文 ：個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)研究論文。 來(lái)自 　　如今，國(guó)家經(jīng)濟(jì)制度的不斷改變，使得人們投資理財(cái)意識(shí)逐漸提高。而投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品多種多樣，具體關(guān)于投資該如何選擇。這是一篇投資論文：個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)研究論文。 ? 　　來(lái)自國(guó)家勞動(dòng)和保障部的消息,為做實(shí)個(gè)人賬戶,從26年1月1日起,個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%,全部由個(gè)人繳費(fèi)形成,單位繳費(fèi)不再劃入個(gè)人賬戶,而劃入社會(huì)統(tǒng)籌。“11%變成8%〞到底會(huì)對(duì)我們的養(yǎng)老金賬戶以及將來(lái)要領(lǐng)的養(yǎng)老金產(chǎn)生多大影響呢? ? 　　2年,國(guó)家體改辦等8部委出臺(tái)?關(guān)于城鎮(zhèn)醫(yī)藥衛(wèi)生工作體制改革的指導(dǎo)意見(jiàn)?,衛(wèi)生部等4部委推出?關(guān)于城鎮(zhèn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)分類管理的實(shí)施意見(jiàn)?,把醫(yī)療機(jī)構(gòu)分為營(yíng)利性與非營(yíng)利性。較大規(guī)模的“市場(chǎng)化〞改革從此開(kāi)始。政府負(fù)擔(dān)減輕了,醫(yī)療效勞質(zhì)量得到改善,但醫(yī)療費(fèi)用隨之上漲,老百姓看病難、看病貴的問(wèn)題卻未能得到有效解決。 ? 　　【關(guān)鍵詞】人生階段、財(cái)富需求、理財(cái)建議 ? 　　面對(duì)上述資料您做何感想?面對(duì)未來(lái)漫長(zhǎng)的人生道路您又擁有多大的信心?未來(lái)十年乃至更長(zhǎng)的時(shí)期,中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長(zhǎng)、高通脹,如何規(guī)劃您的中長(zhǎng)期投資理財(cái)方案,輕松面對(duì)未來(lái)所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購(gòu)房、教育等壓力,這已經(jīng)成為我們不得不思考的問(wèn)題。 ? 　　要想成功的投資理財(cái),您就需要更細(xì)致地去考慮您的未來(lái)。只有弄清您一生中各個(gè)時(shí)期可能需要些什么,您才能夠制訂出一個(gè)有效的投資方案來(lái)幫助自己達(dá)成目標(biāo)。 ? 　　人生大致分為四個(gè)階段,年輕時(shí)期、建立家庭、步入中年、退休養(yǎng)老,在不同的人生階段,在收入、支出上差異也是極大的。 ? 　　一、年輕時(shí)期 ? 　　剛結(jié)束學(xué)生生涯,開(kāi)始職業(yè)旅程,這個(gè)時(shí)期最重要的莫過(guò)于是“獨(dú)立〞,而錢似乎永遠(yuǎn)不夠花。對(duì)于手中的錢財(cái),常會(huì)停留在學(xué)生時(shí)期有多少花多少、想買什么就買什么的階段,甚至因?yàn)榭梢岳勉y行借貸,而隨意擴(kuò)張信用,造成負(fù)債累累、入不敷出的窘境。大學(xué)畢業(yè)前,花的是父母辛苦賺來(lái)的錢;畢業(yè)后情況完全發(fā)生了改變,要靠自己掙錢養(yǎng)活自己,只能在不超出收入的水平上進(jìn)行消費(fèi)。根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,形成自己能承受的生活方式。年輕人必須在能夠承受的根底上,做出合理的決策。不管是房屋、家具、汽車、衣著,還是娛樂(lè),都要與現(xiàn)狀吻合。必須考慮的是在收入范圍內(nèi)選擇合理的生活方式、做出理性的決策,還是繼續(xù)依靠父母支付賬單;是享受不必要的高消費(fèi),還是理智、耐心地期待美好時(shí)刻的到來(lái)。 ? 　　不如先學(xué)會(huì)記帳吧!把自己每個(gè)月的支出記錄下來(lái),然后制訂一個(gè)符合自己收入狀況的預(yù)算,堅(jiān)持執(zhí)行它,防止因?yàn)槟贻p而產(chǎn)生的沖動(dòng)消費(fèi)。適時(shí)的建立自己的應(yīng)急備用金,貨幣基金會(huì)是一個(gè)比擬理想的選擇。 ? 　　有了應(yīng)急儲(chǔ)藏,接下來(lái)該是儲(chǔ)蓄第一桶金了!未來(lái)您將面臨購(gòu)房、結(jié)婚的壓力,凡事不能都靠父母,自己儲(chǔ)藏些,您會(huì)擁有更多更好的選擇。開(kāi)通定期定額基金會(huì)幫助您養(yǎng)成一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣,由于短期內(nèi)您就會(huì)面臨購(gòu)房、結(jié)婚壓力,建議考慮債券類或平衡類基金,它會(huì)幫助您抵御風(fēng)險(xiǎn),盡快累計(jì)財(cái)富。早日購(gòu)房,擁有一項(xiàng)有價(jià)值的資產(chǎn),買房其實(shí)是長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的一種方式,總有一天您會(huì)還清貸款,在此過(guò)程中,您不僅可以降低不必要的消費(fèi),更可以不付房租,在房產(chǎn)上未來(lái)您會(huì)得到很大的回報(bào)。 ? 　　如果是單身,可能暫時(shí)不需要壽險(xiǎn)。不過(guò)事故和疾病在任何年齡段都可能面臨,所以聰明的做法可以考慮一些健康和殘障險(xiǎn),消費(fèi)性的保險(xiǎn)會(huì)是一個(gè)更經(jīng)濟(jì)的選擇。 ? 　　二、三十而立 ? 　　經(jīng)過(guò)五至七年的打拼,事業(yè)上已經(jīng)小有成就,財(cái)富積累也經(jīng)歷了初步階段。事業(yè)逐漸步入穩(wěn)定,收入處于一個(gè)高速的增長(zhǎng)期,同時(shí)家庭也逐步地開(kāi)始完善起來(lái)。多數(shù)3歲的人已經(jīng)步入了婚姻的殿堂,結(jié)婚早一點(diǎn)的,已經(jīng)在籌劃為家庭添一個(gè)新成員,或者早已是“三口之家,其樂(lè)融融〞了。在這個(gè)年齡段,消費(fèi)和支出也漸漸地開(kāi)始進(jìn)入一個(gè)比擬頂峰的階段。理財(cái),自然也就格外重要。 ? 　　財(cái)富巨子李嘉誠(chéng)就非常重視3歲的理財(cái)。他在總結(jié)自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)時(shí)說(shuō)過(guò)這樣一段話: “2至3歲之間是努力賺錢和存錢的時(shí)候; 3歲以后,投資理財(cái)?shù)闹匾灾饾u提高。〞 ? 　　那么,在這個(gè)時(shí)候您同樣需要一份備用金,另外也請(qǐng)為您的房屋貸款儲(chǔ)藏一份備用金,數(shù)額最好能滿足您3-6月的總支出,儲(chǔ)存的方式仍建議為貨幣基金。如果不是丁克族,那么該開(kāi)始考慮為孩子儲(chǔ)藏教育基金了,尤其是準(zhǔn)備今后送孩子出國(guó)念書(shū)的家庭。由于可投資的年限較長(zhǎng),不妨考慮放大些投資風(fēng)險(xiǎn),定投股票或股票基金會(huì)是一個(gè)比擬理想的選擇。從長(zhǎng)期來(lái)看,股票市場(chǎng)仍是收益最高的投資利器,而風(fēng)險(xiǎn)完全可以利用時(shí)間來(lái)沖淡。 ? 　　在這個(gè)人生階段,很多人不僅要撫養(yǎng)孩子,還要照顧老人。如果家人依賴您的收入而生活,您就該購(gòu)置人壽保險(xiǎn)以防不測(cè),當(dāng)然健康險(xiǎn)和殘障、失能險(xiǎn)也是必須的,這時(shí)的保險(xiǎn)該是一個(gè)長(zhǎng)期的規(guī)劃了。 ? 　　三、步入中年 ? 　　事業(yè)、收入到達(dá)頂峰,而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老,種種支出也把你變成了一塊“三夾板〞。對(duì)于4歲左右的中年人而言,家庭正處于較為穩(wěn)定的時(shí)期,事業(yè)步入豐收期。在這個(gè)時(shí)期內(nèi),家庭收入較高,有了一定的財(cái)富積累,并且能夠較快地增長(zhǎng),同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。 ? 　　從財(cái)務(wù)角度來(lái)看,最重要的應(yīng)當(dāng)是自我養(yǎng)老的理財(cái)規(guī)劃。社會(huì)保障能夠提供的保障比擬有限,按照常規(guī)的估算,國(guó)家社會(huì)大致能提供3%左右的養(yǎng)老保障,而為了建立您年老以后的財(cái)務(wù)尊嚴(yán),每個(gè)人都需要靠自己積累的養(yǎng)老金來(lái)養(yǎng)老。生活的本錢在提高,人均壽命在延長(zhǎng),養(yǎng)老金的需要往往會(huì)超出我們的想象,因此4歲時(shí)再不進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,您將會(huì)懊悔終生。 ? 　　您或許已經(jīng)累計(jì)了一定的經(jīng)驗(yàn)和金錢,有足夠的知識(shí)來(lái)進(jìn)行更積極的投資,以便資本增長(zhǎng)的更快些?；蛟S您該建立一個(gè)投資組合,不妨用試試這個(gè)公式,1減去您的年齡,用這個(gè)數(shù)的百分比投資于風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn),隨著年齡的上升,逐步降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例,適時(shí)的往低風(fēng)險(xiǎn)的債券類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。如果有能力或許再投資一套房子出租,它會(huì)更好的幫助你抵御通貨膨脹,建立更完善的養(yǎng)老基金組合。 ? 　　處于這個(gè)階段,您的人壽健康保險(xiǎn)可能更貴了,但是為了您的家庭,請(qǐng)合理規(guī)劃您的保障。 ? 　　四、過(guò)了六十 ? 　　開(kāi)始收獲果實(shí),日常支出可能下降,其他費(fèi)用(如醫(yī)療等)卻會(huì)上升。有的人可能在高齡時(shí)仍有可觀的收入,但大多數(shù)人會(huì)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候停止工作。退休之后您的花費(fèi)多半會(huì)減少,但收入同樣也會(huì)減少。如果您自己的收入和來(lái)自家人的贍養(yǎng)已足夠讓你生活,那么可以把投資的目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)的增長(zhǎng)上。不過(guò),多數(shù)人總會(huì)需要從原有的資產(chǎn)中取出錢來(lái),以貼補(bǔ)生活。和從前相比,保護(hù)您的資產(chǎn)不受損失已成為一項(xiàng)更重要的任務(wù)了。 ? 　　現(xiàn)在帶來(lái)定期收入的理財(cái)工具越來(lái)越豐富,之前您購(gòu)置的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為您受益,債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比擬理想的組合?？偟膩?lái)說(shuō),加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保護(hù),把風(fēng)險(xiǎn)降到最低,將是最為明智的決定。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近,購(gòu)入不同到期年限的債券,啞鈴式的債券期限組合,將會(huì)是更為理想的選擇。 ? 　　如果您的健康狀況還不錯(cuò),又在多年前買下保單,您現(xiàn)在可能還不難支付上漲的保單;那么也請(qǐng)準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金,應(yīng)付突發(fā)狀況,還是必須的;如果可能的話,保持一張年輕時(shí)使用的信用卡,將會(huì)是一道有利的護(hù)身符。隨時(shí)您也可能辭別您的親人,為了不給您的家人造成任何煩惱,不妨建立一份遺囑,讓后人感受一份您對(duì)他們的關(guān)心。 ? 　　人生就是這樣一個(gè)輪回,每個(gè)人的幸福都是如此的重復(fù),如何輕松面對(duì)這些問(wèn)題?如何做的更好?也可參考一下如下的財(cái)富建議。 ? 　　一、盡早投資 ? 　　您可以三十歲建立教育基金,也可以四十歲建立養(yǎng)老基金,但是您是否知道晚7年出發(fā),可能要追一輩子? 投資要獲利,一定要先行。就象兩個(gè)參加等距離競(jìng)走的人,提早出發(fā)的,就可以輕松散步,留待后來(lái)出發(fā)的人辛苦追趕,這就是提早投資的好處。 ? 　　假設(shè)您2歲起就每月定期定額投資5元買基金,假設(shè)平均年報(bào)酬率為1%,投資7年就不再扣款,然后讓本金與獲利一路成長(zhǎng),到了6歲要退休時(shí),本利和已達(dá)162萬(wàn)元;而假設(shè)您26歲才開(kāi)始投資,同樣每月5元,1%的年報(bào)酬率,整整花了33年持續(xù)扣款,到6歲才累積到154萬(wàn)!相比之下,早投資是不是更輕松? ? 　　另一方面,投資一旦開(kāi)始,就千萬(wàn)別停下來(lái)。時(shí)間越長(zhǎng),投資的效益就會(huì)越顯著。假設(shè)您26歲都沒(méi)有停止投資,而是繼續(xù)堅(jiān)持每月投資5元,那么,到了6歲,累積的財(cái)富將是316萬(wàn),幾乎是2倍的收益!時(shí)間是世界上最大的魔法師,它對(duì)投資結(jié)果的改變是驚人的。 ? 　　二、長(zhǎng)期投資(定期定額) ? 　　每個(gè)月給您1元,能用來(lái)做什么?下一次館子?買一雙皮鞋?1元就花得差不多了吧。您有沒(méi)有想過(guò),每月省下這1元,您也有可能成為百萬(wàn)富翁呢? ? 　　如果每個(gè)月定期將1元固定地投資于某個(gè)基金(即定期定額方案),那么,如果在基金年平均收益率到達(dá)15%的情況下,堅(jiān)持35年后,您所對(duì)應(yīng)獲得的投資收益絕對(duì)額就將到達(dá)147萬(wàn)。 ? 　　過(guò)去,銀行的“零存整取〞曾經(jīng)是普通百姓最青睞的一種儲(chǔ)蓄工具。每個(gè)月定期去銀行把自己工資的一局部存起來(lái),過(guò)上幾年會(huì)發(fā)現(xiàn)自己還是小有積蓄。如今,零存整取收益率太低,漸漸失去了吸引力,但是,如果我們把每個(gè)月去儲(chǔ)蓄一筆錢的習(xí)慣換作投資一筆錢呢?結(jié)果會(huì)發(fā)生驚人的改變!這是什么緣故? ? 　　由于資金的時(shí)間價(jià)值以及復(fù)利的作用,投資金額的累計(jì)效應(yīng)非常明顯。每月的一筆小額投資,積少成多,小錢也能變大錢。很少有人能夠意識(shí)到,習(xí)慣的影響力竟如此之大,一個(gè)好的習(xí)慣,可能帶給您意想不到的驚喜,甚至?xí)淖兡囊簧? ? 　　更何況,定期投資回避了入場(chǎng)時(shí)點(diǎn)的選擇,對(duì)于大多數(shù)無(wú)法精確掌握進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)的投資者而言,是一項(xiàng)既簡(jiǎn)單而又有效的中長(zhǎng)期投資方法。 ? 　　三、組合投資(資產(chǎn)配置) ? 　　俗語(yǔ)說(shuō):“別把雞蛋放在同一個(gè)籃子里〞,這雖然是老生常談,但從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)看,分散投資卻是一種經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的策略。 ? 　　如果您只買了1只股票,一旦選錯(cuò),賠個(gè)精光;但您如果買的是2只股票,不太可能每只股票都漲停,但也不太可能每只都大跌,所謂“東方不亮西方亮〞,在漲跌互相抵消之后,結(jié)果可能是小賺或小賠。顯然,全部的錢投資在1只股票上的風(fēng)險(xiǎn),比分散投資在2只股票上的風(fēng)險(xiǎn)要高得多。 ? 　　除了在一種資產(chǎn)類別中進(jìn)行分散投資以外,您還可在不同的資產(chǎn)種類中選擇多種投資方向,如股票、債券、現(xiàn)金和銀行存款等。選擇風(fēng)險(xiǎn)收益特征不同的投資品種構(gòu)建組合,您可以兼顧風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)。例如,一個(gè)股票占4%、國(guó)債占4%、定期存款占2%的投資組合,1996年至23年間的平均年回報(bào)率為9.7%,高于1%投資于定期存款的組合;同時(shí),其標(biāo)準(zhǔn)差(衡量回報(bào)率的波動(dòng)程度)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于1%投資于股票的組合。 ? 　　四、優(yōu)質(zhì)投資(相信專家) ? 　　基金將會(huì)是個(gè)人長(zhǎng)期投資理財(cái)過(guò)程中,一個(gè)非常好的幫手。門(mén)檻低,通常最低的定期定額方案只要1元至3元每月。而從中國(guó)開(kāi)放式基金誕生的21年至25年,中國(guó)的股票型基金連續(xù)5年跑贏了大盤(pán),基金經(jīng)理的專業(yè)投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上,您有時(shí)機(jī)賺得更多。 ? 　　選股票呢?每天博傻于硝煙彌漫的股市戰(zhàn)場(chǎng),您是否會(huì)感到彷徨?您又是否感到無(wú)奈?買什么套什么!恐怕是大多數(shù)人心中永遠(yuǎn)的痛。何不考慮些大藍(lán)籌股票長(zhǎng)期持有,股市是經(jīng)濟(jì)的晴雨表,而優(yōu)質(zhì)大盤(pán)藍(lán)籌絕對(duì)代表中國(guó)經(jīng)濟(jì)的未來(lái)。 ? 　　以上只是幾個(gè)個(gè)人中長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男〗ㄗh,其實(shí)我們大家可以做的更好。這篇論文,主要就是闡述個(gè)人中長(zhǎng)期投資理財(cái)過(guò)程中所面臨的各種需求,各種問(wèn)題,以及各種合理的規(guī)劃手段。 ? 　　每個(gè)人都會(huì)有自己的財(cái)務(wù)狀況,每個(gè)人都會(huì)面臨不同的理財(cái)需求,盡早規(guī)劃,長(zhǎng)期投資、合理組合您會(huì)擁有更幸福的明天!