《銀行授信業(yè)務》PPT課件

《銀行授信業(yè)務》PPT課件,銀行授信業(yè)務,銀行,業(yè)務,PPT,課件 銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目一 崗位認知模塊一模塊一 信貸客戶經(jīng)理信貸客戶經(jīng)理模塊模塊二二 授信工作部門和崗位授信工作部門和崗位模塊三模塊三 授信貸款要素授信貸款要素模塊四模塊四 授信業(yè)務操作流程授信業(yè)務操作流程模塊五模塊五 授信貸款原則授信貸款原則崗位認知崗位認知崗位認知崗位認知銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊三 授信貸款要素了解授信貸款的基本要素了解授信貸款的基本要素1 1了解貸款卡的使用了解貸款卡的使用2 2了解短期貸款和中長期貸款的劃分了解短期貸款和中長期貸款的劃分3 3了解貸款基準利率和實際執(zhí)行利率的差異了解貸款基準利率和實際執(zhí)行利率的差異4 4了解我國銀行貸款利率的市場化進程了解我國銀行貸款利率的市場化進程5 5知知識識目目標標6 6了解第一還款來源與第二還款來源的內(nèi)涵了解第一還款來源與第二還款來源的內(nèi)涵銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊三 授信貸款要素能正確判斷貸款對象的資格條件和基本條件能正確判斷貸款對象的資格條件和基本條件能迅速查找國內(nèi)銀行的最新貸款基準利率能迅速查找國內(nèi)銀行的最新貸款基準利率能向客戶解釋清楚貸款基準利率與實際執(zhí)行能向客戶解釋清楚貸款基準利率與實際執(zhí)行利率的差異利率的差異能能力力目目標標銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊三 授信貸款要素擔擔 保保用用 途途利率或費率利率或費率對對 象象金金 額額期期 限限授信貸款授信貸款要素要素銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊三 授信業(yè)務操作流程個體工商戶經(jīng)國家行政管經(jīng)國家行政管理機關（或主理機關（或主管機關）核準管機關）核準登記登記具有中華人民共和國具有中華人民共和國國籍的具有完全民事國籍的具有完全民事行為能力行為能力1.1.獨資企業(yè)、合伙企業(yè)；獨資企業(yè)、合伙企業(yè)；2.2.聯(lián)營企業(yè)；聯(lián)營企業(yè)；3.3.中外合作經(jīng)營企業(yè)；中外合作經(jīng)營企業(yè)；4.4.經(jīng)民政部門核準登記的經(jīng)民政部門核準登記的非以公益為目的的社會團體；非以公益為目的的社會團體；5.5.經(jīng)核準登記領取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、經(jīng)核準登記領取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。街道、村辦企業(yè)。其他組織其他組織個體個體法法 人人自然人自然人一、對象銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務一、對象一、對象模塊三 授信貸款要素企企事事業(yè)業(yè)法法人人和和其其他他組組織織申申請請信信貸貸應應具具備備的的條條件件1 1、從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法，符合國家產(chǎn)、從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；業(yè)、環(huán)保政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；2 2、企業(yè)法人應持有工商行政管理機關頒發(fā)、企業(yè)法人應持有工商行政管理機關頒發(fā)的合法有效的法人營業(yè)執(zhí)照；事業(yè)法人應持的合法有效的法人營業(yè)執(zhí)照；事業(yè)法人應持有有權(quán)機關頒發(fā)的合法有效的事業(yè)單位登記有有權(quán)機關頒發(fā)的合法有效的事業(yè)單位登記證；其他組織應持有有權(quán)機關的核準登記文證；其他組織應持有有權(quán)機關的核準登記文件；按規(guī)定持有稅務部門核發(fā)的稅務登記證；件；按規(guī)定持有稅務部門核發(fā)的稅務登記證；特殊行業(yè)還須持有有權(quán)機關頒發(fā)的營業(yè)許可特殊行業(yè)還須持有有權(quán)機關頒發(fā)的營業(yè)許可證；按規(guī)定需取得環(huán)保許可證明的，還應獲證；按規(guī)定需取得環(huán)保許可證明的，還應獲得有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明；得有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明；銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊三 授信貸款要素企企事事業(yè)業(yè)法法人人和和其其他他組組織織申申請請信信貸貸應應具具備備的的條條件件3 3持有人民銀行核準發(fā)放并通過年檢的貸款卡（按規(guī)持有人民銀行核準發(fā)放并通過年檢的貸款卡（按規(guī)定不需要持有貸款卡的企事業(yè)法人和其他組織除外），定不需要持有貸款卡的企事業(yè)法人和其他組織除外），貸款卡，是指中國人民銀行發(fā)給注冊地借款人的磁條卡，貸款卡，是指中國人民銀行發(fā)給注冊地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務的資格證是借款人憑以向各金融機構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務的資格證明，凡與金融機構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務的借款人，應當向注冊明，凡與金融機構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務的借款人，應當向注冊地中國人民銀行申領貸款卡，一個借款人可申領一張貸地中國人民銀行申領貸款卡，一個借款人可申領一張貸款卡，貸款卡編碼唯一，貸款卡之外，企業(yè)還需持有技款卡，貸款卡編碼唯一，貸款卡之外，企業(yè)還需持有技術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證；術監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證；4 4無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實了銀行認可的還款計劃；已全部償還了不良信用或落實了銀行認可的還款計劃；一、對象一、對象銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務一、對象一、對象模塊三 授信貸款要素企企事事業(yè)業(yè)法法人人和和其其他他組組織織申申請請信信貸貸應應具具備備的的條條件件5 5實行公司制的企業(yè)法人申請信實行公司制的企業(yè)法人申請信用必須符合法律法規(guī)和公司章程的用必須符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定；規(guī)定；6 6有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和符合有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和符合規(guī)定比例的自有資金，有穩(wěn)定的經(jīng)規(guī)定比例的自有資金，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具備到期償還本息的能力；濟收入，具備到期償還本息的能力；銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務一、對象一、對象模塊三 授信貸款要素企企事事業(yè)業(yè)法法人人和和其其他他組組織織申申請請信信貸貸應應具具備備的的條條件件7 7在本行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，在本行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，自愿接受銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督（銀團貸自愿接受銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督（銀團貸款可根據(jù)銀團貸款協(xié)議在代理行統(tǒng)一開戶，款可根據(jù)銀團貸款協(xié)議在代理行統(tǒng)一開戶，接受代理行統(tǒng)一信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督）；接受代理行統(tǒng)一信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督）；8 8申請信用用途合法合規(guī)；申請信用用途合法合規(guī)；9 9未經(jīng)有權(quán)行批準可采用信用方式用信的，未經(jīng)有權(quán)行批準可采用信用方式用信的，應提供符合規(guī)定條件的擔保。應提供符合規(guī)定條件的擔保。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務二、金額二、金額模塊三 授信貸款要素銀行向客戶提供信貸業(yè)務或授信額度的具體數(shù)額銀行向客戶提供信貸業(yè)務或授信額度的具體數(shù)額銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務三、期限三、期限模塊三 授信貸款要素信貸業(yè)務的期限可分為短期、中期和長期。短期期限信貸業(yè)務的期限可分為短期、中期和長期。短期期限在在1 1年以內(nèi)（含年以內(nèi)（含1 1年），中期期限在年），中期期限在1 1至至5 5年（含年（含5 5年，其年，其中中期流動資金貸款的期限為中中期流動資金貸款的期限為1 1至至3 3年），長期期限在年），長期期限在5 5年以上。銀行對公信貸業(yè)務最長期限一般不超過年以上。銀行對公信貸業(yè)務最長期限一般不超過7 7年年。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務四、利率或費率四、利率或費率模塊三 授信貸款要素銀行辦理的各類信貸業(yè)務的利率或費率，要在銀行辦理的各類信貸業(yè)務的利率或費率，要在中國人民銀行和銀行總行規(guī)定的利率浮動范圍中國人民銀行和銀行總行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)，根據(jù)有關規(guī)定和業(yè)務具體情況確定。內(nèi)，根據(jù)有關規(guī)定和業(yè)務具體情況確定。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務四、利率或費率四、利率或費率模塊三 授信貸款要素國家金融政策國家金融政策國家金融政策國家金融政策貸款的風險貸款的風險貸款的風險貸款的風險同業(yè)競爭同業(yè)競爭同業(yè)競爭同業(yè)競爭與客戶的關系與客戶的關系與客戶的關系與客戶的關系銀行向客戶所能提供的貸款品種銀行向客戶所能提供的貸款品種銀行向客戶所能提供的貸款品種銀行向客戶所能提供的貸款品種和服務質(zhì)量和服務質(zhì)量和服務質(zhì)量和服務質(zhì)量銀行的資金籌集成本銀行的資金籌集成本銀行的資金籌集成本銀行的資金籌集成本確確定定利利率率應應考考慮慮的的因因素素銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務四、利率或費率四、利率或費率模塊三 授信貸款要素中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的存、貸款中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的存、貸款利率為基準利率。基準利率由中國人民銀行總行確定。利率為基準利率。基準利率由中國人民銀行總行確定。利率分為年利率、月利率、日利率三種。利率分為年利率、月利率、日利率三種。月利率月利率=年利率年利率1212（月）（月）日利率日利率=月利率月利率3030（天）或（天）或=年利率年利率360360（天）（天）工商企業(yè)貸款按日計息、按月（或按季）結(jié)息，以每工商企業(yè)貸款按日計息、按月（或按季）結(jié)息，以每月（每個季度的末月）的月（每個季度的末月）的2020日為結(jié)息日。日為結(jié)息日。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務五、用途五、用途模塊三 授信貸款要素不同種類的信貸業(yè)務有不同的用途規(guī)定。在辦不同種類的信貸業(yè)務有不同的用途規(guī)定。在辦理信貸業(yè)務時，要密切注意其用途是否真實，理信貸業(yè)務時，要密切注意其用途是否真實，是否按照合同約定使用。信貸的審批和發(fā)放是是否按照合同約定使用。信貸的審批和發(fā)放是以合理用途為前提和基礎的，信貸資金的挪用，以合理用途為前提和基礎的，信貸資金的挪用，就意味著信貸審批基礎的改變，也就意味著信就意味著信貸審批基礎的改變，也就意味著信貸風險。所以，挪用信貸資金是一種非常危險貸風險。所以，挪用信貸資金是一種非常危險的信號，必須予以密切關注，及時采取有效措的信號，必須予以密切關注，及時采取有效措施予以制止和糾正。施予以制止和糾正。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務六、擔保六、擔保模塊三 授信貸款要素擔保是保證借款人還款和履行責任的第擔保是保證借款人還款和履行責任的第二來源。在辦理信貸業(yè)務時，首先要關二來源。在辦理信貸業(yè)務時，首先要關注的是借款人，因為借款人才是第一還注的是借款人，因為借款人才是第一還款來源，不能因為有擔保而放松對借款款來源，不能因為有擔保而放松對借款人的審查和管理。目前擔保的主要方式人的審查和管理。目前擔保的主要方式有：保證、抵押、質(zhì)押和保證金等。有：保證、抵押、質(zhì)押和保證金等。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務技能訓練營任務一：標出一份貸款合同（或授信合同）中任務一：標出一份貸款合同（或授信合同）中的授信貸款要素的授信貸款要素銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務工作成果工作成果：標注后的貸款合同或授信合同（文件夾）技能訓練營銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 活動步驟：活動步驟：1.每個同學獨自完成；每個同學獨自完成；2.上網(wǎng)查找一份較為標準和規(guī)范的授信合同或貸款合同；上網(wǎng)查找一份較為標準和規(guī)范的授信合同或貸款合同；3.對授信貸款要素進行紅色標記，最好能夠進行注釋；對授信貸款要素進行紅色標記，最好能夠進行注釋；4.在在30分鐘到一節(jié)課的時間內(nèi)完成；分鐘到一節(jié)課的時間內(nèi)完成；5.隨機抽出隨機抽出35份，在課堂展示，并進行講評；份，在課堂展示，并進行講評；6.要求同學們相鄰要求同學們相鄰2人互相檢查并修改；人互相檢查并修改；7.要求同學隨堂提交給學習委員或課代表；要求同學隨堂提交給學習委員或課代表；8.學習委員或課代表以文件夾形式，統(tǒng)一提交老師。學習委員或課代表以文件夾形式，統(tǒng)一提交老師。技能訓練營銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務技能訓練營任務二：查閱當前的人民幣貸款基準利率并分任務二：查閱當前的人民幣貸款基準利率并分析析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務工作成果工作成果：“當前人民幣貸款基準利率及其浮動的意義”（WORD格式，5份）技能訓練營銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 活動步驟：活動步驟：1.每個同學獨立完成；每個同學獨立完成；2.分別上中國人民銀行官網(wǎng)和一家商業(yè)銀行官網(wǎng)；分別上中國人民銀行官網(wǎng)和一家商業(yè)銀行官網(wǎng)；3.將所查出的人行官網(wǎng)的當前人民幣貸款基準利率和某一商業(yè)將所查出的人行官網(wǎng)的當前人民幣貸款基準利率和某一商業(yè)銀行官網(wǎng)的當前人民幣貸款執(zhí)行利率的網(wǎng)頁，拷貝在銀行官網(wǎng)的當前人民幣貸款執(zhí)行利率的網(wǎng)頁，拷貝在word文檔文檔里；里；4.將查出的人民幣貸款基準利率折算為月利率，也保存在同一將查出的人民幣貸款基準利率折算為月利率，也保存在同一word文檔里；文檔里；5.將查出的人民幣貸款基準利率按上浮將查出的人民幣貸款基準利率按上浮10%、八五折和、八五折和4倍，分倍，分別計算，將結(jié)果保存在同一文檔里；別計算，將結(jié)果保存在同一文檔里；6.分析人民幣貸款基準利率上浮、下浮的意義，分析超出人民分析人民幣貸款基準利率上浮、下浮的意義，分析超出人民幣貸款基準利率幣貸款基準利率4倍的法律后果；倍的法律后果；7.老師巡查各位同學的完成情況；老師巡查各位同學的完成情況；8.老師隨機抽查，并收集完成情況較好的老師隨機抽查，并收集完成情況較好的5份份word文檔，以供文檔，以供同學觀摩。同學觀摩。技能訓練營