《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件

《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件,銀行授信業(yè)務(wù),銀行,業(yè)務(wù),PPT,課件 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請模塊二模塊二 個人貸款送審和審查個人貸款送審和審查模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款模塊四模塊四 個人貸款業(yè)務(wù)實訓(xùn)個人貸款業(yè)務(wù)實訓(xùn)項目七項目七 個人貸款個人貸款銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊三模塊三項目正文項目正文項目七項目七 個人貸款個人貸款項目引例及分析項目引例及分析項目項目正文正文模塊模塊1 14 43 32 2受理個人貸款申請受理個人貸款申請1 1個人貸款送審和審查個人貸款送審和審查2 2落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款3 3 4 4 3 3銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊三 落實和辦理個人貸款項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文【工作任務(wù)工作任務(wù)】落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款【知識準備知識準備】模塊模塊三三銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)知識準備知識準備一、個貸落實的具體作業(yè)流程一、個貸落實的具體作業(yè)流程 二、面談面簽制度二、面談面簽制度 三、面談內(nèi)容和面談記錄三、面談內(nèi)容和面談記錄 四、面簽作業(yè)規(guī)范四、面簽作業(yè)規(guī)范 【知識準備知識準備】項目七項目七 個人貸款個人貸款 模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 項目項目正文正文銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一、個貸落實的具體作業(yè)流程一、個貸落實的具體作業(yè)流程 項目項目正文正文項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 （三）簽署合同。（三）簽署合同。（四）落實擔(dān)保。（四）落實擔(dān)保。（六）電話通知。（六）電話通知。（八）資料移交。（八）資料移交。（五）簽署借據(jù)。（五）簽署借據(jù)。（二）簽署簽批意見。（二）簽署簽批意見。（一）資料移交。（一）資料移交。（七）貸款發(fā)放。（七）貸款發(fā)放。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 二、面談面簽制度二、面談面簽制度【閱讀材料閱讀材料】建立建立“面談面簽、面談面簽、照相備案照相備案”制度制度 健全信貸業(yè)務(wù)全過健全信貸業(yè)務(wù)全過程風(fēng)險管理體系程風(fēng)險管理體系（見教材）（見教材）什么是什么是面談面簽制度面談面簽制度一一如何理解執(zhí)行如何理解執(zhí)行面談面簽制度面談面簽制度二二銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)個人貸款管理個人貸款管理暫行辦法暫行辦法中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 20102010年年2 2月月1212日日 項目項目正文正文項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 什么是什么是面談面簽制面談面簽制度度（一）什么是面談面簽制度（一）什么是面談面簽制度面談制度是指貸面談制度是指貸款調(diào)查階段，銀款調(diào)查階段，銀行應(yīng)當(dāng)面核實借行應(yīng)當(dāng)面核實借款人身份及貸款款人身份及貸款用途真實性，除用途真實性，除通過電子銀行渠通過電子銀行渠道發(fā)放的低風(fēng)險道發(fā)放的低風(fēng)險個人質(zhì)押貸款外，個人質(zhì)押貸款外，其他個人貸款都其他個人貸款都應(yīng)執(zhí)行面談制度；應(yīng)執(zhí)行面談制度；個人貸款暫行管理辦法個人貸款暫行管理辦法二二、面面談?wù)劽婷婧灪炛浦贫榷茹y行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)面談制度是指貸款面談制度是指貸款調(diào)查階段，銀行應(yīng)調(diào)查階段，銀行應(yīng)當(dāng)面核實借款人身當(dāng)面核實借款人身份及貸款用途真實份及貸款用途真實性，除通過電子銀性，除通過電子銀行渠道發(fā)放的低風(fēng)行渠道發(fā)放的低風(fēng)險個人質(zhì)押貸款外，險個人質(zhì)押貸款外，其他個人貸款都應(yīng)其他個人貸款都應(yīng)執(zhí)行面談制度；執(zhí)行面談制度；項目項目正文正文項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 什么是什么是面談面簽制度面談面簽制度（一）什么是面談面簽制度（一）什么是面談面簽制度個人貸款暫行管理辦法個人貸款暫行管理辦法面簽制度是指銀行面簽制度是指銀行應(yīng)與借款人等相關(guān)應(yīng)與借款人等相關(guān)當(dāng)事人當(dāng)面簽訂貸當(dāng)事人當(dāng)面簽訂貸款合同等，除電子款合同等，除電子渠道辦理的貸款外，渠道辦理的貸款外，個人貸款都應(yīng)嚴格個人貸款都應(yīng)嚴格執(zhí)行面簽制度。執(zhí)行面簽制度。什么是什么是面談面簽制度面談面簽制度二二、面面談?wù)劽婷婧灪炛浦贫榷茹y行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)個人貸款面談是指在貸前盡職調(diào)查階段，個貸經(jīng)營個人貸款面談是指在貸前盡職調(diào)查階段，個貸經(jīng)營部門通過約見借款當(dāng)事人（含借款申請人、共同借部門通過約見借款當(dāng)事人（含借款申請人、共同借款人、保證人、抵款人、保證人、抵/質(zhì)押人或有權(quán)處分人），當(dāng)面核質(zhì)押人或有權(quán)處分人），當(dāng)面核實其身份、貸款申請內(nèi)容、擔(dān)保內(nèi)容（如有）的真實其身份、貸款申請內(nèi)容、擔(dān)保內(nèi)容（如有）的真實性，了解借款的真實用途等，并親自見證借款當(dāng)實性，了解借款的真實用途等，并親自見證借款當(dāng)事人本人當(dāng)場簽署借款申請書、面談筆錄、征信查事人本人當(dāng)場簽署借款申請書、面談筆錄、征信查詢授權(quán)書等資料文本。詢授權(quán)書等資料文本。項目項目正文正文項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 （一）什么是面談面簽制度（一）什么是面談面簽制度就銀行實務(wù)操作角度理解：就銀行實務(wù)操作角度理解：二二、面面談?wù)劽婷婧灪炛浦贫榷茹y行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)個人貸款面簽是指個貸經(jīng)營部門安排專人向借款當(dāng)個人貸款面簽是指個貸經(jīng)營部門安排專人向借款當(dāng)事人通報貸款相關(guān)事項，解釋借款合同、擔(dān)保合同事人通報貸款相關(guān)事項，解釋借款合同、擔(dān)保合同（若有）等借款法律文本（以下簡稱（若有）等借款法律文本（以下簡稱“借款法律文借款法律文本本”）的內(nèi)容，并在核實借款當(dāng)事人身份的前提下，）的內(nèi)容，并在核實借款當(dāng)事人身份的前提下，親自見證借款當(dāng)事人當(dāng)場簽署借款法律文本。親自見證借款當(dāng)事人當(dāng)場簽署借款法律文本。項目項目正文正文項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 （一）什么是面談面簽制度（一）什么是面談面簽制度就銀行實務(wù)操作角度理解：就銀行實務(wù)操作角度理解：二二、面面談?wù)劽婷婧灪炛浦贫榷茹y行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 貸款人要進行貸貸款人要進行貸前調(diào)查、貸后跟前調(diào)查、貸后跟蹤檢查和監(jiān)控分蹤檢查和監(jiān)控分析。析。2個人住房貸款個人住房貸款是不能由開發(fā)是不能由開發(fā)商代勞或批量商代勞或批量審批的，而是審批的，而是要面談面簽。要面談面簽。3貸款人不得發(fā)貸款人不得發(fā)放無指定用途放無指定用途的個人貸款。的個人貸款。1二二、面面談?wù)劽婷婧灪炛浦贫榷龋ǘ┤绾卫斫鈭?zhí)行面談面簽制度（二）如何理解執(zhí)行面談面簽制度銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（一）（一）面談內(nèi)容面談內(nèi)容個貸經(jīng)營部門不得個貸經(jīng)營部門不得將面談、面簽委托將面談、面簽委托第三方機構(gòu)代為辦第三方機構(gòu)代為辦理，面談、面簽的理，面談、面簽的經(jīng)辦人員應(yīng)是本銀經(jīng)辦人員應(yīng)是本銀行正式員工。行正式員工。項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文（二）（二）面談記錄面談記錄三、面談內(nèi)容和面談記錄三、面談內(nèi)容和面談記錄 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文2.2.所有借款當(dāng)事人提供的身份證件、所有借款當(dāng)事人提供的身份證件、與相關(guān)交易對手交易合同等文件資料與相關(guān)交易對手交易合同等文件資料的真實性；如為復(fù)印件，則該復(fù)印件的真實性；如為復(fù)印件，則該復(fù)印件與相關(guān)原件核對一致性情況；與相關(guān)原件核對一致性情況；三三、面面談?wù)剝?nèi)內(nèi)容容和和面面談?wù)動浻涗涗洠ㄒ唬┟嬲剝?nèi)容（一）面談內(nèi)容銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文（一）面談內(nèi)容（一）面談內(nèi)容三三、面面談?wù)剝?nèi)內(nèi)容容和和面面談?wù)動浻涗涗涖y行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文（一）面談內(nèi)容（一）面談內(nèi)容三三、面面談?wù)剝?nèi)內(nèi)容容和和面面談?wù)動浻涗涗涖y行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文（一）面談內(nèi)容（一）面談內(nèi)容貸前盡職調(diào)查過程中，零貸營銷崗應(yīng)通過談貸前盡職調(diào)查過程中，零貸營銷崗應(yīng)通過談話、核對資料等方式至少與所有借款當(dāng)事人話、核對資料等方式至少與所有借款當(dāng)事人面談一次，且至少就以上事項予以逐一核實，面談一次，且至少就以上事項予以逐一核實，進而作為與客戶面談的主要內(nèi)容。進而作為與客戶面談的主要內(nèi)容。三三、面面談?wù)剝?nèi)內(nèi)容容和和面面談?wù)動浻涗涗涖y行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)面談記錄，根據(jù)個貸產(chǎn)品、客戶和銀行自身等特點和需要，面談記錄，根據(jù)個貸產(chǎn)品、客戶和銀行自身等特點和需要，設(shè)置成一定形式，以方便記錄面談信息，同時也作為面談設(shè)置成一定形式，以方便記錄面談信息，同時也作為面談的見證材料。的見證材料。項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文【案例分析案例分析】個人貸款客戶談話備忘錄（見教材）個人貸款客戶談話備忘錄（見教材）請思考：個人貸款客戶面談記錄的基本格式是什么？有哪請思考：個人貸款客戶面談記錄的基本格式是什么？有哪些必備要素？個人貸款客戶面談記錄的作用有哪些？些必備要素？個人貸款客戶面談記錄的作用有哪些？三三、面面談?wù)剝?nèi)內(nèi)容容和和面面談?wù)動浻涗涗洠ǘ┟嬲動涗洠ǘ┟嬲動涗?銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文四、面簽作業(yè)規(guī)范四、面簽作業(yè)規(guī)范面簽制度面簽制度 正式面簽流程正式面簽流程 面簽準備流程面簽準備流程（二）（二）（三）（三）（四）（四）（一）（一）面簽的崗位職責(zé)面簽的崗位職責(zé) 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文面簽人員負責(zé)對審批通過的個貸業(yè)務(wù)進行相關(guān)法律文書面簽人員負責(zé)對審批通過的個貸業(yè)務(wù)進行相關(guān)法律文書（含借款、擔(dān)保合同及借款借據(jù)等銀行單證）的制作；（含借款、擔(dān)保合同及借款借據(jù)等銀行單證）的制作；代表銀行與借款人及相關(guān)權(quán)利人（含擔(dān)保人、共同共有代表銀行與借款人及相關(guān)權(quán)利人（含擔(dān)保人、共同共有人、二手樓賣方、承租人等，下同）當(dāng)面簽署法律文書人、二手樓賣方、承租人等，下同）當(dāng)面簽署法律文書并負責(zé)解釋條款內(nèi)容；并負責(zé)解釋條款內(nèi)容；四四、面面簽簽作作業(yè)業(yè)規(guī)規(guī)范范（一）面簽的崗位職責(zé)（一）面簽的崗位職責(zé)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)根據(jù)風(fēng)控部門制定的相關(guān)標準，對借款人及相關(guān)權(quán)利人根據(jù)風(fēng)控部門制定的相關(guān)標準，對借款人及相關(guān)權(quán)利人身份的表面真實性、合法性進行核查；身份的表面真實性、合法性進行核查；項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文（一）面簽的崗位職責(zé)（一）面簽的崗位職責(zé)驗收貸款報批資料的一致性、完整性；驗收貸款報批資料的一致性、完整性；熱情解答客戶咨詢的問題；對面簽完畢的貸款資料熱情解答客戶咨詢的問題；對面簽完畢的貸款資料進行整理、蓋章，并做好抵押、出賬前的移交手續(xù)；進行整理、蓋章，并做好抵押、出賬前的移交手續(xù)；對面簽事實、合同簽章真實性負責(zé)。對面簽事實、合同簽章真實性負責(zé)。四四、面面簽簽作作業(yè)業(yè)規(guī)規(guī)范范銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文實行嚴格的雙人面簽制度，每筆個貸業(yè)務(wù)的面實行嚴格的雙人面簽制度，每筆個貸業(yè)務(wù)的面簽工作必須由面簽崗雙人或面簽崗、客戶經(jīng)理簽工作必須由面簽崗雙人或面簽崗、客戶經(jīng)理共同辦理。共同辦理。以下情形，將終止面簽：以下情形，將終止面簽：A.A.借款人及相關(guān)權(quán)利人中存在冒名頂替行為。借款人及相關(guān)權(quán)利人中存在冒名頂替行為。B.B.貸款客戶明顯存在違法違規(guī)的行為。貸款客戶明顯存在違法違規(guī)的行為。四四、面面簽簽作作業(yè)業(yè)規(guī)規(guī)范范（二）面簽制度（二）面簽制度銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文查看個貸審批詳情查看個貸審批詳情制作法律文書制作法律文書預(yù)約客戶面簽預(yù)約客戶面簽核查法律文書核查法律文書貸款檔案封裝貸款檔案封裝四四、面面簽簽作作業(yè)業(yè)規(guī)規(guī)范范（三）面簽準備流程（三）面簽準備流程銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 知識準備知識準備 項目項目正文正文接待客戶接待客戶 核查借款人及相關(guān)權(quán)核查借款人及相關(guān)權(quán)利人身份利人身份 驗收貸款報批資料驗收貸款報批資料 合同條款告知合同條款告知 完備銀行單證完備銀行單證 客戶簽章客戶簽章 面簽人員雙簽面簽人員雙簽 清點資料清點資料 外籍人士合同公證外籍人士合同公證 抵押、出賬資料移交抵押、出賬資料移交 四四、面面簽簽作作業(yè)業(yè)規(guī)規(guī)范范（四）正式面簽流程（四）正式面簽流程銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作任務(wù)工作任務(wù)項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文 模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 【工作任務(wù)工作任務(wù)工作任務(wù)工作任務(wù)】工作任務(wù)工作任務(wù)開展一次面談面開展一次面談面簽活動，并錄像簽活動，并錄像 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作任務(wù)工作任務(wù) 開展一次面談面簽活動，并錄像開展一次面談面簽活動，并錄像 2 23 34 41 1活活動動步步驟驟分組分組討論分工討論分工制作面談面簽記錄表制作面談面簽記錄表模擬面談面簽并錄像模擬面談面簽并錄像5 5完成面談面簽記完成面談面簽記錄文本和錄像錄文本和錄像 工作成果工作成果XXXX貸款貸款面談面簽記錄面談面簽記錄文本和錄像文本和錄像 項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文 模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款 圖表庫圖表庫