供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教

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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級(jí),第三級(jí),第四級(jí),第五級(jí),供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第1頁(yè),序言頁(yè),前 言,中國(guó)中小企業(yè)杠桿經(jīng)營(yíng)需求旺盛，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信貸模型極難對(duì)其進(jìn)行增信（信用缺失、抵押品少、財(cái)務(wù)信息不透明），這不但妨礙了中小企業(yè)發(fā)展，也影響了這些中小企業(yè)和中大型關(guān)鍵企業(yè)協(xié)同效應(yīng)。,2,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第2頁(yè),目錄,基礎(chǔ)概念,1,2,理論基礎(chǔ),3,演化過(guò)程,4,服務(wù)模式,5,案例分析,6,發(fā)展展望,3,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第3頁(yè),供給鏈金融基礎(chǔ)概念,簡(jiǎn)單講是充分利

2、用整條供給鏈信息流、物流和資金流，利用供給鏈中關(guān)鍵企業(yè)、第三方物流企業(yè)資信能力，采取更豐富增信伎倆，提升整條供給鏈協(xié)同效應(yīng)，并優(yōu)化整條供給鏈結(jié)算和融資成本。,4,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第4頁(yè),參加主體,節(jié)點(diǎn)企業(yè),關(guān)鍵企業(yè)、上下游中小企業(yè),商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),物流、擔(dān)保和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu),融資產(chǎn)品,外部環(huán)境,供給鏈金融系統(tǒng),資金提供者,第三方機(jī)構(gòu),供給商信貸,分銷商信貸,增值服務(wù),制度環(huán)境,技術(shù)環(huán)境,存貨、應(yīng)收賬款、保理,倉(cāng)單、保理、應(yīng)收賬款,結(jié)算資信調(diào)查、財(cái)務(wù)咨詢,法律法規(guī)、監(jiān)管體系,供給鏈金融技術(shù)、電子信息,5,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第5頁(yè),供給鏈金融關(guān)鍵詞：,“,三流,”“,增信,”“,提升

3、協(xié)同,”“,優(yōu)化成本,”,“,三流,”,（信息流、物流和資金流）整合是,“,增信,”,前提之一，同時(shí)也是供給鏈金融創(chuàng)業(yè)團(tuán)體內(nèi)功之一,“,增信,”,是處理原供給鏈金融授信不足利器，絕大多數(shù)供給鏈金融改造本質(zhì)或?qū)﹃P(guān)鍵企業(yè)和供給鏈本身增信，或?qū)﹃P(guān)鍵企業(yè)和上下游企業(yè)單筆交易增信,6,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第6頁(yè),供給鏈金融關(guān)鍵詞：,“,三流,”“,增信,”“,提升協(xié)同,”“,優(yōu)化成本,”,“,提升協(xié)同,”,是供給鏈金融到達(dá)結(jié)果之一，經(jīng)過(guò)對(duì)賬期、利率、還款方式等調(diào)整，促進(jìn)上游企業(yè)和外協(xié)企業(yè)對(duì)關(guān)鍵企業(yè)供給能力，提升下游經(jīng)銷商等渠道商協(xié)同效應(yīng),“,優(yōu)化成本,”,是最顯著供給鏈金融結(jié)果，主要指,整體融資成本節(jié)約

4、,7,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第7頁(yè),供給鏈金融理論基礎(chǔ),結(jié)構(gòu)融資理論,供給鏈渠道理論,交易成本理論,委托代理理論,8,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第8頁(yè),供給鏈金融理論基礎(chǔ),結(jié)構(gòu)融資理論,定義,：結(jié)構(gòu)融資是指企業(yè)將擁有未來(lái)現(xiàn)金流特定資產(chǎn)剝離開來(lái)，并以該特定資產(chǎn)為標(biāo)進(jìn)行融資。,融資方式：,應(yīng)收賬款擔(dān)保融資,存貨擔(dān)保融資,預(yù)付款融資,9,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第9頁(yè),供給鏈金融理論基礎(chǔ),供給鏈渠道理論,能夠從營(yíng)銷渠道、產(chǎn)權(quán)渠道、協(xié)商渠道、資金渠道和物流渠道五個(gè)方面，將供給鏈深入分解，研究其內(nèi)部運(yùn)作機(jī)理。,10,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第10頁(yè),供給鏈金融理論基礎(chǔ),交易成本理論,“交易成本”指市場(chǎng)交易成本包含發(fā)覺和

5、通知交易者費(fèi)用、談判費(fèi)用、簽署協(xié)議以及確保協(xié)議條件推行而進(jìn)行必要檢驗(yàn)費(fèi)用等。,企業(yè),為了保護(hù)特定交易投資和適應(yīng)環(huán)境不確定性，經(jīng)過(guò)一體化和準(zhǔn)一體化方式來(lái)降低交易成本。,商業(yè)銀行,以供給鏈發(fā)展為基礎(chǔ)，為供給鏈節(jié)點(diǎn)上中小型企業(yè)提供融資服務(wù)，有效地降低了商業(yè)銀行交易成本，提升了交易效率。,11,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第11頁(yè),供給鏈金融理論基礎(chǔ),交易成本理論,供給鏈金融對(duì)交易成本降低主動(dòng)作用：,交易發(fā)生頻率降低,交易不確定性降低,資產(chǎn)專用性增強(qiáng),12,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第12頁(yè),供給鏈金融理論基礎(chǔ),委托代理理論,組成委托代理關(guān)系問(wèn)題需要具備兩個(gè)基礎(chǔ)條件：,市場(chǎng)中存在兩個(gè)相互獨(dú)立個(gè)體，且雙方都是在,約束

6、條件下效用最大化者,；,代理人與委托人都面臨著市場(chǎng)不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，且他們二者之間所掌握信息,處于非對(duì)稱狀態(tài),。,委托代理理論研究重點(diǎn)是委托人確保代理人按委托人意志行事能力問(wèn)題,13,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第13頁(yè),供給鏈金融理論基礎(chǔ),委托代理理論,委托代理理論對(duì)供給鏈金融解釋：,商業(yè)銀行與融資企業(yè)之間關(guān)系能夠看成是委托代理關(guān)系，雙方之間往往存在嚴(yán)重信息不對(duì)稱問(wèn)題。,供給鏈金融是,把中小型企業(yè)放在整個(gè)供給鏈,中加以考慮，而不是孤立只考慮其本身，因而能夠有效緩解銀企之間信息不對(duì)稱程度。,同時(shí)，商業(yè)銀行在經(jīng)過(guò)供給鏈金融融資模式為中小型企業(yè)提供融資服務(wù)時(shí)，,往往有物流企業(yè)參加,，深入轉(zhuǎn)嫁和分擔(dān)了商業(yè)銀行

7、所負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，有效提升了融資效率。,14,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第14頁(yè),供給鏈金融理論基礎(chǔ),理論總結(jié),結(jié)構(gòu)融資理論、供給鏈渠道理論、交易成本理論和委托代理理論是供給鏈金融體系四塊理論基石：,供給鏈渠道理論為金融服務(wù)找到了,需求市場(chǎng),；,結(jié)構(gòu)融資理論則為設(shè)計(jì)金融服務(wù)提供了,工具支持,；,交易成本理論幫助構(gòu)架供給鏈金融運(yùn)作模式,流程與組織結(jié)構(gòu),；,而委托代理理論則為控制金融服務(wù)運(yùn)作中,各類風(fēng)險(xiǎn)出謀劃策,。,15,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第15頁(yè),供給鏈金融服務(wù)模式,供給鏈金融融資模式,金融機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保辦法不一樣，從風(fēng)險(xiǎn)控制和處理方案導(dǎo)向出發(fā)，將供給鏈金融基礎(chǔ)性產(chǎn)品分為應(yīng)收類融資、預(yù)付類融資和存貨類融資三

8、大類：,應(yīng)收類融資,預(yù)付類融資,存貨類融資,16,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第16頁(yè),供給鏈金融服務(wù)模式,供給鏈金融融資模式：應(yīng)收類融資,應(yīng)收賬款融資是指在供給鏈關(guān)鍵企業(yè)承諾支付前提下，供給鏈上下游中小型企業(yè)可用未到期應(yīng)收賬款向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款一個(gè)融資模式。,17,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第17頁(yè),金融機(jī)構(gòu),（商業(yè)銀行等）,信用貸款,單據(jù)質(zhì)押,支付承諾,支付賬款,中小型企業(yè),（債權(quán)企業(yè)）,（上游企業(yè)）,關(guān)鍵企業(yè),（債務(wù)企業(yè)）,（下游企業(yè)）,應(yīng)收賬款單據(jù),發(fā)貨,18,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第18頁(yè),供給鏈金融服務(wù)模式,供給鏈金融融資模式：預(yù)付類融資,預(yù)付類：未來(lái)貨權(quán)融資模式,未來(lái)貨權(quán)融資(又稱為保兌倉(cāng)融資)

9、是下游購(gòu)貨商向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，用于支付上游關(guān)鍵供給商在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)交付貨物款項(xiàng)，同時(shí)供給商承諾對(duì),未被提取貨物進(jìn)行回購(gòu),，并將提貨權(quán)交由金融機(jī)構(gòu)控制一個(gè)融資模式。,19,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第19頁(yè),金融機(jī)構(gòu),（商業(yè)銀行等）,貨物回購(gòu),倉(cāng)單,信用貸款,未來(lái)債權(quán)質(zhì)押,關(guān)鍵供給商,（承諾回購(gòu)）,（上游企業(yè)）,下游購(gòu)貨商,（債務(wù)企業(yè)）,（下游企業(yè)）,預(yù)付款,未來(lái)貨權(quán),銷售收入,償還貸款,20,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第20頁(yè),供給鏈金融服務(wù)模式,供給鏈金融融資模式：存貨類融資,融通倉(cāng)融資,模式是企業(yè)以存貨作為,質(zhì)押,，經(jīng)過(guò)專業(yè),第三方物流企業(yè),評(píng)定和證實(shí)后，金融機(jī)構(gòu)向其進(jìn)行授信一個(gè)融資模式,。,很多

10、情況下，只有一家需要融資企業(yè)，而這家企業(yè)除了貨物之外，并沒有對(duì)應(yīng)應(yīng)收賬款和供給鏈中其它企業(yè)信用擔(dān)保。此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可采取融通倉(cāng)融資模式對(duì)其進(jìn)行授信。,21,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第21頁(yè),金融機(jī)構(gòu),第三方物流,（融通倉(cāng)）,評(píng)定證實(shí),融資企業(yè),存貨質(zhì)押,申請(qǐng)貸款,授信貸款,22,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第22頁(yè),供給鏈金融產(chǎn)品一覽表,針對(duì)供給商,針對(duì)購(gòu)置商,融資產(chǎn)品,中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品,存貨質(zhì)押貸款,供給商管理庫(kù)存融資,存貨質(zhì)押貸款,應(yīng)收賬款清收,應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款,商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn),應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款,資信調(diào)查,保理,原材料質(zhì)押貸款,保理,財(cái)務(wù)管理咨詢,提前支付折扣,延長(zhǎng)支付期限,提前支付折扣,現(xiàn)金管理,應(yīng)收

11、賬款清收,國(guó)際我國(guó)信用證,供給商管理庫(kù)存融資,結(jié)算,資信調(diào)查,財(cái)務(wù)管理咨詢,原材料質(zhì)押融資,貸款承諾,結(jié)算,結(jié)算,延長(zhǎng)支付期限,匯兌,23,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第23頁(yè),供給鏈金融案例分析,傳統(tǒng)裝備制造業(yè)案例,京東商城供給鏈金融服務(wù)案例,24,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第24頁(yè),供給鏈金融案例分析,傳統(tǒng)裝備制造業(yè)案例,業(yè)務(wù)背景,A,企業(yè)注冊(cè)資本,300,萬(wàn)美元，主要經(jīng)營(yíng)電腦全自動(dòng)針織機(jī)械制造和研發(fā)，年產(chǎn)量,6000-7000,臺(tái)，銷售收入超出,8,億元。,A,企業(yè)當(dāng)前是該行業(yè)龍頭，我國(guó)市場(chǎng)擁有率,40%,以上，其產(chǎn)品在我國(guó)處于技術(shù)領(lǐng)先水平，銷售網(wǎng)絡(luò)遍布全國(guó)各地。,難點(diǎn)分析,伴隨企業(yè)不停發(fā)展壯大，多家

12、銀行主動(dòng)營(yíng)銷，但,企業(yè)本身實(shí)力資金較強(qiáng)，現(xiàn)金流充分，實(shí)際授信使用量?jī)H占全部授信額度,5.5%,。銀行之間在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上競(jìng)爭(zhēng)激烈，營(yíng)銷切入點(diǎn)難尋。在這種形勢(shì)下，企業(yè)與銀行合作逐步降低，深入營(yíng)銷難度加大。,25,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第25頁(yè),供給鏈金融案例分析,傳統(tǒng)裝備制造業(yè)案例,A企業(yè)現(xiàn)實(shí)需求,A企業(yè)有意向扶持一批,下游優(yōu)質(zhì)設(shè)備采購(gòu)商,，從而深入拓寬銷售渠道和擴(kuò)充市場(chǎng)擁有率。,A企業(yè)下游多為針織服裝企業(yè)和個(gè)體工商戶，其中不乏訂單充分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，但因?yàn)橐?guī)模較小，產(chǎn)能有限，這些下游企業(yè)急需資金完成設(shè)備更新改造，提升經(jīng)營(yíng)規(guī)模，但因?yàn)楸旧韺?shí)力、擔(dān)保能力差不能夠取得銀行融資，有些甚至做一些高利率民間借貸。

13、,電腦針織機(jī)械相比傳統(tǒng)手搖式機(jī)械含有產(chǎn)業(yè)升級(jí)意義，中國(guó)市場(chǎng)因?yàn)榧徔棙I(yè)發(fā)達(dá)，當(dāng)前對(duì)電腦針織機(jī)械需求量已到達(dá)世界總需求量70%，市場(chǎng)規(guī)模到達(dá)每年80億元人民幣，預(yù)計(jì)未來(lái)三年中國(guó)市場(chǎng)需求量將到達(dá)每年300億元左右。我國(guó)電腦針織機(jī)械市場(chǎng)含有很強(qiáng)行業(yè)成長(zhǎng)性。,26,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第26頁(yè),供給鏈金融案例分析,傳統(tǒng)裝備制造業(yè)案例,市場(chǎng)需求分析,中信銀行業(yè)務(wù)人員經(jīng)屢次調(diào)查后,得出以下結(jié)論:,A企業(yè)產(chǎn)品為國(guó)家政策支持升級(jí)換代產(chǎn)品,銷售情況良好，市場(chǎng)接收度很高；,多年來(lái),該企業(yè)我國(guó)銷售規(guī)模不停擴(kuò)充,對(duì)外出口也呈快速上升趨勢(shì)。A企業(yè)處于行業(yè)領(lǐng)先地位且資質(zhì)很好,具備一定成長(zhǎng)性及抗風(fēng)險(xiǎn)能力;,該企業(yè)銷售情況穩(wěn)定

14、且處于增加趨勢(shì),銷售回款順暢。,27,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第27頁(yè),供給鏈金融案例分析,傳統(tǒng)裝備制造業(yè)案例,供給鏈金融方案設(shè)計(jì),對(duì)買方信貸業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入：,1、符合銀行,授信資格和基礎(chǔ)條件,，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，含有較強(qiáng)現(xiàn)金流。以往推行類似買賣協(xié)議統(tǒng)計(jì)良好。,2、優(yōu)選,針紡行業(yè)及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),華南、華東等地域客戶。,單筆授信業(yè)務(wù)基礎(chǔ)要求：,1、單個(gè)客戶,授信金額,不超出人民幣1000萬(wàn)元，單筆貸款不超出A企業(yè)與設(shè)備采購(gòu)商簽署,協(xié)議金額,70%，并以孰低標(biāo)準(zhǔn)確定；,2、,貸款期限,12年，,利率基準(zhǔn)上浮,20%以上，借款人采取按月等額本息還貸方式；,3、A企業(yè)按單筆貸款金額20%交納確保金，,并提供連帶確保

15、責(zé)任,。,28,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第28頁(yè),供給鏈金融案例分析,傳統(tǒng)裝備制造業(yè)案例,-,方案效果分析,對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)：,采取上述方案后,銀行向供給鏈注入資金起到了催化劑作用，盤活了存量，提升了增量。,下游企業(yè)融資問(wèn)題得以處理,生產(chǎn)能力得到提升，整個(gè)供給鏈內(nèi)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不會(huì)受到任何影響；A企業(yè)銷售收入快速增加，有力支持了企業(yè)快速發(fā)展。,對(duì)銀行來(lái)說(shuō)：,業(yè)務(wù)量較快增加，企業(yè)效益提升，在銀行存款連續(xù)增加,經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了人民幣賬戶結(jié)算量。,與客戶建立了良好業(yè)務(wù)關(guān)系，并在企業(yè)間形成了示范效應(yīng)，企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品業(yè)績(jī)大幅增加，成為行業(yè)發(fā)展領(lǐng)頭羊。,29,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第29頁(yè),供給鏈金融案例分析,京東商城供給

16、鏈金融服務(wù)案例,阿里巴巴 設(shè)置浙江阿里巴巴小額貸款股份有限企業(yè),京東商城 開始在上海籌備設(shè)置京東小額貸款企業(yè),30,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第30頁(yè),供給鏈金融案例分析,京東商城供給鏈金融服務(wù)案例,供給商煩惱,北京亞昆供給鏈管理有限企業(yè)是閃速數(shù)據(jù)存放卡產(chǎn)品SanDisk中國(guó)區(qū)總代理，也是京東供給商之一，主要向京東提供SanDisk相機(jī)卡、手機(jī)卡、U盤、固態(tài)硬盤等產(chǎn)品，但亞昆僅僅做SanDisk網(wǎng)絡(luò)銷售，并沒有向線下傳統(tǒng)渠道國(guó)美、蘇寧等賣場(chǎng)供貨。,亞昆董事王琳瑞介紹，SanDisk產(chǎn)品在京東銷售很好，銷售額連年增加，但伴隨銷售額增加，他也開始面臨資金周轉(zhuǎn)越來(lái)越慢問(wèn)題：,31,供應(yīng)鏈金融知識(shí)宣教,第31頁(yè),供給鏈金融案例分析,京東商城供給鏈金融服務(wù)案例,SanDisk在京東方面協(xié)議約定會(huì)有40-50天賬期，盡管從零售行業(yè)來(lái)說(shuō)，這已經(jīng)是一個(gè)不算慢賬期，但依然會(huì)占用亞昆一個(gè)別資金。,“假如增加1000萬(wàn)元銷售額，差不多70%資金都會(huì)留在京東，而且銷售額越大京東占用資金就越大?！蓖趿杖鹫f(shuō)，這意味著在上下游賬期周轉(zhuǎn)中，亞昆往往要支付更多錢。實(shí)際上這也是亞昆不做線下國(guó)美、蘇寧銷售原因之一：,3個(gè)月賬期會(huì)