金融行業(yè)消費者權益保護知識競賽試題.docx

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1、金融行業(yè)消費者權益保護知識競賽試題（卷）一、填空題（共 10 題，每題 1.5 分，合計 15 分，不答或答錯均不得分）1. 證券投資信托產(chǎn)品是借助信托公司發(fā)行的，經(jīng)過監(jiān)管 機構備案，資金實現(xiàn)第三方銀行托管，有定期業(yè)績報告的投資于股票市場的基金俗 稱_陽光私募2. 銀行業(yè)金融機構在提供語音叫號系統(tǒng)服務的同時應為聽力障 礙客戶提供電子顯示屏叫號服務或相應功能的服務措施。3. 中國 銀監(jiān)會聘用外部專業(yè)機構對金融機構電子銀行系統(tǒng)進行檢查時，應與被委托機構簽 訂書面合同和保密協(xié)議。4. 在同城的同一家銀行的 ATM 上取款不收 手續(xù)費。5. 在監(jiān)管部門推動金融機構強化消費者保護并大力推動金融知識宣傳

2、教育的同時，應充分關注并推動媒體積極加強對社會公眾的正面引導，避 免用負面信息片面誤導社會輿論，與監(jiān)管部門工作方向形成抵觸和對立，削弱整體 工作成效。6. 在代收代付業(yè)務中，銀行有權按照代收代付協(xié)議約定，向委托單位收 取_代理手續(xù)費_。7. 銀行理財產(chǎn)品宣傳的_預期收益率_，是銀行根據(jù)投 資標的的既往表現(xiàn)和未來市場判斷所評估的參考收益率，并不等于承諾收益率。8. 信用卡透支取現(xiàn)單日一般不超過_2000_元。9. 商業(yè)銀行應遵守法律法規(guī)的要求 及與客戶的約定，履行必要的_保密義務_。10. 金融機構的電子銀行安全評估， 應接受_中國銀監(jiān)會_ 的監(jiān)督指導。二、單項選擇題（共 20 題，每題 1 分

3、， 合計 20 分，不答或答錯均不得分）1.（ D ）是銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管機構落實消 費者保護工作的窗口。A.構建堅實的法制基礎B.形成科學的工作機制C.制定系統(tǒng)、 標準、規(guī)范的工作流程D.消費者投訴的應訴受理2. 以下哪項人民幣個人賬戶服務費 未免除。 （ A ）A.ATM 機跨行取款和匯款手續(xù)費。B.個人儲蓄賬戶和個人銀行 結算賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費。C.存折開戶工本費、存折銷戶工本費、存折 更換工本費。D.通密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費。3. 銀行消費者對其基本信息 和財務信息不被銀行非相關人員知悉，不被非法定機構和任何單位與個人查詢或傳 播的權利是指（ D 。 ）A.選擇權B

4、.公平交易權C.知情權D.隱私權 （ D4. 辦理保 管箱業(yè)務時，以下哪一項不是客戶可享有的權利： ）A. 了解開辦網(wǎng)點保管箱業(yè)務 的箱型規(guī)格、租金、押金及其它相關服務價格B. 轉租他人C. 選擇身份識別方式D. 選擇所租保管箱的箱型及租期5. 單個營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務系統(tǒng)故障應屬于（ B ）A.特大 服務突發(fā)事件（級）B.重大服務突發(fā)事件（級）C.較大服務突發(fā)事件（級） D.其他6. 發(fā)卡機構有權在消費者申辦銀行卡時進行公民身份信息核查，留存消費者 的（ C 。 ）A.身份證原件B.消費傾向C.身份信息資料D.資信狀況7. 客戶在銀行辦 理個人購房擔保借款，銀行向客戶收取了住房他項產(chǎn)權登記費和商業(yè)用

5、房他項產(chǎn)權 登記費共計 430 元，銀行違反了（ D ）的規(guī)定。A.不得借貸搭售B.不得以貸轉存 C.不得以貸收費D.不得轉嫁成本8. 中國銀監(jiān)會或其派出機構在收到金融機構申請 開辦需要審批的電子銀行業(yè)務完整申請材料（ B ）個月內(nèi)，作出批準或者不批準 的書面決定；決定不批準的，應當說明理由。A.1 B.3 C.6 D.129. 銀行業(yè)金融機構應 當充分發(fā)揮（ C ）部門在客戶投訴處理和維護金融消費者合法權益工作中的作用， 加強合規(guī)風險的有效識別和管理，確保依法合規(guī)經(jīng)營，切實維護金融消費者的合法 權益。A.營業(yè)部 B.風險管理部 C.法律合規(guī)部 D.計財部10. 銀行接到大規(guī)模投訴， 或者投訴

6、事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應當及時向 （ A ）報告。A.監(jiān)管機構 B.上級行 C.銀行業(yè)協(xié)會 D.客服中心11. 各銀行營業(yè)網(wǎng) 點應根據(jù)實際情況組建服務突發(fā)事件應急處理團隊， A （ ）為本機構服務突發(fā)事 件應急處理的第一責任人。A.網(wǎng)點負責人 B.管理行行長 C.運營主管 D.大堂經(jīng)理12. 銀行應根據(jù)（ C ）原則，確定辦理電子支付業(yè)務客戶的條件。A.穩(wěn)健性 B.重要性 C.審慎性 D.靈活性13. 消費者個人（ D ）發(fā)生變化時，應及時通過銀行指定渠道 辦理變更手續(xù)，確保雙方信息溝通順暢。A.興趣愛好 B.消費習慣 C.收入水平 D. 賬單地址14. 記賬式國

7、債主要存在（B ）風險A.流動性 B. 市場 C.系統(tǒng) D.信用15. 以下貴金屬業(yè)務中，采用保證金方式交易的是（ D ）A. 銀行品牌實物貴金屬B. 熊 貓金銀幣C. 銀行紙黃金D. 上海黃金交易所貴金屬 TD16. 商業(yè)銀行應當制定 （ A ）的客戶風險承受能力評估書。A.本行統(tǒng)一 B.行業(yè)統(tǒng)一 C.各分行統(tǒng)一 D.各 支行統(tǒng)一17. 下列關于中國人民銀行授權的鑒定機構提供鑒定貨幣真?zhèn)蔚恼f法，錯 誤的是（ C ）A. 鑒定后出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的貨幣真?zhèn)舞b定書B. 鑒 定后需加蓋貨幣鑒定專用章C. 服務可收取一定費用D. 鑒定后需加蓋鑒定人名章18. 對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單

8、位或個人B，但法律另有規(guī)定的除外。 A.查詢、凍結 B.凍結、扣劃 C.查詢、凍結、扣劃 D.查詢、扣劃19. 風險評級為五 級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（ D ）萬元人民幣A.5 B.10 C.15 D.2020. 消費者不得為無民事行為能力人投保以（ A ）為給付保險金條件的人身保 險，保險公司也不得承保，但父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限制。 A.死亡 B.重大疾病 C.生存 D.住院醫(yī)療三、多項選擇題（共 10 題，每題 2 分， 合計 20 分，多選或少選均不得分）1、支付機構有（ ABCD ）情形的，中國人民 銀行分支機構責令其限期改正，并給予警告或處 1

9、萬元以上 3 萬元以下罰款。A、 未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施的；B、未按規(guī)定辦理相關備案手續(xù)的； C、未按規(guī)定公開披露相關事項的；D、未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的。2、在堅持審 慎的風險監(jiān)管同時，通過嚴格的行為監(jiān)管，建立和維護消費者對銀行業(yè)的信心和信 任，以實現(xiàn)銀行業(yè)整體（ ABD ）。A、安全B、穩(wěn)定C、高速發(fā)展D、持續(xù)發(fā)展3、 銀行給網(wǎng)上銀行消費者的風險提示包括韻攏?ABC ）方面。A.牢記銀行門戶網(wǎng)站的 網(wǎng)址，選擇安全登錄方式。B.確保登錄網(wǎng)上銀行的電腦安全可靠。C.以“不易被猜中” 的原則設置網(wǎng)銀相關密碼。D.不向除銀行工作人員以外任何人透露網(wǎng)銀證書保護密 碼、登錄密碼及賬戶密

10、碼等消費者自設密碼。4、以下哪項是基金消費者的主要權利 （ ABCD ）A、分享基金財產(chǎn)收益。B、參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)。C、依 法轉讓或申請贖回其持有的基金份額。D、按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會。 5、為了確保消費者的資金安全，不要將借記卡與（ CD ）一起存放。A、手機B、 鑰匙C、密碼D、身份證6、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當做到（ BCD 。 ）A、明 確理財產(chǎn)品流程B、成本可算C、風險可控D、信息充分披露7、商業(yè)銀行和保險公 司應當按照監(jiān)管部門有關規(guī)定，對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售人員和保險公司銀保 專管員進行（ ACD ）教育。A、法律法規(guī)B、財務結算C、業(yè)務知識培訓D、職

11、業(yè) 道德8、金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下哪 些文件、資 ：（ ABCD ）料A、由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務 的申請報告B、擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類C、電子銀行業(yè)務發(fā) 展規(guī)劃D、電子銀行安全評估報告 。9、根據(jù)期限長短不同，貸款可分為（ABC）A、 短期貸款B、中期貸款C、長期貸款D、超長期貸款四、判斷題，每題 1 分，合計 15 分，不答或答錯均不得分）1. 銀行作為基金的代理銷售機構，其受理 交易委托的處理結果以注冊登記機構的確認結果 （ 錯 ）為準，銀行應確保交易成 功，并對產(chǎn)品的考試及答案業(yè)績承擔保證責任。2. 銀行為

12、消費者提供的免費服務項 目涉及代收水費、電費、氣費、學費、話費、交通罰款以及同城同行存取款、轉賬 等，基本滿足了百姓日常的金融消費需求。（ 對 ）3. 銀行工作人員泄露在履行職 責或者提供服務過程中獲取的居民身份證記載的公民個人信息，尚不構成犯罪的， 由公安機關處十日以上十五日以下拘留，并處五千元罰款，有違法所 （得的，沒收 違法所得。 對 ）4. 提升銀行業(yè)服務規(guī)范化水平是消費者權益保護工作“預防為先” 理念的重要體現(xiàn)，有利于避免服務用語不規(guī)范、服務流程不科學造成消費者誤解和 矛盾，減少投訴和糾紛的發(fā)生。（ 對 ）5. 商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過 2 家保險公司開展合作，銷售合作公司

13、的保險產(chǎn)品。如超過 2 家，應堅持審慎經(jīng)營， 并向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。（ 錯 ）6. 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行 業(yè)行為準則和銀行員工操守守則，向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露， 適度揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關的權利、義務和風險。（ 錯 ）7. 對于異地跨行取 款，一般情況下，銀行是收取 2 元的跨行取款手續(xù)費，還會收取一定比 （ 對 ） 例的異地取款手續(xù)費。8. 對于代收付出現(xiàn)的錯漏，消費者應向銀行主張相關權利。 錯 ） （9. 在消費者投訴受理中，監(jiān)管機構可以受理“一次投訴”和“二次投訴” ， 即消費者既可以 （錯）先向銀行業(yè)金融機構投訴，也可以先向監(jiān)管機構投訴。10.

14、有 下列情形的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng) 營貸款且金額不超過 10 萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的。 錯 ） （11. 消費者辦理國際速匯業(yè)務時，須妥善保管監(jiān)控號碼或密碼等核心信息，不得 泄露給收匯 。（ 錯人 ）12. 雙幣卡在境外丟失，持卡人急需用款，在向發(fā)卡銀行 掛失的同時，可要求發(fā)卡銀行通過國際銀行卡組織一次性給予一定的資金。由于屬 救濟，需向國際銀行卡組織和委托付款銀行 （支付一定的費用。 對 ）13. 商業(yè)銀 行開展個人理財業(yè)務，應遵守法律、行政法規(guī)和國家有關政策規(guī)定。 對 ）14. 商 業(yè)銀行可以將客戶理財相關信息向合作的信托公司

15、透露，便于信托公司向客戶推薦 相 （關信托產(chǎn)品。 錯 ）15. 銀行為個人客戶提供的服務項目分為人民幣結算業(yè)務、 代理業(yè)務、銀行卡業(yè)務、電子銀行業(yè)務、理財業(yè)務等十大類，其中免費服務項目占 比約百分之一。（錯 ）五、簡答題（共 3 題，每題 10 分，合計 30 分，不答或 答錯均不得分）1、銀行提供的電子支付業(yè)務發(fā)生差錯、造成客戶損失時，應當如何 處理及賠償？ 答：1、銀行應指定相應部門和業(yè)務人員負責電子支付業(yè)務的差錯處 理工作，并明確權限和職責。2、銀行應妥善保管電子支付業(yè)務的交易記錄，對電子 支付業(yè)務的差錯應詳細備案登記，記錄內(nèi)容應包括差錯時間、差錯內(nèi)容與處理部門 及人員姓名、客戶資料、差

16、錯影響或損失、差錯原因、處理結果等。 3、因銀行自 身系統(tǒng)、內(nèi)控制度或為其提供服務的第三方服務機構的原因，造成電子支付指令無 法按約定時間傳遞、傳遞不完整或被篡改，并造成客戶損失的，銀行應按約定予以 賠償。因第三方服務機構的原因造成客戶損失的，銀行應予賠償，再根據(jù)與第三方 服務機構的協(xié)議進行追償。2、簡述代收代付業(yè)務中消費者的主要權利。 答：在代 收代付業(yè)務中，銀行僅作為受托方執(zhí)行委托單位的收付指令，銀行僅對指令執(zhí)行的 準確與否負責，而不對收付指令的對與否負責。因此，消費者向銀行的權利主張僅 限于一般結算賬戶的交易明細查詢、對賬服務等；對于代收付出現(xiàn)的錯漏，消費者 應首先向委托單位進行查詢、主張相關權利，銀行配合提供相關查詢；確屬銀行執(zhí) 行收付指令錯漏的，銀行應按照協(xié)議規(guī)定進行糾正。3、什么是信用卡套現(xiàn)？信用卡 套現(xiàn)有什么危害？ 答：信用卡套現(xiàn)是指違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS） 等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金情 節(jié)嚴重的，應當根據(jù)刑法第二百二十五條規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。 信用 卡套現(xiàn)的危害：1、套現(xiàn)污染了社會風氣；2、套現(xiàn)是詐騙、洗錢案件滋生的土壤；3、 套現(xiàn)形成了發(fā)卡行的風險。8