《銀行按揭流程講解課件》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《銀行按揭流程講解課件（24頁珍藏版）》請在裝配圖網(wǎng)上搜索。
1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,銀行按揭流程的講解,銀行按揭流程的講解,講解要點,住房按揭貸款概念,按揭貸款基本條件,按揭政策,住房按揭貸款流程,講解要點住房按揭貸款概念,一、住房按揭概念,是指,貸款人,向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，貸款人在發(fā)放該項貸款時，,借款人,必須已交付規(guī)定比例的首期購房款，并以所購住房作抵押，在所購住房房地產(chǎn)權(quán)證未頒發(fā)且辦妥住房抵押登記之前，由,售房商,提供連帶責任保證，并承擔回購義務(wù)的一種貸款方式。,一、住房按揭概念 是指貸款人向借款人發(fā)放的,二、,基本條件,借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確
2、有償還貸款本息的能力,;,所購住房座落在城鎮(zhèn),(,包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn),),且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地,;,已與售房商簽訂了購買住房的合同或協(xié)議，并已支付,30%,以上的購房款,;,同意先辦理預(yù)購商品房抵押登記，并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù),;,售房商同意為借款人提供連帶責任保證，并承擔回購義務(wù),;,同意在貸款銀行辦理銀行卡,(,或折,),，每期貸款本息委托貸款銀行扣收,二、基本條件借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，確有償還貸,三、個人住房按揭貸款的政策（一手房）,個人住房一手樓貸款是指,銀,行向購房者發(fā)放的、用于其
3、購買一手樓，借款人以其所購房產(chǎn)作為抵押物、開發(fā)商提供階段性保證擔保、并按月向,銀,行還本付息的個人貸款。,三、個人住房按揭貸款的政策（一手房）個人,（一）貸款的期限及成數(shù),農(nóng),行的個人住房貸款政策可以執(zhí)行,最高成數(shù),8,成、最長期限,30,年。,貸款期限按照借款人在借款時年齡加借款年限,不超過,70,歲，男女不限,。,（一）貸款的期限及成數(shù) 農(nóng)行的個人住房貸款,（二）貸款的利率,個人購房貸款利率執(zhí)行人民銀行公布的期限利率，目前的貸款基準利率為：,一年期：,5.31%,；,二至三年（含三年）：,5.40%,；,三至五年（含五年）：,5.76%,；,五年以上：,5.94%,；,（二）貸款的利率 個
4、人購房貸款利率執(zhí)行人民,（三）貸款成數(shù)、利率優(yōu)惠政策,在查詢征信狀況后，無不良記錄的客戶可享受我行利率優(yōu)惠政策。,對首套房成數(shù)和利率的認定標準：可享受首付款二成的按揭貸款客戶有：,政府公務(wù)員，行政事業(yè)單位（學校、醫(yī)院等）,，,國有大型企業(yè)（如長安公司、城投、高投等公司），金融業(yè)，保險業(yè)，證券業(yè)，水電汽、中石油、中石化等壟斷性行業(yè)的正式員工，,符合“雙穩(wěn)定”條件：即職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定者。其它行業(yè)客戶購買首套房均執(zhí)行首付三成。,（三）貸款成數(shù)、利率優(yōu)惠政策 在查詢征信狀,對于貸款購買第一套住宅的客戶，貸款利率最低可以下浮,30%,；,因為改善居住條件而貸款購買第二套住宅的符合以下情況可以享受貸款利
5、率最低下浮,30%,的優(yōu)惠（以下三種認定條件，均需提供證明資料）：,（,1,）已貸款購買一套住房尚未結(jié)清貸款、但家庭人均居住建筑面積不滿,30,平方米的；,（,2,）重慶市主城九區(qū)以外居民在主城區(qū)首次購買住房的；,（,3,）曾利用貸款購買自住房屋，但已結(jié)清該筆貸款，再次申請住房貸款的。,對于貸款購買第一套住宅的客戶，貸款利率最低可以下浮30%；,對于第二套房首付款不低于四成，原則上利率執(zhí)行基準利率上浮,10%,；對于第三套房首付款不低于五成，原則上利率執(zhí)行基準利率上浮,15%,；第三套（不含）以上者原則上不受理。,對于第二套房首付款不低于四成，原則上利率執(zhí)行基準利率上浮10,特別提示：購買第二
6、、三套房的客戶若與農(nóng)行有合作，如：個人存款,5,萬元以上、辦理信用卡、購買理財產(chǎn)品、電子銀行產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等，可根據(jù)風險利率定價為客戶享受最低至,7.5,折的利率優(yōu)惠政策,。,特別提示：購買第二、三套房的客戶若與農(nóng)行有合作，如：個人存款,（,四,）,提前還款相關(guān)規(guī)定,還款方式：,提前歸還全部貸款；,還款期限不變，提前歸還部分貸款；,對于提前還款的次數(shù)，沒有嚴格的限制，對還款金額要求每次以一萬元的整倍數(shù)，客戶提前一個月向客戶經(jīng)理提出申請，填寫減按申請表后，即可辦理。,根據(jù)現(xiàn)行政策，客戶在貸款后,一年內(nèi),提前還款的，銀行將按提前還款額的,0.6%,收取違約金。,（四）提前還款相關(guān)規(guī)定還款方式：,（
7、,五,）,辦理轉(zhuǎn)按揭的相關(guān)規(guī)定,當購房戶因各種原因需要出售房產(chǎn)時，即使沒有全部歸還按揭貸款，我行可提供辦理轉(zhuǎn)按揭的業(yè)務(wù)，將剩余的貸款余額轉(zhuǎn)到新的購房戶，使原購房者可以順利辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓。,（五）辦理轉(zhuǎn)按揭的相關(guān)規(guī)定 當購房戶因,四、銀行按揭流程,四、銀行按揭流程,售房商,銀行,購房者,按揭流程圖,售房商銀行購房者按揭流程圖,（一）銀行與企業(yè)之間的按揭合作,企業(yè)需提供的資料,按揭額度申請書,*,企業(yè)基礎(chǔ)資料,上年度財務(wù)報告及近期財務(wù)報表,董事會同意提供連帶責任擔保的決議,*,開發(fā)商資信等級證書,項目資料（五證、建筑及監(jiān)理公司資信等級證書）,（注：紅色星號標注的要提供原件）,（一）銀行與企業(yè)之間的按
8、揭合作企業(yè)需提供的資料,銀行對售房商進行調(diào)查,開發(fā)項目,建筑資質(zhì),資信等級,負責人品行,企業(yè)社會商譽,技術(shù)力量,經(jīng)營狀況,財務(wù)情況進行調(diào)查,銀行,與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議,銀行對售房商進行調(diào)查,（二）售房商與購房者的按揭合作,購房者,與售房商簽訂購房協(xié)議，并繳納,30%,以上的房款（營業(yè)房,40%,）,待銀行與購房者簽好按揭合同，并放款以后，售房商與購房者簽訂買賣合同,（二）售房商與購房者的按揭合作購房者與售房商簽訂購房協(xié)議，并,（三）購房者與銀行的按揭合作,購房者,向銀行提交申請,銀行,審核,錄入,三方,辦理抵押登記,銀行,簽按揭合同,放款,（三）購房者與銀行的按揭合作購房者向
9、銀行提交申請銀行審核錄入,借款人持,有效證件及資料向,貸款行申請按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡,（,注：一般情況下由置業(yè)顧問與購房者簽訂認購協(xié)議，搜集并整理客戶提供的資料，一起交給銀行審核,）,借款人持有效證件及資料向貸款行申請按揭貸款，并在貸款行開立存,購房者需提供資料,個人按揭貸款申請表,購房合同,身份證復(fù)印件、戶籍證明、收入證明、婚姻證明（配偶或共有人提供相應(yīng)資料）,征信報告（配偶或共有人提供相應(yīng)資料）,首付款證明,代理人身份證,委托公證書,調(diào)查報告,借款人為法人的要攜帶有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人執(zhí)照、法定代表身份證明書、財務(wù)報表、貸款卡。若是股份制企業(yè)，還需提供公司章程、董事會同意抵押證明書。,購房者需提供資料個人按揭貸款申請表代理人身份證,銀行對購房者提供的資料進行,調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同,（現(xiàn)銀行提供在銷售現(xiàn)場與客戶當面簽訂貸款合同服務(wù)，再進行審查流程）,貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項存入售房商賬戶（保險采取客戶自愿原則），并通知客戶取合同和到售房商處辦理購房手續(xù)。,銀行對購房者提供的資料進行調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同,注意事項,抓住各環(huán)節(jié)的時間點,確保資料搜集的準確性,財務(wù)人員和銷售人員統(tǒng)計口徑的核實,注意事項抓住各環(huán)節(jié)的時間點確保資料搜集的準確性財務(wù)人員和銷售,謝謝聆聽！,謝謝聆聽！,
銀行按揭流程講解課件
