《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件

《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件,銀行授信業(yè)務(wù),銀行,業(yè)務(wù),全套,PPT,課件 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)貸貸款款擔(dān)擔(dān)保保銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)了解不良貸款的日常管理了解不良貸款的日常管理了解五級(jí)分類的原則、意義、程序和標(biāo)準(zhǔn)了解五級(jí)分類的原則、意義、程序和標(biāo)準(zhǔn)了解貸后檢查的工作流程、主要方法及內(nèi)容了解貸后檢查的工作流程、主要方法及內(nèi)容知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo) 知識(shí)知識(shí)目標(biāo)目標(biāo)了解不良貸款的定義和類型了解不良貸款的定義和類型熟悉不良貸款的各種處置方式熟悉不良貸款的各種處置方式項(xiàng)目十項(xiàng)目十 貸后管理貸后管理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能目標(biāo)技能目標(biāo)能填制能填制首次跟蹤檢查表首次跟蹤檢查表和和貸后檢查記錄表貸后檢查記錄表能根據(jù)實(shí)際情況對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)正確分類能根據(jù)實(shí)際情況對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)正確分類能妥善采取不良貸款的處置方式能妥善采取不良貸款的處置方式技能技能目標(biāo)目標(biāo)能識(shí)別不良貸款能識(shí)別不良貸款能登錄系統(tǒng)處理不良貸款能登錄系統(tǒng)處理不良貸款項(xiàng)目十項(xiàng)目十 貸后管理貸后管理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目十項(xiàng)目十 貸后管理貸后管理貸貸后后管管理理貸后檢查貸后檢查資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不良貸款處置不良貸款處置模塊三模塊三模塊二模塊二模塊一模塊一模塊四模塊四貸后管理實(shí)訓(xùn)貸后管理實(shí)訓(xùn)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 貸后檢查工作流程。貸后檢查工作流程。貸后檢查的主要方法。貸后檢查的主要方法。教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)課程動(dòng)畫課程動(dòng)畫貸后檢查操作流程貸后檢查操作流程 模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)DDBBC CAA貸后檢查工作流程貸后檢查工作流程授信后檢查方法授信后檢查方法 授信后首次跟蹤檢查授信后首次跟蹤檢查定期檢查的對(duì)象定期檢查的對(duì)象辦理授信業(yè)務(wù)辦理授信業(yè)務(wù)知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備定期檢查的內(nèi)容定期檢查的內(nèi)容E E模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 一、貸后檢查工作流程一、貸后檢查工作流程 模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查收集信息資料收集信息資料1綜合分析綜合分析2撰寫檢查報(bào)告撰寫檢查報(bào)告3對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補(bǔ)救性措施對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補(bǔ)救性措施4銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（一）收集信息資料（一）收集信息資料1 1信息內(nèi)容信息內(nèi)容（1 1）客戶基本材料）客戶基本材料 客戶定期的財(cái)務(wù)報(bào)表客戶定期的財(cái)務(wù)報(bào)表 證明客戶正常持續(xù)經(jīng)營(yíng)的書面材料證明客戶正常持續(xù)經(jīng)營(yíng)的書面材料 可能對(duì)客戶履約能力產(chǎn)生重大影響的有關(guān)情況資料可能對(duì)客戶履約能力產(chǎn)生重大影響的有關(guān)情況資料 （2 2）信貸業(yè)務(wù)材料）信貸業(yè)務(wù)材料 主要指反映建設(shè)銀行信用支持的項(xiàng)目主要指反映建設(shè)銀行信用支持的項(xiàng)目/事項(xiàng)的進(jìn)展情況的資料。事項(xiàng)的進(jìn)展情況的資料。（3 3）擔(dān)保材料）擔(dān)保材料 保證人的資料應(yīng)按照客戶基本資料的要求執(zhí)行。保證人的資料應(yīng)按照客戶基本資料的要求執(zhí)行。對(duì)抵（質(zhì)）押物定期評(píng)價(jià)的資料等。對(duì)抵（質(zhì)）押物定期評(píng)價(jià)的資料等。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（一）收集信息資料（一）收集信息資料2 2收集方法收集方法（1 1）要求客戶提供信息，如財(cái)務(wù)報(bào)表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅收登）要求客戶提供信息，如財(cái)務(wù)報(bào)表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅收登記證明、貸款卡（證）、最近的納稅申報(bào)表和稅收繳款證明記證明、貸款卡（證）、最近的納稅申報(bào)表和稅收繳款證明等。等。（2 2）實(shí)地檢查獲取信息。）實(shí)地檢查獲取信息。（3 3）從其他渠道獲取信息）從其他渠道獲取信息。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（二）綜合分析（二）綜合分析 信貸人員對(duì)收集到的各類信息進(jìn)行綜合分析，信貸人員對(duì)收集到的各類信息進(jìn)行綜合分析，判斷客戶判斷客戶/項(xiàng)目的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)項(xiàng)目的總體風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)防性或補(bǔ)救性控制措施。防性或補(bǔ)救性控制措施。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（三）撰寫檢查報(bào)告（三）撰寫檢查報(bào)告 信貸人員在信貸檢查完畢后的信貸人員在信貸檢查完畢后的2個(gè)工作日內(nèi)個(gè)工作日內(nèi)撰寫撰寫信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單或或“檢查工作檢查工作日志日志”，5個(gè)工作日內(nèi)撰寫個(gè)工作日內(nèi)撰寫信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告或或貸后檢查記錄貸后檢查記錄，由信貸人員及信貸主管簽，由信貸人員及信貸主管簽字后存檔。字后存檔。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（四）對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補(bǔ)救性措施（四）對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補(bǔ)救性措施1對(duì)于發(fā)現(xiàn)銀行信貸資金用途與合對(duì)于發(fā)現(xiàn)銀行信貸資金用途與合同約定不一致的，應(yīng)要求客戶限期同約定不一致的，應(yīng)要求客戶限期糾正。糾正。2對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難、對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，應(yīng)對(duì)客戶應(yīng)對(duì)客戶/項(xiàng)目進(jìn)行重新評(píng)價(jià)，項(xiàng)目進(jìn)行重新評(píng)價(jià)，并與客戶磋商，確定銀行對(duì)客并與客戶磋商，確定銀行對(duì)客戶采取的經(jīng)營(yíng)策略（繼續(xù)支持、戶采取的經(jīng)營(yíng)策略（繼續(xù)支持、逐步退出等）。逐步退出等）。3檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在新的檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在新的重大對(duì)外投資重大對(duì)外投資/建設(shè)項(xiàng)目計(jì)劃建設(shè)項(xiàng)目計(jì)劃或行為的，應(yīng)密切關(guān)注該投或行為的，應(yīng)密切關(guān)注該投資資/建設(shè)項(xiàng)目的資金來源和進(jìn)建設(shè)項(xiàng)目的資金來源和進(jìn)展情況，必要時(shí)應(yīng)盡量提前展情況，必要時(shí)應(yīng)盡量提前收回銀行信用。收回銀行信用。4.檢查中發(fā)現(xiàn)客戶已檢查中發(fā)現(xiàn)客戶已/擬進(jìn)行重大體制改擬進(jìn)行重大體制改革的，應(yīng)密切關(guān)注其體制改革的實(shí)質(zhì)內(nèi)容革的，應(yīng)密切關(guān)注其體制改革的實(shí)質(zhì)內(nèi)容和進(jìn)展情況，防止銀行債權(quán)在此期間被和進(jìn)展情況，防止銀行債權(quán)在此期間被“懸空懸空”。5.檢查中發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況變差，檢查中發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況變差，或者因保證人代償能力不足、抵或者因保證人代償能力不足、抵（質(zhì)）押物價(jià)值貶損等實(shí)際擔(dān)保（質(zhì)）押物價(jià)值貶損等實(shí)際擔(dān)保能力下降時(shí)，應(yīng)及時(shí)要求客戶追能力下降時(shí)，應(yīng)及時(shí)要求客戶追加擔(dān)保、調(diào)整擔(dān)保結(jié)構(gòu)等方式，加擔(dān)保、調(diào)整擔(dān)保結(jié)構(gòu)等方式，保障信貸資產(chǎn)的安全。保障信貸資產(chǎn)的安全。6.對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)信貸主合同對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)信貸主合同或擔(dān)保合同的條款不利于保護(hù)或擔(dān)保合同的條款不利于保護(hù)銀行權(quán)益或者存在漏洞的，要銀行權(quán)益或者存在漏洞的，要及時(shí)與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條及時(shí)與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款、重簽合同或采取其他彌補(bǔ)款、重簽合同或采取其他彌補(bǔ)措施。措施。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查二、授信后檢查方法二、授信后檢查方法授授信信后后檢檢查查方方法法準(zhǔn)準(zhǔn)現(xiàn)場(chǎng)檢查現(xiàn)場(chǎng)檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)（一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)包括：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)包括：1、通過多種渠道，如工商、稅務(wù)部門、借款人及、通過多種渠道，如工商、稅務(wù)部門、借款人及擔(dān)保人競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、上級(jí)主管部門、政府管理部門、擔(dān)保人競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、上級(jí)主管部門、政府管理部門、金融同業(yè)、新聞媒介等方面獲取信息，盡早發(fā)現(xiàn)金融同業(yè)、新聞媒介等方面獲取信息，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)核查。預(yù)警信號(hào)，指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)核查。2、通過客戶賬戶管理系統(tǒng)和信貸登記咨詢系統(tǒng)，、通過客戶賬戶管理系統(tǒng)和信貸登記咨詢系統(tǒng)，每日監(jiān)測(cè)和控制客戶授信賬戶往來、授信出賬、每日監(jiān)測(cè)和控制客戶授信賬戶往來、授信出賬、額度使用中出現(xiàn)的異常情況，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)。額度使用中出現(xiàn)的異常情況，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查（二）現(xiàn)場(chǎng)檢查模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查現(xiàn)場(chǎng)檢查現(xiàn)場(chǎng)檢查日常跟蹤日常跟蹤 定期常規(guī)定期常規(guī)檢查檢查 專項(xiàng)檢查專項(xiàng)檢查 首次檢查首次檢查 到期前檢查到期前檢查 重大事項(xiàng)重大事項(xiàng)檢查檢查 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放10日內(nèi)（也有銀行規(guī)定日內(nèi)（也有銀行規(guī)定15日內(nèi)），進(jìn)行首次跟蹤檢查。主要檢查貸款資日內(nèi)），進(jìn)行首次跟蹤檢查。主要檢查貸款資金流向、貸款用途是否符合合同約定、有無挪用金流向、貸款用途是否符合合同約定、有無挪用等。檢查完成后，客戶經(jīng)理將檢查情況整理匯總，等。檢查完成后，客戶經(jīng)理將檢查情況整理匯總，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，形成首次跟針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，形成首次跟蹤檢查表或首次跟蹤檢查報(bào)告，經(jīng)客戶部門負(fù)責(zé)蹤檢查表或首次跟蹤檢查報(bào)告，經(jīng)客戶部門負(fù)責(zé)人和開戶行行長(zhǎng)閱之后存檔。人和開戶行行長(zhǎng)閱之后存檔。三、授信后首次跟蹤檢查三、授信后首次跟蹤檢查模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查表表10-1貸貸后后第第一一次次跟跟蹤蹤檢檢查查表表銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)四、定期檢查的對(duì)象四、定期檢查的對(duì)象1公司類客戶公司類客戶2個(gè)人類客戶個(gè)人類客戶5模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（一）公司類客戶（一）公司類客戶2模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查 自首次檢查后，信貸人員應(yīng)至少按月檢查自首次檢查后，信貸人員應(yīng)至少按月檢查（實(shí)地或非實(shí)地）一次，并形成（實(shí)地或非實(shí)地）一次，并形成“檢查工作日志檢查工作日志”，主要記載檢查的時(shí)間、方式、內(nèi)容、訪談對(duì)象、主要記載檢查的時(shí)間、方式、內(nèi)容、訪談對(duì)象、是否發(fā)現(xiàn)異常情況等。信貸人員至少應(yīng)每季度實(shí)是否發(fā)現(xiàn)異常情況等。信貸人員至少應(yīng)每季度實(shí)地檢查一次，形成地檢查一次，形成信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)案例分析案例庫中國(guó)中國(guó)XX銀行信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告銀行信貸資產(chǎn)檢查報(bào)告模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（二）個(gè)人類客戶（二）個(gè)人類客戶模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查 對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取不定期、抽查的對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取不定期、抽查的方式；對(duì)次級(jí)貸款，采取連續(xù)、全面檢查的方式，方式；對(duì)次級(jí)貸款，采取連續(xù)、全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次客戶資信狀況檢查，在貸款每季度至少進(jìn)行一次客戶資信狀況檢查，在貸款履行期間至少每履行期間至少每 半年進(jìn)行一次全面貸后檢查半年進(jìn)行一次全面貸后檢查（包括客戶資信狀況檢查和擔(dān)保情況檢查），并（包括客戶資信狀況檢查和擔(dān)保情況檢查），并形成形成貸后檢查記錄貸后檢查記錄，對(duì)客戶欠款原因、客戶，對(duì)客戶欠款原因、客戶收入狀況、處理措施等進(jìn)行分析。收入狀況、處理措施等進(jìn)行分析。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查檢查人：檢查日期：貸款賬號(hào)：貸款種類：客戶編號(hào)：客戶姓名：借款合同編號(hào)：借款金額：元借款期限：到期日期：年 月 日貸款余額：元拖欠本金：連續(xù)拖欠期數(shù)：賬戶狀態(tài)：風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)：聯(lián)系電話：檢查方式：囗電話 囗實(shí)地、面談 囗監(jiān)測(cè)還款情況 囗查詢不良貸款臺(tái)賬 囗其它 1、借款人情況：基本情況變動(dòng)收入情況變動(dòng)違約記錄信用評(píng)價(jià)其它：2、保證人情況：保證人數(shù)量自然人保證情況法人保證情況其它:3、擔(dān)保物情況：擔(dān)保物數(shù)量抵押物情況質(zhì)押權(quán)利憑證情況其它：4、備注：5、采取措施檢查人員 年 月 日表表10-2中中國(guó)國(guó)*銀銀行行個(gè)個(gè)人人消消費(fèi)費(fèi)貸貸款款貸貸后后檢檢查查記記錄錄表表銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查五、定期檢查的內(nèi)容五、定期檢查的內(nèi)容客戶檢查客戶檢查信貸業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查風(fēng)險(xiǎn)檢查擔(dān)保檢查擔(dān)保檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（一）客戶檢查（一）客戶檢查 1.公司類客戶的信貸資產(chǎn)檢查公司類客戶的信貸資產(chǎn)檢查公司類公司類客戶的客戶的信貸資信貸資產(chǎn)檢查產(chǎn)檢查 3.信用的使信用的使用及客戶信用及客戶信用情況用情況 5.重大事項(xiàng)進(jìn)展重大事項(xiàng)進(jìn)展情況情況 6.其他其他1.基本基本 情況情況 4.財(cái)務(wù)狀況財(cái)務(wù)狀況 2.經(jīng)營(yíng)狀況經(jīng)營(yíng)狀況 模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 2.個(gè)人類客戶的信貸資產(chǎn)檢查個(gè)人類客戶的信貸資產(chǎn)檢查模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查個(gè)人客戶的個(gè)人客戶的信貸資產(chǎn)檢查信貸資產(chǎn)檢查基本情況基本情況 收入狀況收入狀況 信用狀況信用狀況銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)1、公司類信貸業(yè)務(wù)按照各信貸品種有關(guān)要求進(jìn)行、公司類信貸業(yè)務(wù)按照各信貸品種有關(guān)要求進(jìn)行 信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查。信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查。2、個(gè)人類信貸業(yè)務(wù)主要檢查以下內(nèi)容：、個(gè)人類信貸業(yè)務(wù)主要檢查以下內(nèi)容：（1）貸款用途。）貸款用途。（2）檢查法律文件的有效性，以及銀行各種權(quán)）檢查法律文件的有效性，以及銀行各種權(quán) 利的時(shí)效性。利的時(shí)效性。（3）歸檔情況）歸檔情況 模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查（二）信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查（二）信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)1、保證人的檢查參照本章中對(duì)信貸客戶檢查的內(nèi)容進(jìn)行。、保證人的檢查參照本章中對(duì)信貸客戶檢查的內(nèi)容進(jìn)行。2、抵（質(zhì)）押擔(dān)保的檢查：、抵（質(zhì)）押擔(dān)保的檢查：（1）抵（質(zhì)）押物的存續(xù)狀況及使用狀況（如是否損）抵（質(zhì)）押物的存續(xù)狀況及使用狀況（如是否損 壞），實(shí)地檢查抵押的房產(chǎn)是否被拆遷，是否正常使壞），實(shí)地檢查抵押的房產(chǎn)是否被拆遷，是否正常使 用、維護(hù)。用、維護(hù)。（2）抵（質(zhì)）押物價(jià)值和變現(xiàn)能力；）抵（質(zhì)）押物價(jià)值和變現(xiàn)能力；（3）抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行）抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行 為；為；（4）是否出現(xiàn)抵押（質(zhì)押）人的其它債權(quán)人優(yōu)先于我行受）是否出現(xiàn)抵押（質(zhì)押）人的其它債權(quán)人優(yōu)先于我行受 償?shù)那闆r；償?shù)那闆r；（5）保險(xiǎn)獲賠償金是否未償還所欠我行貸款或向我行同意）保險(xiǎn)獲賠償金是否未償還所欠我行貸款或向我行同意 的第三人提存。的第三人提存。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查（三）擔(dān)保檢查（三）擔(dān)保檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)任務(wù)一：模擬填寫企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表任務(wù)一：模擬填寫企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表【活動(dòng)步驟活動(dòng)步驟】1.老師提供老師提供12份案例資料；份案例資料；2.每個(gè)學(xué)生根據(jù)其中一份案例資料填寫企業(yè)貸款首次跟蹤每個(gè)學(xué)生根據(jù)其中一份案例資料填寫企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表（電子版）；檢查表（電子版）；3.每每2人一組，交換批改；人一組，交換批改；4.完成后，集中提交給任課教師；完成后，集中提交給任課教師；6.老師挑選一部分，在課堂展示，并講評(píng)。老師挑選一部分，在課堂展示，并講評(píng)?！竟ぷ鞒晒ぷ鞒晒磕M填寫完成的模擬填寫完成的“企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表”模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查技能技能訓(xùn)練營(yíng)訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)【活動(dòng)步驟活動(dòng)步驟】1.老師提供老師提供23份案例資料；份案例資料；2.每個(gè)學(xué)生根據(jù)其中一份案例資料填寫個(gè)人貸款首次跟蹤每個(gè)學(xué)生根據(jù)其中一份案例資料填寫個(gè)人貸款首次跟蹤檢查表（電子版）；檢查表（電子版）；3.每每2人一組，交換批改；人一組，交換批改；4.完成后，集中提交給任課教師；完成后，集中提交給任課教師；6.老師挑選一部分，在課堂展示，并講評(píng)。老師挑選一部分，在課堂展示，并講評(píng)?！竟ぷ鞒晒ぷ鞒晒磕M填寫完成的模擬填寫完成的“個(gè)人貸款首次跟蹤檢查表個(gè)人貸款首次跟蹤檢查表”模塊一：保證擔(dān)保模塊一：保證擔(dān)保模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查任務(wù)二：模擬填寫個(gè)人貸款首次跟蹤檢查表任務(wù)二：模擬填寫個(gè)人貸款首次跟蹤檢查表技能技能訓(xùn)練營(yíng)訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)銀行銀行銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)分析項(xiàng)目四項(xiàng)目四 信用分析信用分析非財(cái)務(wù)分析信用評(píng)級(jí)信信用用分分析析模塊一模塊一模塊二模塊二模塊三模塊三模塊四模塊四信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)模塊三：信用評(píng)級(jí)模塊三：信用評(píng)級(jí)知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告的基本格式了解客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告的基本格式了解信用評(píng)級(jí)工作流程了解信用評(píng)級(jí)工作流程了解信用評(píng)級(jí)及其等級(jí)劃分了解信用評(píng)級(jí)及其等級(jí)劃分銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)能正確開展企業(yè)授信調(diào)查工作能正確開展企業(yè)授信調(diào)查工作能正確開展企業(yè)授信調(diào)查工作能正確開展企業(yè)授信調(diào)查工作 能能力力目目標(biāo)標(biāo)模塊三：模塊三：信用評(píng)級(jí)信用評(píng)級(jí)能撰寫符合要求的企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告能撰寫符合要求的企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告能撰寫符合要求的企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告能撰寫符合要求的企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)掌握撰寫客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)掌握撰寫客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告，給予企業(yè)相應(yīng)的評(píng)級(jí)，告，給予企業(yè)相應(yīng)的評(píng)級(jí)，是否給予信貸支持是否給予信貸支持掌握客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)掌握客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告的內(nèi)容及其要求告的內(nèi)容及其要求 教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)模塊三：模塊三：信用評(píng)級(jí)信用評(píng)級(jí)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)模塊三：信用評(píng)級(jí)模塊三：信用評(píng)級(jí)一一、信信用用評(píng)評(píng)級(jí)級(jí)概概念念二二、信信用用評(píng)評(píng)級(jí)級(jí)工工 作作的的一一般般程程序序三三、信信用用等等級(jí)級(jí)評(píng)評(píng)定定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)四四、客客戶戶信信用用評(píng)評(píng)級(jí)級(jí)報(bào)報(bào)告告五五、授授信信審審核核銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù) 客戶信用等級(jí)客戶信用等級(jí) 得分得分AAAAAA級(jí)以上級(jí)以上90-10090-100AAAA80-8980-89A A70-8070-80B B60-7060-70C C6060以下以下模塊三：信用評(píng)級(jí)模塊三：信用評(píng)級(jí)農(nóng)業(yè)銀行信用農(nóng)業(yè)銀行信用 一、信用評(píng)級(jí)一、信用評(píng)級(jí)一個(gè)企業(yè)到銀行申請(qǐng)授信或貸款，銀行首先要做的就是識(shí)別客戶質(zhì)量好壞，而客戶信用評(píng)級(jí)是識(shí)別客戶質(zhì)量好壞的重要工具銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)國(guó)際三大信用評(píng)級(jí)公司模塊三：信用評(píng)級(jí)模塊三：信用評(píng)級(jí)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù) 二、信用評(píng)級(jí)工作的一般程序二、信用評(píng)級(jí)工作的一般程序12345評(píng)級(jí)準(zhǔn)備評(píng)級(jí)準(zhǔn)備實(shí)地調(diào)研實(shí)地調(diào)研業(yè)務(wù)例會(huì)業(yè)務(wù)例會(huì)提交等級(jí)建議提交等級(jí)建議級(jí)別評(píng)審級(jí)別評(píng)審模塊三：信用評(píng)級(jí)模塊三：信用評(píng)級(jí)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù) 二、信用評(píng)級(jí)工作的一般程序二、信用評(píng)級(jí)工作的一般程序678910撰寫報(bào)告撰寫報(bào)告級(jí)別確認(rèn)級(jí)別確認(rèn)結(jié)果公示結(jié)果公示文件存檔文件存檔跟蹤監(jiān)測(cè)跟蹤監(jiān)測(cè)模塊三：信用評(píng)級(jí)模塊三：信用評(píng)級(jí)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)三、信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)三、信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)模塊三：模塊三：信用評(píng)級(jí)信用評(píng)級(jí)信用等信用等級(jí)評(píng)定級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)償債能償債能力力營(yíng)運(yùn)能力營(yíng)運(yùn)能力發(fā)展前發(fā)展前景景企業(yè)基企業(yè)基本素質(zhì)本素質(zhì)盈利能盈利能力力財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu) 客戶信用等級(jí)客戶信用等級(jí) 得分得分AAAAAA級(jí)以上級(jí)以上90-10090-100AAAA80-8980-89A A70-8070-80B B60-7060-70C C6060以下以下銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)模塊三：信用評(píng)級(jí)模塊三：信用評(píng)級(jí)客戶信客戶信用評(píng)級(jí)用評(píng)級(jí)報(bào)告報(bào)告客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告簡(jiǎn)介客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告簡(jiǎn)介客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告的有效期限（一年）客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告的有效期限（一年）客戶信用等級(jí)的重檢客戶信用等級(jí)的重檢四、客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告四、客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)信用記錄分析信用記錄分析財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)分析基本面風(fēng)險(xiǎn)分析基本面風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)結(jié) 論論模塊三：信用評(píng)級(jí)模塊三：信用評(píng)級(jí)授信建議量的有關(guān)說明授信建議量的有關(guān)說明 客客戶戶信信用用評(píng)評(píng)級(jí)級(jí)報(bào)報(bào)告告簡(jiǎn)簡(jiǎn)介介其他需要說明的事項(xiàng)其他需要說明的事項(xiàng)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)客戶信用等級(jí)的重檢情況客戶信用等級(jí)的重檢情況1客戶經(jīng)營(yíng)和財(cái)客戶經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況發(fā)生重務(wù)情況發(fā)生重大變化大變化 2評(píng)級(jí)預(yù)警系統(tǒng)評(píng)級(jí)預(yù)警系統(tǒng)提示紅色預(yù)警提示紅色預(yù)警 3審批部門發(fā)出審批部門發(fā)出重檢通知及其重檢通知及其他他模塊三：信用評(píng)級(jí)模塊三：信用評(píng)級(jí)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)模塊三 信用評(píng)級(jí)活動(dòng)設(shè)計(jì)：業(yè)務(wù)模擬活動(dòng)設(shè)計(jì)：業(yè)務(wù)模擬模擬辦理信用模擬辦理信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù) 銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)目的：活動(dòng)目的：熟悉信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)流程和操作：在模擬系統(tǒng)辦理模塊三 信用評(píng)級(jí)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)安排：活動(dòng)安排：1.每個(gè)學(xué)生按要求登錄系統(tǒng)，針對(duì)自己所建的企業(yè)客戶啟動(dòng)信用評(píng)估業(yè)務(wù)；2.每個(gè)學(xué)生按要求根據(jù)信用評(píng)估流程進(jìn)行模擬操作；3.每個(gè)學(xué)生對(duì)客戶的信用評(píng)估結(jié)果形成一個(gè)客評(píng)通知書。模塊三 信用評(píng)級(jí)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)銀行銀行銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)分析項(xiàng)目四項(xiàng)目四 信用分析信用分析非財(cái)務(wù)分析信用評(píng)級(jí)信信用用分分析析模塊一模塊一模塊二模塊二模塊三模塊三模塊四模塊四信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)實(shí)訓(xùn)目標(biāo)實(shí)訓(xùn)目標(biāo)能產(chǎn)生一份合格的客評(píng)通知書能產(chǎn)生一份合格的客評(píng)通知書能正確開展信用等級(jí)評(píng)估業(yè)務(wù)能正確開展信用等級(jí)評(píng)估業(yè)務(wù)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)掌握辦理信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的掌握辦理信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的工作流程工作流程根據(jù)工作流程，熟練掌握根據(jù)工作流程，熟練掌握操作步驟操作步驟 實(shí)訓(xùn)重點(diǎn)實(shí)訓(xùn)重點(diǎn)實(shí)訓(xùn)難點(diǎn)實(shí)訓(xùn)難點(diǎn)模塊四：模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)示范實(shí)訓(xùn)示范.實(shí)訓(xùn)演練實(shí)訓(xùn)演練 信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)模塊四：模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)一、實(shí)訓(xùn)示范一、實(shí)訓(xùn)示范模塊四：模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)實(shí)訓(xùn)示范實(shí)訓(xùn)示范環(huán)境要求環(huán)境要求 工作流程工作流程操作步驟操作步驟實(shí)訓(xùn)視頻實(shí)訓(xùn)視頻情景描述情景描述實(shí)訓(xùn)目標(biāo)實(shí)訓(xùn)目標(biāo)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)工作流程工作流程根據(jù)教師要求登錄系統(tǒng)根據(jù)教師要求登錄系統(tǒng)學(xué)生根據(jù)不同身份處理業(yè)務(wù)獨(dú)立實(shí)訓(xùn)學(xué)生根據(jù)不同身份處理業(yè)務(wù)獨(dú)立實(shí)訓(xùn)教師系統(tǒng)跟蹤查詢學(xué)生實(shí)訓(xùn)完成情況教師系統(tǒng)跟蹤查詢學(xué)生實(shí)訓(xùn)完成情況銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)操作步驟操作步驟模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)登錄模擬系統(tǒng)登錄模擬系統(tǒng)啟動(dòng)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)啟動(dòng)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)辦理評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)辦理評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)報(bào)審、報(bào)批報(bào)審、報(bào)批出客戶評(píng)級(jí)通知書出客戶評(píng)級(jí)通知書完成評(píng)級(jí)完成評(píng)級(jí)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)活動(dòng)設(shè)計(jì)：辦理信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)活動(dòng)設(shè)計(jì)：辦理信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù) 銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)目的：活動(dòng)目的：熟悉信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)流程和操作：在模擬系統(tǒng)辦理模塊一 信貸客戶經(jīng)理模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)安排：活動(dòng)安排：1.每個(gè)學(xué)生按要求登錄系統(tǒng)，針對(duì)自己所建的企業(yè)客戶啟動(dòng)信用評(píng)估業(yè)務(wù)；2.每個(gè)學(xué)生按要求根據(jù)信用評(píng)估流程進(jìn)行模擬操作；3.每個(gè)學(xué)生對(duì)客戶的信用評(píng)估結(jié)果形成一個(gè)客評(píng)通知書。模塊一 信貸客戶經(jīng)理模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)模塊四：信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行銀行銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)分析項(xiàng)目四項(xiàng)目四 信用分析信用分析非財(cái)務(wù)分析信用評(píng)級(jí)信信用用分分析析模塊一模塊一模塊二模塊二模塊三模塊三模塊四模塊四信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解非財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容了解非財(cái)務(wù)分析的概念了解財(cái)務(wù)分析的局限模模塊塊二二非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)分分析析銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)能正確運(yùn)用非財(cái)務(wù)分析方法能分析客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素能力能力目標(biāo)目標(biāo)模模塊塊二二 非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)分分析析銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)非財(cái)務(wù)分析內(nèi)非財(cái)務(wù)分析內(nèi)容及其要求容及其要求教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)非財(cái)務(wù)分析的非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容及其要求內(nèi)容及其要求模模塊塊二二非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)分分析析教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一、財(cái)務(wù)分析的局限一、財(cái)務(wù)分析的局限1 1、滯后性、滯后性、滯后性、滯后性2 2、灰色性、灰色性、灰色性、灰色性3 3、短期性、短期性、短期性、短期性財(cái)務(wù)報(bào)表的數(shù)據(jù)在財(cái)務(wù)報(bào)表的數(shù)據(jù)在通常情況下都是以通常情況下都是以年度為期間統(tǒng)計(jì)的，年度為期間統(tǒng)計(jì)的，因此這些財(cái)務(wù)比率因此這些財(cái)務(wù)比率只能說明過去相當(dāng)只能說明過去相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)的狀長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)的狀態(tài)，卻不能對(duì)企業(yè)態(tài)，卻不能對(duì)企業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行及時(shí)揭的現(xiàn)狀進(jìn)行及時(shí)揭示示銀行信貸人員對(duì)財(cái)銀行信貸人員對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)上的注重會(huì)務(wù)指標(biāo)上的注重會(huì)促使企業(yè)過于追求促使企業(yè)過于追求短期的財(cái)務(wù)成果，短期的財(cái)務(wù)成果，助長(zhǎng)了企業(yè)急功近助長(zhǎng)了企業(yè)急功近利的思想和短期投利的思想和短期投機(jī)行為。機(jī)行為。模模塊塊二二非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)分分析析財(cái)務(wù)報(bào)表的設(shè)置，財(cái)務(wù)報(bào)表的設(shè)置，數(shù)據(jù)的計(jì)量方式很數(shù)據(jù)的計(jì)量方式很大程度上還存在許大程度上還存在許多漏洞，這使得財(cái)多漏洞，這使得財(cái)務(wù)報(bào)表披露的信息務(wù)報(bào)表披露的信息很大程度上帶有不很大程度上帶有不完整性，甚至虛假完整性，甚至虛假性。性。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模模塊塊二二非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)分分析析二、非財(cái)務(wù)分析的意義 全面 動(dòng)態(tài) 判斷 借款 人的 還款 能力 全面 評(píng)估 貸款 償還 的可 能性銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)1 行業(yè)行業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 分析分析3企業(yè)企業(yè)管理管理風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析分析2企業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析分析三、非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容三、非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容模模塊塊二二非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)分分析析銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)1、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分分 析內(nèi)容析內(nèi)容行業(yè)成熟度行業(yè)成熟度成本結(jié)構(gòu)成本結(jié)構(gòu)行業(yè)周期性行業(yè)周期性對(duì)其他行業(yè)依賴性對(duì)其他行業(yè)依賴性可替代程度可替代程度行業(yè)盈利性行業(yè)盈利性模模塊塊二二非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)分分析析法律政策法律政策銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)新興的高科技行業(yè)，1998年至2000年網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)成為高速發(fā)展的行業(yè)，網(wǎng)絡(luò)概念的股票成為全球證券市場(chǎng)上的明星，但進(jìn)入2001年，該行業(yè)盛極而衰，泡沫破滅，從事電子商務(wù)等業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)公司呈現(xiàn)全行業(yè)性的整體虧損，作為上游產(chǎn)品的計(jì)算機(jī)硬件和電子元件行業(yè)也步入了微利時(shí)代。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)案例分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)案例分析模模塊塊二二非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)分分析析銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析、企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析三二一借款人供產(chǎn)銷環(huán)節(jié)分析借款人供產(chǎn)銷環(huán)節(jié)分析 產(chǎn)品與市場(chǎng)分析產(chǎn)品與市場(chǎng)分析借款人總體特征分析借款人總體特征分析模模塊塊二二非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)分分析析銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)3、企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)分析、企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)分析客戶歷客戶歷史沿革史沿革分析分析法人治法人治理結(jié)構(gòu)理結(jié)構(gòu)分析分析股東背股東背景景高管人高管人員的素員的素質(zhì)質(zhì) 模模塊塊二二非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)分分析析信譽(yù)信譽(yù)狀況狀況 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析 想一想：想一想：2008年的“三鹿奶粉事件”發(fā)生后，p對(duì)三鹿集團(tuán)帶來了哪些影響？p此時(shí)會(huì)有銀行愿意為其貸款嗎？模模塊塊二二非非財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)分分析析銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)設(shè)計(jì)：活動(dòng)設(shè)計(jì)：工作任務(wù)工作任務(wù)對(duì)一家制造企對(duì)一家制造企業(yè)客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)分析業(yè)客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)分析 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)活動(dòng)目的：活動(dòng)目的：熟悉非財(cái)務(wù)分析的方法技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)活動(dòng)安排：活動(dòng)安排：1.按照以前分組，56人2.每組挑選組員之一的企業(yè)客戶，根據(jù)活動(dòng)資料范例，進(jìn)行非財(cái)務(wù)分析3.每組確定一人進(jìn)行匯報(bào)技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)活動(dòng)步驟活動(dòng)步驟 1.每人根據(jù)模塊一已確定的那家上市制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行分析；2.第一部分 行業(yè)分析（現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)等）；3.第二部分 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析4.第三部分 管理層分析5.第四部分 公司最近重大事件；6.最后 總結(jié)；兩周內(nèi)完成并提交。技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行銀行銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 崗位認(rèn)知模塊一模塊一 信貸客戶經(jīng)理信貸客戶經(jīng)理模塊模塊二二 授信工作部門和崗位授信工作部門和崗位模塊三模塊三 授信貸款要素授信貸款要素模塊四模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程授信業(yè)務(wù)操作流程模塊五模塊五 授信貸款原則授信貸款原則崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 崗位認(rèn)知知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解了解授信貸款的基本要素和授信貸款的基本要素和我國(guó)銀行貸款利率的市場(chǎng)化進(jìn)程我國(guó)銀行貸款利率的市場(chǎng)化進(jìn)程熟悉熟悉授信管理制度、貸款新規(guī)、授信管理制度、貸款新規(guī)、授信貸款原則授信貸款原則了解了解授信、信貸客戶經(jīng)理等基本概念授信、信貸客戶經(jīng)理等基本概念了解了解銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素質(zhì)、銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素質(zhì)、知識(shí)、技能知識(shí)、技能了解授信工作的職能部門劃分了解授信工作的職能部門劃分以及部門的分工合作關(guān)系以及部門的分工合作關(guān)系銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)能區(qū)分能區(qū)分不同不同部門、不同層級(jí)授信工作人不同不同部門、不同層級(jí)授信工作人員的角色差異員的角色差異能正確判斷貸款對(duì)象的資格條件和基本條件能正確判斷貸款對(duì)象的資格條件和基本條件能向客戶解釋清楚貸款基準(zhǔn)利率與實(shí)際執(zhí)行利能向客戶解釋清楚貸款基準(zhǔn)利率與實(shí)際執(zhí)行利率的差異率的差異.能能力力目目標(biāo)標(biāo)能模擬實(shí)施銀行支行或網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)能模擬實(shí)施銀行支行或網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的授信工作理的授信工作能能運(yùn)用運(yùn)用“三性三性”原則、原則、“5W5W”原則和原則和“6C6C”原則分析授信客戶原則分析授信客戶銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素了解銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素質(zhì)、知識(shí)和技能質(zhì)、知識(shí)和技能熟悉銀行信貸客戶經(jīng)理的工作職責(zé)熟悉銀行信貸客戶經(jīng)理的工作職責(zé)了解銀行授信工作的客戶經(jīng)理制度了解銀行授信工作的客戶經(jīng)理制度安排安排銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理能區(qū)分信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的角色差能區(qū)分信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的角色差異異能區(qū)分不同部門、不同層級(jí)授信工作人員的角能區(qū)分不同部門、不同層級(jí)授信工作人員的角色差異色差異.能模擬實(shí)施支行或網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理或公能模擬實(shí)施支行或網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理或公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的授信工作司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的授信工作.能能力力目目標(biāo)標(biāo)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理多重多重角色角色多重多重崗位崗位推銷人推銷人推銷人推銷人牽頭人牽頭人牽頭人牽頭人協(xié)調(diào)人協(xié)調(diào)人協(xié)調(diào)人協(xié)調(diào)人監(jiān)管人監(jiān)管人監(jiān)管人監(jiān)管人推銷員推銷員推銷員推銷員采購(gòu)員采購(gòu)員采購(gòu)員采購(gòu)員服務(wù)員服務(wù)員服務(wù)員服務(wù)員調(diào)查人調(diào)查人調(diào)查人調(diào)查人一、銀行客戶經(jīng)理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的區(qū)別二、信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的區(qū)別模塊一 信貸客戶經(jīng)理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)三、客戶經(jīng)理的分類三、客戶經(jīng)理的分類模塊一 信貸客戶經(jīng)理一級(jí)分行一級(jí)分行客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理二級(jí)分行客戶二級(jí)分行客戶經(jīng)理經(jīng)理支行客戶經(jīng)理支行客戶經(jīng)理總行客戶經(jīng)理總行客戶經(jīng)理營(yíng)業(yè)網(wǎng)店?duì)I業(yè)網(wǎng)店客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理按所在機(jī)構(gòu)按所在機(jī)構(gòu)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理按所在部門對(duì)公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理三、客戶經(jīng)理的分類三、客戶經(jīng)理的分類銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理三、客戶經(jīng)理的分類三、客戶經(jīng)理的分類正式編制客戶經(jīng)理中長(zhǎng)聘期客戶經(jīng)理短聘客戶經(jīng)理按客戶經(jīng)按客戶經(jīng)理的身份理的身份銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)四、客戶經(jīng)理的工作職責(zé)四、客戶經(jīng)理的工作職責(zé)模塊一 信貸客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理工作職責(zé)工作職責(zé)創(chuàng)新業(yè)務(wù)：創(chuàng)新業(yè)務(wù)：“推動(dòng)員推動(dòng)員”風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)險(xiǎn)管理：“控制員控制員”客戶維護(hù)：客戶維護(hù)：“聯(lián)絡(luò)員聯(lián)絡(luò)員”識(shí)別需求：客戶識(shí)別需求：客戶需求的需求的“采購(gòu)員采購(gòu)員”市場(chǎng)調(diào)研：市場(chǎng)信息員市場(chǎng)調(diào)研：市場(chǎng)信息員營(yíng)銷產(chǎn)品：營(yíng)銷產(chǎn)品：“導(dǎo)購(gòu)員導(dǎo)購(gòu)員”銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)五、銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)與知識(shí)五、銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)與知識(shí)模塊一 信貸客戶經(jīng)理品德素質(zhì)業(yè)務(wù)素質(zhì)人際溝通素質(zhì)心理素質(zhì)資金來源分析資金運(yùn)用分析償債能力分析主要指銀行經(jīng)營(yíng)的成本和利潤(rùn)的分析接聽電話接待客戶來訪回答客戶要求與客戶交談與客戶告別等經(jīng)濟(jì)學(xué)與法律知識(shí)管理學(xué)知識(shí)會(huì)計(jì)學(xué)知識(shí)統(tǒng)計(jì)學(xué)知識(shí)基本素質(zhì)基本素質(zhì)禮儀規(guī)范禮儀規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)狀銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析知識(shí)況分析知識(shí)財(cái)務(wù)分析知識(shí)財(cái)務(wù)分析知識(shí)基礎(chǔ)知識(shí)基礎(chǔ)知識(shí)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求模塊一 信貸客戶經(jīng)理工工 作作技技 能能包括說明、傾聽、反應(yīng)、解釋和觀察等技能。包括說明、傾聽、反應(yīng)、解釋和觀察等技能。營(yíng)銷營(yíng)銷技能技能財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)安排安排技能技能如微機(jī)操作技能、外語會(huì)話技能、文字寫作技能等。如微機(jī)操作技能、外語會(huì)話技能、文字寫作技能等。包括測(cè)算資金往來的現(xiàn)金流量和期限結(jié)構(gòu)、編包括測(cè)算資金往來的現(xiàn)金流量和期限結(jié)構(gòu)、編制公司的現(xiàn)金流量表、協(xié)助公司建立大額收支制公司的現(xiàn)金流量表、協(xié)助公司建立大額收支預(yù)報(bào)制度和現(xiàn)金流量管理的基本框架、協(xié)助公預(yù)報(bào)制度和現(xiàn)金流量管理的基本框架、協(xié)助公司確定資金的使用期限和方式、設(shè)計(jì)資金綜合司確定資金的使用期限和方式、設(shè)計(jì)資金綜合管理方案、組織資金管理方案的實(shí)施和協(xié)助公管理方案、組織資金管理方案的實(shí)施和協(xié)助公司完成良好的財(cái)務(wù)運(yùn)作等方面的專門技能。司完成良好的財(cái)務(wù)運(yùn)作等方面的專門技能。工作工作技能技能銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求模塊一 信貸客戶經(jīng)理財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)分析分析技能技能 包包括括如如何何確確定定調(diào)調(diào)查查目目標(biāo)標(biāo)、如如何何選選擇擇調(diào)調(diào)查查方方法法、如如何何選選擇擇調(diào)調(diào)查查形形式式、如如何何取取舍舍調(diào)調(diào)查查內(nèi)內(nèi)容容、如如何分析調(diào)查結(jié)果等。何分析調(diào)查結(jié)果等。調(diào)調(diào) 查查技技 能能包括管理、經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)等方面的分析技能。包括管理、經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)等方面的分析技能。非財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)分析分析技能技能主要是指借助企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況主要是指借助企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的能力。的能力。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求模塊一 信貸客戶經(jīng)理展業(yè)展業(yè)技能技能包括管理、經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)等方面的分析技能。包括管理、經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)等方面的分析技能。分析報(bào)分析報(bào)告的撰告的撰寫技能寫技能包括如何建立專門機(jī)構(gòu)、配備人員并搞好職責(zé)包括如何建立專門機(jī)構(gòu)、配備人員并搞好職責(zé)分工；如何儲(chǔ)備項(xiàng)目資源；如何開發(fā)銀行優(yōu)勢(shì)；分工；如何儲(chǔ)備項(xiàng)目資源；如何開發(fā)銀行優(yōu)勢(shì)；如何與潛在客戶接洽，展開公關(guān)；如何對(duì)客戶如何與潛在客戶接洽，展開公關(guān)；如何對(duì)客戶進(jìn)行進(jìn)行“診斷診斷”，找尋，找尋“突破口突破口”；如何簽訂合；如何簽訂合作合同或協(xié)議；如何開展品種設(shè)計(jì)；如何設(shè)計(jì)作合同或協(xié)議；如何開展品種設(shè)計(jì)；如何設(shè)計(jì)運(yùn)作方案、如何進(jìn)行談判等運(yùn)作方案、如何進(jìn)行談判等銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營(yíng)任務(wù)一：列示信貸客戶經(jīng)理一天的主要工作日任務(wù)一：列示信貸客戶經(jīng)理一天的主要工作日程程銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作成果工作成果：“信貸客戶經(jīng)理的一天信貸客戶經(jīng)理的一天”匯報(bào)稿匯報(bào)稿技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 活動(dòng)步驟：活動(dòng)步驟：1.1.對(duì)全班分組，對(duì)全班分組，5 56 6人一組；人一組；2.2.每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、PPTPPT制作人、匯報(bào)人等；制作人、匯報(bào)人等；3.3.上網(wǎng)搜索有關(guān)介紹信貸客戶經(jīng)理及其工作的資上網(wǎng)搜索有關(guān)介紹信貸客戶經(jīng)理及其工作的資料；料；4.4.分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為“信貸客戶經(jīng)信貸客戶經(jīng)理的一天理的一天”，每組匯報(bào)時(shí)間控制在，每組匯報(bào)時(shí)間控制在5 5分鐘以內(nèi)；分鐘以內(nèi)；5.5.評(píng)出五星組評(píng)出五星組1 1個(gè)，四星組個(gè)，四星組1 1個(gè)，三星組個(gè)，三星組1 1個(gè)，一般個(gè)，一般組若干。組若干。技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營(yíng)任務(wù)二：制作一份信貸客戶經(jīng)理招聘書任務(wù)二：制作一份信貸客戶經(jīng)理招聘書銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作成果工作成果：“XX銀行信貸客戶經(jīng)理招聘書銀行信貸客戶經(jīng)理招聘書”（WORD格式）格式）技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 活動(dòng)步驟：活動(dòng)步驟：1.1.對(duì)全班分組，對(duì)全班分組，5 56 6人一組；人一組；2.2.每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、WORDWORD文件制作人、匯報(bào)人等；文件制作人、匯報(bào)人等；3.3.上網(wǎng)搜索銀行信貸客戶經(jīng)理招聘的資料；上網(wǎng)搜索銀行信貸客戶經(jīng)理招聘的資料；4.4.分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為“信貸客戶經(jīng)信貸客戶經(jīng)理招聘要求理招聘要求”，每組匯報(bào)時(shí)間控制在，每組匯報(bào)時(shí)間控制在5 5分鐘以內(nèi)；分鐘以內(nèi)；5.5.評(píng)出五星組評(píng)出五星組1 1個(gè)，四星組個(gè)，四星組1 1個(gè)，三星組個(gè)，三星組1 1個(gè)，一般個(gè)，一般組若干。組若干。技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 崗位認(rèn)知模塊一模塊一 信貸客戶經(jīng)理信貸客戶經(jīng)理模塊模塊二二 授信工作部門和崗位授信工作部門和崗位模塊三模塊三 授信貸款要素授信貸款要素模塊四模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程授信業(yè)務(wù)操作流程模塊五模塊五 授信貸款原則授信貸款原則崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解授信業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)、授信和用信之了解授信業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)、授信和用信之間的關(guān)系間的關(guān)系了解了解授信業(yè)務(wù)五階段和九階段流程授信業(yè)務(wù)五階段和九階段流程了解了解“貸款新規(guī)貸款新規(guī)”（三個(gè)辦法一個(gè)指引）（三個(gè)辦法一個(gè)指引）了解授信業(yè)務(wù)每個(gè)階段的關(guān)注點(diǎn)了解授信業(yè)務(wù)每個(gè)階段的關(guān)注點(diǎn)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)能讀懂并闡釋本模塊使用的授信業(yè)務(wù)流程圖能讀懂并闡釋本模塊使用的授信業(yè)務(wù)流程圖能按照授信業(yè)務(wù)流程圖模擬演示授信業(yè)務(wù)流能按照授信業(yè)務(wù)流程圖模擬演示授信業(yè)務(wù)流程程能在組織或演示過程中最大程度發(fā)揮個(gè)人主能在組織或演示過程中最大程度發(fā)揮個(gè)人主動(dòng)性動(dòng)性能能力力目目標(biāo)標(biāo)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一、五階段授信業(yè)務(wù)流程一、五階段授信業(yè)務(wù)流程模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理申請(qǐng)受理調(diào)查評(píng)價(jià)調(diào)查評(píng)價(jià)審查審批審查審批信貸發(fā)放信貸發(fā)放貸后管理貸后管理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一、五階段授信業(yè)務(wù)流程一、五階段授信業(yè)務(wù)流程模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程貸后管理貸后管理信貸發(fā)放信貸發(fā)放審查審批審查審批調(diào)查評(píng)價(jià)調(diào)查評(píng)價(jià)申請(qǐng)受理申請(qǐng)受理主要包括主要包括客戶申請(qǐng)客戶申請(qǐng)資格審查資格審查客戶提交材料客戶提交材料初步審查初步審查等操作環(huán)節(jié)等操作環(huán)節(jié)1 1、客戶評(píng)價(jià)客戶評(píng)價(jià)2 2、業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)3 3、擔(dān)保評(píng)價(jià)擔(dān)保評(píng)價(jià)審批結(jié)論為不同意的，應(yīng)及時(shí)通知有關(guān)部門和人員。審批結(jié)論為不同意的，應(yīng)及時(shí)通知有關(guān)部門和人員。審批權(quán)限內(nèi)審批結(jié)論為同意的，要將審批結(jié)論以書面形式通知報(bào)審單位審批權(quán)限內(nèi)審批結(jié)論為同意的，要將審批結(jié)論以書面形式通知報(bào)審單位。審批結(jié)論為續(xù)議的，則責(zé)成報(bào)審單位按要求補(bǔ)充調(diào)查，并按程序重新報(bào)審。審批結(jié)論為續(xù)議的，則責(zé)成報(bào)審單位按要求補(bǔ)充調(diào)查，并按程序重新報(bào)審。審批結(jié)論為同意但超過本級(jí)審批權(quán)限的，則組織并提交有關(guān)材料報(bào)上級(jí)行審批審批結(jié)論為同意但超過本級(jí)審批權(quán)限的，則組織并提交有關(guān)材料報(bào)上級(jí)行審批無附加條件；落實(shí)附加條件；變更附加條件。無附加條件；落實(shí)附加條件；變更附加條件。附加條件落實(shí)后簽定有關(guān)信貸業(yè)務(wù)合同附加條件落實(shí)后簽定有關(guān)信貸業(yè)務(wù)合同（借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等）（借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等）。包括信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期、重組及不良信貸資包括信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期、重組及不良信貸資產(chǎn)管理和保全等產(chǎn)管理和保全等。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、九階段授信業(yè)務(wù)流程二、九階段授信業(yè)務(wù)流程模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程三個(gè)辦法一個(gè)指引銀監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的貸款新規(guī)，新規(guī)初步構(gòu)建和完善了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，并以此來作為我國(guó)銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的長(zhǎng)期制度安排。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法個(gè)人貸款管理暫行辦法個(gè)人貸款管理暫行辦法項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引三個(gè)辦法一個(gè)指引銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程受理審查受理審查回收與處置回收與處置貸后管理貸后管理貸款支付貸款支付風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)貸款審批貸款審批簽訂合同簽訂合同貸款申請(qǐng)貸款申請(qǐng)貸款發(fā)放貸款發(fā)放九階段授信業(yè)務(wù)流程銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四授信業(yè)務(wù)操作流程一一、貸款申請(qǐng)貸款申請(qǐng)申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。.銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程 二、受理與審查二、受理與審查同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報(bào)告，提出調(diào)查結(jié)論和進(jìn)行初步洽談。信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報(bào)告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見。信貸意見。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 對(duì)借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，對(duì)借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，全面評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素全面評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)隸屬于貸款決策過程，是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程四、貸款審批四、貸款審批銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程 五、簽訂合同五、簽訂合同 對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程六、六、貸款發(fā)放貸款發(fā)放 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程七、貸款支付七、貸款支付 采用借款人支付方式的，采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程八、貸后管理八、貸后管理 主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。整與借款人合作的策略與內(nèi)容。.銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程 九、回收與處置九、回收與處置 銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息；對(duì)貸款需要銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息；對(duì)貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評(píng)估展期的合理性和可行性，科展期的，貸款人應(yīng)審慎評(píng)估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期限，加強(qiáng)展期后管理；對(duì)于確因借款人暫學(xué)確定展期期限，加強(qiáng)展期后管理；對(duì)于確因借款人暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組；對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，款重組；對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。予以核銷或保全處置。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)任務(wù)：完成任務(wù)：完成“五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操作流程的比較分析作流程的比較分析”技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營(yíng)工作成果工作成果：小論文“五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操作流程比較分析”銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)步驟活動(dòng)步驟：1、每個(gè)同學(xué)獨(dú)自完成；每個(gè)同學(xué)獨(dú)自完成；2、在課堂查閱相關(guān)資料，擬好論文提綱；在課堂查閱相關(guān)資料，擬好論文提綱；3、老師對(duì)論文提綱逐一閱看，并進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)；老師對(duì)論文提綱逐一閱看，并進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)；4、根據(jù)提綱，完成小論文根據(jù)提綱，完成小論文“五階段和九階段授信業(yè)五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操作流程的比較分析務(wù)操作流程的比較分析”；5、論文字?jǐn)?shù)在論文字?jǐn)?shù)在2000字左右；字左右；6、完成時(shí)間控制在完成時(shí)間控制在2周；周；7、指定指定3人在課堂匯報(bào)，并要求制作人在課堂匯報(bào)，并要求制作PPT匯報(bào)稿，匯報(bào)稿，老師進(jìn)行講評(píng)。老師進(jìn)行講評(píng)。