《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件

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授信業(yè)務(wù)操作流程授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)申請受理申請受理調(diào)查評價調(diào)查評價審查審批審查審批信貸發(fā)放信貸發(fā)放貸后管理貸后管理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一、五階段授信業(yè)務(wù)流程一、五階段授信業(yè)務(wù)流程模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程貸后管理貸后管理信貸發(fā)放信貸發(fā)放審查審批審查審批調(diào)查評價調(diào)查評價申請受理申請受理主要包括主要包括客戶申請客戶申請資格審查資格審查客戶提交材料客戶提交材料初步審查初步審查等操作環(huán)節(jié)等操作環(huán)節(jié)1 1、客戶評價客戶評價2 2、業(yè)務(wù)評價業(yè)務(wù)評價3 3、擔(dān)保評價擔(dān)保評價審批結(jié)論為不同意的，應(yīng)及時通知有關(guān)部門和人員。審批結(jié)論為不同意的，應(yīng)及時通知有關(guān)部門和人員。審批權(quán)限內(nèi)審批結(jié)論為同意的，要將審批結(jié)論以書面形式通知報(bào)審單位審批權(quán)限內(nèi)審批結(jié)論為同意的，要將審批結(jié)論以書面形式通知報(bào)審單位。審批結(jié)論為續(xù)議的，則責(zé)成報(bào)審單位按要求補(bǔ)充調(diào)查，并按程序重新報(bào)審。審批結(jié)論為續(xù)議的，則責(zé)成報(bào)審單位按要求補(bǔ)充調(diào)查，并按程序重新報(bào)審。審批結(jié)論為同意但超過本級審批權(quán)限的，則組織并提交有關(guān)材料報(bào)上級行審批審批結(jié)論為同意但超過本級審批權(quán)限的，則組織并提交有關(guān)材料報(bào)上級行審批無附加條件；落實(shí)附加條件；變更附加條件。無附加條件；落實(shí)附加條件；變更附加條件。附加條件落實(shí)后簽定有關(guān)信貸業(yè)務(wù)合同附加條件落實(shí)后簽定有關(guān)信貸業(yè)務(wù)合同（借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等）（借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等）。包括信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期、重組及不良信貸資包括信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期、重組及不良信貸資產(chǎn)管理和保全等產(chǎn)管理和保全等。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、九階段授信業(yè)務(wù)流程二、九階段授信業(yè)務(wù)流程模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程三個辦法一個指引銀監(jiān)會最新發(fā)布的貸款新規(guī)，新規(guī)初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，并以此來作為我國銀行業(yè)貸款風(fēng)險監(jiān)管的長期制度安排。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程流動資金貸款管理暫行辦法個人貸款管理暫行辦法個人貸款管理暫行辦法項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引三個辦法一個指引銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程受理審查受理審查回收與處置回收與處置貸后管理貸后管理貸款支付貸款支付風(fēng)險評價風(fēng)險評價貸款審批貸款審批簽訂合同簽訂合同貸款申請貸款申請貸款發(fā)放貸款發(fā)放九階段授信業(yè)務(wù)流程銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四授信業(yè)務(wù)操作流程一一、貸款申請貸款申請申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。.銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程 二、受理與審查二、受理與審查同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報(bào)告，提出調(diào)查結(jié)論和進(jìn)行初步洽談。信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報(bào)告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見。信貸意見。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程三、風(fēng)險評價三、風(fēng)險評價 對借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，對借款人情況、還款來源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，全面評價風(fēng)險因素全面評價風(fēng)險因素。風(fēng)險評價隸屬于貸款決策過程，是風(fēng)險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程四、貸款審批四、貸款審批銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程 五、簽訂合同五、簽訂合同 對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同；對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程六、六、貸款發(fā)放貸款發(fā)放 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程七、貸款支付七、貸款支付 采用借款人支付方式的，采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程八、貸后管理八、貸后管理 主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時調(diào)并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。整與借款人合作的策略與內(nèi)容。.銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程 九、回收與處置九、回收與處置 銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息；對貸款需要銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息；對貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評估展期的合理性和可行性，科展期的，貸款人應(yīng)審慎評估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期限，加強(qiáng)展期后管理；對于確因借款人暫學(xué)確定展期期限，加強(qiáng)展期后管理；對于確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸時經(jīng)營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組；對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，款重組；對于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。予以核銷或保全處置。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)任務(wù)：完成任務(wù)：完成“五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操作流程的比較分析作流程的比較分析”技能訓(xùn)練營銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營工作成果工作成果：小論文“五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操作流程比較分析”銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營活動步驟活動步驟：1、每個同學(xué)獨(dú)自完成；每個同學(xué)獨(dú)自完成；2、在課堂查閱相關(guān)資料，擬好論文提綱；在課堂查閱相關(guān)資料，擬好論文提綱；3、老師對論文提綱逐一閱看，并進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)；老師對論文提綱逐一閱看，并進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)；4、根據(jù)提綱，完成小論文根據(jù)提綱，完成小論文“五階段和九階段授信業(yè)五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操作流程的比較分析務(wù)操作流程的比較分析”；5、論文字?jǐn)?shù)在論文字?jǐn)?shù)在2000字左右；字左右；6、完成時間控制在完成時間控制在2周；周；7、指定指定3人在課堂匯報(bào)，并要求制作人在課堂匯報(bào)，并要求制作PPT匯報(bào)稿，匯報(bào)稿，老師進(jìn)行講評。老師進(jìn)行講評。