《銀行授信業(yè)務》全套PPT課件

《銀行授信業(yè)務》全套PPT課件,銀行授信業(yè)務,銀行,業(yè)務,全套,PPT,課件 銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務銀行銀行銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務授信業(yè)務授信業(yè)務銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務項目五項目五 貸款擔保貸款擔保模塊模塊1保證分析保證分析模塊模塊2 2 抵押分析抵押分析模塊模塊3 質押分析質押分析貸款擔保模塊模塊4 4 擔保業(yè)務擔保業(yè)務實訓實訓銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務模塊模塊3 3：質押分析：質押分析知識目標知識目標 掌握質押貸款操作環(huán)節(jié)及其風險點掌握質押貸款操作環(huán)節(jié)及其風險點 了解可充當質物以及質押生效的規(guī)定了解可充當質物以及質押生效的規(guī)定 了解質押和質押貸款等相關概念了解質押和質押貸款等相關概念銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務能認定和審核質物能認定和審核質物能認定和審核質物能認定和審核質物能確定質押貸款額度能確定質押貸款額度能確定質押貸款額度能確定質押貸款額度能正確審查能正確審查能正確審查能正確審查能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的風險能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的風險能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的風險能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的風險能模擬辦理質押擔保業(yè)務能模擬辦理質押擔保業(yè)務能模擬辦理質押擔保業(yè)務能模擬辦理質押擔保業(yè)務 能能力力目目標標模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務可充當質物的規(guī)定可充當質物的規(guī)定質權生效的規(guī)定質權生效的規(guī)定 控制發(fā)放與貸后管理控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的風險環(huán)節(jié)的風險 教學重點教學重點教學難點教學難點模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務C CAABB質押的概念質押的概念 質押的范圍質押的范圍 質權生效的界定質權生效的界定 質押擔保知識準備質押擔保知識準備模塊模塊3 3：質押分析：質押分析DD質押與抵押的區(qū)別質押與抵押的區(qū)別 E E出質人需提供的材料出質人需提供的材料 F F質押額度的確定質押額度的確定 GG質押貸款的主要風險質押貸款的主要風險 I I質物的管理質物的管理 質物的認定和審核質物的認定和審核 質押額度的確定質押額度的確定 質押貸款的主要風險質押貸款的主要風險HH銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務 一、質押的概念一、質押的概念質押是指債務人或者第三人將質押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)、權利憑證或者其他財其動產(chǎn)、權利憑證或者其他財產(chǎn)權利作為債權的擔保，債務產(chǎn)權利作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權人不履行債務時，債權人有權依法以該質押財產(chǎn)折價或以拍依法以該質押財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。償。質押的定義質押的定義模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務授信質押授信質押的定義的定義銀銀行行與與出出質質人人（借借款款人人或或義義務務人人或或第第三三人人）簽簽訂訂一一個個質質押押協(xié)協(xié)議議，出出質質人人將將作作為為質質物物的的財財產(chǎn)產(chǎn)移移交交銀銀行行占占有有，以以該該質質物物作作為為債債權權的的擔擔保保。當當出出質質人人不不履履行行債債務務時時，銀銀行行有有權權將將該該質質物物折折價價出出售售，或或者者以以拍拍賣賣、變變賣賣該該動產(chǎn)或權利的價款優(yōu)先受償。動產(chǎn)或權利的價款優(yōu)先受償。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務 二、質押的范圍二、質押的范圍模塊模塊3 3：質押分析：質押分析質質押押的的范范圍圍法律規(guī)定可質押的財產(chǎn)范圍法律規(guī)定可質押的財產(chǎn)范圍 法律禁止質押的財產(chǎn)法律禁止質押的財產(chǎn) 銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務法法律律規(guī)規(guī)定定可可質質押押的的財財產(chǎn)產(chǎn)范范圍圍3、依法可以轉讓的基金份額、股權；、依法可以轉讓的基金份額、股權；5、依法可以質押的其他權利。、依法可以質押的其他權利。4、依法可以轉讓的商標專用權、專利、依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產(chǎn)權等知識產(chǎn)權；權、著作中的財產(chǎn)權等知識產(chǎn)權；2、匯票、支票、本票、債券、存款單、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉倉 單、提單；單、提單；模塊模塊3 3：質押分析：質押分析1、出質人所有的、依法有權處分的機器、交、出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn)；通運輸工具和其他動產(chǎn)；銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務（二）法律禁止質押的財產(chǎn)（二）法律禁止質押的財產(chǎn)（二）法律禁止質押的財產(chǎn)（二）法律禁止質押的財產(chǎn)模塊模塊3 3：質押分析：質押分析1 1、所有權、使用權不明或有爭議的財產(chǎn)；、所有權、使用權不明或有爭議的財產(chǎn)；、所有權、使用權不明或有爭議的財產(chǎn)；、所有權、使用權不明或有爭議的財產(chǎn)；2 2、法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉讓的財產(chǎn)；、法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉讓的財產(chǎn)；、法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉讓的財產(chǎn)；、法律法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉讓的財產(chǎn)；3 3、國家機關的財產(chǎn)；、國家機關的財產(chǎn)；、國家機關的財產(chǎn)；、國家機關的財產(chǎn)；4 4、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；5 5、珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)、珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)、珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)、珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)6 6、租用的財產(chǎn)；、租用的財產(chǎn)；、租用的財產(chǎn)；、租用的財產(chǎn)；7 7、公益事業(yè)單位和社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生、公益事業(yè)單位和社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生、公益事業(yè)單位和社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生、公益事業(yè)單位和社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生 設施和其他公益設施；設施和其他公益設施；設施和其他公益設施；設施和其他公益設施；8 8、不動產(chǎn)、不動產(chǎn)、不動產(chǎn)、不動產(chǎn)9 9、依法不得質押的其他財產(chǎn)和權利。、依法不得質押的其他財產(chǎn)和權利。、依法不得質押的其他財產(chǎn)和權利。、依法不得質押的其他財產(chǎn)和權利。銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務三、質權生效的界定三、質權生效的界定 動產(chǎn)質押質權生效的界定動產(chǎn)質押質權生效的界定1權利質押質權生效的界定權利質押質權生效的界定2模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務標的物的范圍不同標的物的范圍不同 標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同 對標的物孽息的收取權不同對標的物孽息的收取權不同 受償順序不同受償順序不同 區(qū)別區(qū)別模塊模塊3 3：質押分析：質押分析四、質押與抵押的區(qū)別四、質押與抵押的區(qū)別對標的物的保管義務不同對標的物的保管義務不同 能否重復設置擔保不同能否重復設置擔保不同 銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務1、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企業(yè)年檢證明；業(yè)年檢證明；2、法定代表人或授權代理人的身份證明和授權委托書；、法定代表人或授權代理人的身份證明和授權委托書；3、質物權屬證明；、質物權屬證明；4、以共有財產(chǎn)質押須提供財產(chǎn)共有人同意出質的證明文件；、以共有財產(chǎn)質押須提供財產(chǎn)共有人同意出質的證明文件；5、股份有限公司、有限責任公司、中外合資企業(yè)、中外合作、股份有限公司、有限責任公司、中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)、外資企業(yè)為出質人的，須提供董事會（或類似機構）同企業(yè)、外資企業(yè)為出質人的，須提供董事會（或類似機構）同意出質的證明文件（依照企業(yè)章程質押行為不需批準的除外）；意出質的證明文件（依照企業(yè)章程質押行為不需批準的除外）；6、質物清單。、質物清單。出質人為自然人時，上述出質人為自然人時，上述1，2，5款材料可免于提供?？畈牧峡擅庥谔峁Ｎ?、出質人需提供的材料五、出質人需提供的材料模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務六、質物的認定和審核六、質物的認定和審核模塊模塊3 3：質押分析：質押分析1、出質人對質物、質押權、出質人對質物、質押權利占有的合法性。利占有的合法性。2、質物、質押權利、質物、質押權利的合法性。的合法性。質物的質物的認定認定銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務1出質人對質物、質押權利占有的合法性。出質人對質物、質押權利占有的合法性。（1）用動產(chǎn)出質）用動產(chǎn)出質的，應通過審查動的，應通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務產(chǎn)購置發(fā)票、財務賬簿，確認其是否賬簿，確認其是否為出質人所有。為出質人所有。（2）用權利出質）用權利出質的，應核對權利憑的，應核對權利憑證上的所有人與出證上的所有人與出質人是否為同一人。質人是否為同一人。（3）審查質押的）審查質押的設定是否已由出質設定是否已由出質人有權決議的機關人有權決議的機關作出決議。作出決議。（4）如質押財產(chǎn)）如質押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質為共有財產(chǎn)，出質是否經(jīng)全體共有人是否經(jīng)全體共有人同意。同意。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務 2質物、質押權利的合法性質物、質押權利的合法性（1）所有權、使用權不明或有爭議的動產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流）所有權、使用權不明或有爭議的動產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流通的動產(chǎn)不得作為質物。通的動產(chǎn)不得作為質物。（2）凡出質人以權利憑證出質，必須對出質人提交的權利憑）凡出質人以權利憑證出質，必須對出質人提交的權利憑證的真實性、合法性和有效性進行確認。證的真實性、合法性和有效性進行確認。（3）凡發(fā)現(xiàn)質押權利憑證有偽造、變造跡象的，應重新確認，）凡發(fā)現(xiàn)質押權利憑證有偽造、變造跡象的，應重新確認，經(jīng)確認確實為偽造、變造的，應及時向有關部門報案。經(jīng)確認確實為偽造、變造的，應及時向有關部門報案。（4）海關監(jiān)管期內的動產(chǎn)作質押的，需由負責監(jiān)管的海關出）海關監(jiān)管期內的動產(chǎn)作質押的，需由負責監(jiān)管的海關出具同意質押的證明文件。具同意質押的證明文件。（5）對于用票據(jù)設定質押的，還必須對背書進行連續(xù)性審查）對于用票據(jù)設定質押的，還必須對背書進行連續(xù)性審查（6）對以股票設定質押的，必須是依法可以流通的股票。）對以股票設定質押的，必須是依法可以流通的股票。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務1、匯票、本票、支票、債券、倉、匯票、本票、支票、債券、倉 單、提單等證券債權質押的審查單、提單等證券債權質押的審查2、存單質押的審查、存單質押的審查3、股權質押的審查、股權質押的審查4、知識產(chǎn)權質押的審查、知識產(chǎn)權質押的審查 5、收益（費）權質押的審查、收益（費）權質押的審查6、最高額抵押的審核、最高額抵押的審核模塊模塊3 3：質押分析：質押分析（二）質物的審核（二）質物的審核銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務 1、匯票、本票、支票、債券、倉、匯票、本票、支票、債券、倉 單、提單等證券債權質押的審查單、提單等證券債權質押的審查（1）審核權利憑證的真實性，審查出質人對權利憑）審核權利憑證的真實性，審查出質人對權利憑證是否享有權利及權利憑證的必要記載事項是否證是否享有權利及權利憑證的必要記載事項是否齊全。齊全。（2）審查質押權利憑證背書的連續(xù)性及有關事）審查質押權利憑證背書的連續(xù)性及有關事（3）審查質押權利的實現(xiàn)期限。）審查質押權利的實現(xiàn)期限。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務2存單質押的審查存單質押的審查（1）嚴格審查出質人的身份。）嚴格審查出質人的身份。（2）必須進行核押）必須進行核押。（3）“單位定期存款開戶證單位定期存款開戶證實書實書”不能質押。不能質押。（4）存單質押合同以存單交）存單質押合同以存單交付為生效要件，如銀行在貸付為生效要件，如銀行在貸款未受清償前將存單退給出款未受清償前將存單退給出質人，即喪失了對權利憑證質人，即喪失了對權利憑證的占有，就不能對存單享有的占有，就不能對存單享有質權質權 存單質押在銀行存單質押在銀行信貸業(yè)務中應用信貸業(yè)務中應用廣泛，應重點審廣泛，應重點審查以下四個問題：查以下四個問題：模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務3股權質押的審查股權質押的審查模塊模塊3 3：質押分析：質押分析審查股權質押是否符合股審查股權質押是否符合股權轉讓的法定條件權轉讓的法定條件 審查股權質押的生效要件審查股權質押的生效要件 股權質押股權質押的審查的審查銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務4知識產(chǎn)權質押的審查知識產(chǎn)權質押的審查 （1）以專利權中的財產(chǎn)權質押的審查：）以專利權中的財產(chǎn)權質押的審查：出質人必須是合法的專利權人，若一項專利有兩個以出質人必須是合法的專利權人，若一項專利有兩個以上的共同專利權人，則出質人為全體專利權人。上的共同專利權人，則出質人為全體專利權人。用于質押的專利權必須合法存續(xù)，專利權被宣告無效、用于質押的專利權必須合法存續(xù)，專利權被宣告無效、被撤銷或者已經(jīng)終止，專利權被提出撤銷請求或被啟動被撤銷或者已經(jīng)終止，專利權被提出撤銷請求或被啟動無效宣告程序，專利權存在權屬糾紛，質押期超過專利無效宣告程序，專利權存在權屬糾紛，質押期超過專利權有效期等情況的不得質押。權有效期等情況的不得質押。以專利權出質的，應符合以專利權出質的，應符合專利權質押合同登記管理專利權質押合同登記管理暫行辦法暫行辦法的要求，質押合同應向中國專利局辦理出質的要求，質押合同應向中國專利局辦理出質登記，質押合同自登記之日起生效。登記，質押合同自登記之日起生效。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務4知識產(chǎn)權質押的審查知識產(chǎn)權質押的審查（2）著作權中的財產(chǎn)權質押應審查著作權中的財產(chǎn)權質押應審查 出質人必須是合法著作權所有人，著作出質人必須是合法著作權所有人，著作 權歸屬無爭議，權歸屬無爭議，若著作權為兩人以上共有的，出質人為全體著作權人。若著作權為兩人以上共有的，出質人為全體著作權人。審查是否為職務作品。審查是否為職務作品。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務4知識產(chǎn)權質押的審查知識產(chǎn)權質押的審查 （3）以商標專用權質押時應注意審查的重點：以商標專用權質押時應注意審查的重點：出質人必須是商標專用權的合法所有人。出質人必須是商標專用權的合法所有人。出質商標必須權屬明確，原則上應要求出質的商標為馳出質商標必須權屬明確，原則上應要求出質的商標為馳名商標。名商標。商標法商標法規(guī)定，注冊商標的有效期為十年，自核準注規(guī)定，注冊商標的有效期為十年，自核準注冊之日起計算。因此，用于質押的商標專用權，其剩余有冊之日起計算。因此，用于質押的商標專用權，其剩余有效期限應長于貸款的期限。效期限應長于貸款的期限。商標法商標法規(guī)定，已經(jīng)注冊的商標，違反規(guī)定，已經(jīng)注冊的商標，違反商標法商標法有有關規(guī)定的，商標局依法可以撤銷。關規(guī)定的，商標局依法可以撤銷。以商標專用權出質的，應當訂立商標專用權質押書面合以商標專用權出質的，應當訂立商標專用權質押書面合同，質押合同簽訂之后，應向國家工商行政管理局商標局同，質押合同簽訂之后，應向國家工商行政管理局商標局辦理出質登記，質押合同自登記之日起生效。辦理出質登記，質押合同自登記之日起生效。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務5收益（費）權質押的審查收益（費）權質押的審查（1）出質人必須對不動產(chǎn)及其收益享有處分權。）出質人必須對不動產(chǎn)及其收益享有處分權。（2）出質人在貸款行開立專用存款賬戶并落實監(jiān)管。）出質人在貸款行開立專用存款賬戶并落實監(jiān)管。（3）以公路收費權質押的，公路項目須符合國務院交通主）以公路收費權質押的，公路項目須符合國務院交通主管部門規(guī)定的技術等級和規(guī)模；取得有權部門同意收費的文管部門規(guī)定的技術等級和規(guī)模；取得有權部門同意收費的文件，國道收費權的轉讓須經(jīng)國務院交通主管部門批準。件，國道收費權的轉讓須經(jīng)國務院交通主管部門批準。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務6最高額抵押的審核最高額抵押的審核 （1）合理確定最高限額；合理確定最高限額；（2）合理確定最高額質押的質押期間和決算期（決算期是合理確定最高額質押的質押期間和決算期（決算期是指確定質押擔保的債權實際數(shù)額的時間），根據(jù)客戶的情指確定質押擔保的債權實際數(shù)額的時間），根據(jù)客戶的情況一般一年一訂或兩年一訂；況一般一年一訂或兩年一訂；（3）實際發(fā)生的債權余額應以最高債權額度為限并留有余）實際發(fā)生的債權余額應以最高債權額度為限并留有余地，因為債權余額要考慮貸款本金、利息、逾期利息、罰地，因為債權余額要考慮貸款本金、利息、逾期利息、罰息和實現(xiàn)債權的費用，而超過最高限額的部分銀行不具有息和實現(xiàn)債權的費用，而超過最高限額的部分銀行不具有優(yōu)先受償權。優(yōu)先受償權。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務七、質押額度的確定七、質押額度的確定 模塊模塊3 3：質押分析：質押分析質物評估質物評估 1質押率的確定質押率的確定 2銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務（一）質物評估（一）質物評估模塊模塊3 3：質押分析：質押分析 質物的估價方法一般有：質物的估價方法一般有：1對于有明確市場價格的質押品，如國債、上市公司流通對于有明確市場價格的質押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質押品股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質押品的市場價格。的市場價格。2對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，則應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值等，則應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值（1）公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務）公司最近一期經(jīng)審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產(chǎn)價格；報告中所寫明的質押品的凈資產(chǎn)價格；（2）以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入）以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質押品的價值；量的現(xiàn)值，所估算的質押品的價值；（3）如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交）如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考。易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考。銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務（二）質押率的確定（二）質押率的確定模塊模塊3 3：質押分析：質押分析2、質押率參考值的確定、質押率參考值的確定銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務（二）質押率的確定（二）質押率的確定 1確定質押率的依據(jù)確定質押率的依據(jù)（1）質物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的質押財）質物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的質押財產(chǎn)應適當降低質押率。產(chǎn)應適當降低質押率。（2）質物、質押權利價值的變動趨勢。一般可從質物的實）質物、質押權利價值的變動趨勢。一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值三體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。方面進行分析。質押率是指授信金額與質物價值之比。質押率是指授信金額與質物價值之比。用公式表示為：用公式表示為：質押授信率授信金額質押授信率授信金額 質物現(xiàn)值質物現(xiàn)值X100%質押授信額質押授信額=質物評估值質物評估值x質押授信率質押授信率模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務2質押率參考值的確定質押率參考值的確定（1）以特戶、封金、保證金等形式特定化后的金錢質押擔保的，在保證銀行債）以特戶、封金、保證金等形式特定化后的金錢質押擔保的，在保證銀行債權本息全額收回的前提下確定質押率權本息全額收回的前提下確定質押率（2）以依法可以轉讓、易于封存和保管的動產(chǎn)質押的，質押物現(xiàn)值按不高于市）以依法可以轉讓、易于封存和保管的動產(chǎn)質押的，質押物現(xiàn)值按不高于市場平均成本價確定，質押期限在場平均成本價確定，質押期限在1個月以內的，質押率最高不超過個月以內的，質押率最高不超過70%；質押期；質押期限在限在3個月以內的，質押率最高不超過個月以內的，質押率最高不超過60%；質押期限在；質押期限在6個月以內的，質押率個月以內的，質押率最高不超過最高不超過50%；質押期限在；質押期限在6個月以上的，質押率最高不超過個月以上的，質押率最高不超過40%。（3）以銀行承兌匯票、存單、壽險保單、國債、金融債券和理財產(chǎn)品等具有現(xiàn)）以銀行承兌匯票、存單、壽險保單、國債、金融債券和理財產(chǎn)品等具有現(xiàn)金價值的債權權利質押的，在保證銀行債權本息全額收回的前提下確定質押率。金價值的債權權利質押的，在保證銀行債權本息全額收回的前提下確定質押率。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務2質押率參考值的確定質押率參考值的確定（4）以法人股權質押的，質押率不超過對應凈資產(chǎn)的）以法人股權質押的，質押率不超過對應凈資產(chǎn)的50%（5）以提單、倉單等權利質押的，質押物現(xiàn)值按提單、倉）以提單、倉單等權利質押的，質押物現(xiàn)值按提單、倉單所含商品不高于市場平均成本價確定；質押率根據(jù)貨物單所含商品不高于市場平均成本價確定；質押率根據(jù)貨物的保管和變現(xiàn)難易程度確定，一般情況下，質押期限在的保管和變現(xiàn)難易程度確定，一般情況下，質押期限在1個月以內的，在保證銀行債權本息全額收回的前提下確定個月以內的，在保證銀行債權本息全額收回的前提下確定質押率；質押期限在質押率；質押期限在3個月以內的，質押率最高不超過個月以內的，質押率最高不超過60%；質押期限在；質押期限在6個月以內的，質押率最高不超過個月以內的，質押率最高不超過50%質押期限在質押期限在6個月以上的，質押率最高不超過個月以上的，質押率最高不超過40%。（6）以收費權和不動產(chǎn)收益權質押的，質押率為信用期間）以收費權和不動產(chǎn)收益權質押的，質押率為信用期間的全部收益權，有多家銀行債權設置了收益權質押的，以的全部收益權，有多家銀行債權設置了收益權質押的，以本行債權比例確定質押率。本行債權比例確定質押率。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務八、質押貸款的主要風險八、質押貸款的主要風險模塊模塊3 3：質押分析：質押分析虛假質押虛假質押風險風險司法風險司法風險匯率風險匯率風險 操作風險操作風險銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務九、質物的管理九、質物的管理 1質物在質押期間非銀行責任發(fā)生損毀或價值明顯減少質物在質押期間非銀行責任發(fā)生損毀或價值明顯減少情況時，須要求債務人（出質人）提供補充擔保；情況時，須要求債務人（出質人）提供補充擔保；2銀行有權收取質物在質押期間所生孳息，用于提前清銀行有權收取質物在質押期間所生孳息，用于提前清償銀行債權，或向銀行指定賬戶提存，用作到期償還銀行償銀行債權，或向銀行指定賬戶提存，用作到期償還銀行債權的保證；債權的保證；3質物權利憑證在質押合同到期前先到期時，可用質物質物權利憑證在質押合同到期前先到期時，可用質物變現(xiàn)款額提前清償銀行債權，或向銀行指定賬戶提存，用變現(xiàn)款額提前清償銀行債權，或向銀行指定賬戶提存，用作到期償還銀行債權的保證；作到期償還銀行債權的保證；4以動產(chǎn)質押的，信貸經(jīng)營部門負責動產(chǎn)實物的管理。以動產(chǎn)質押的，信貸經(jīng)營部門負責動產(chǎn)實物的管理。5質物收妥后，信貸經(jīng)營部門要登記質物收妥后，信貸經(jīng)營部門要登記銀行質物及權證銀行質物及權證登記簿登記簿。模塊模塊3 3：質押分析：質押分析銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務任務一：分析質權是否生效任務一：分析質權是否生效【活動步驟活動步驟】1.全班分成全班分成56人一組的小組；人一組的小組；2.給每兩個組提供一份相同的相關案例；給每兩個組提供一份相同的相關案例；3.小組對案例進行閱讀、討論；小組對案例進行閱讀、討論；4.分析案例中質權是否生效及其原因；分析案例中質權是否生效及其原因；5.每個組完成案例分析小報告；每個組完成案例分析小報告；6.老師點評。老師點評?！竟ぷ鞒晒ぷ鞒晒抠|權是否生效的案例分析報告質權是否生效的案例分析報告技能訓練營技能訓練營技能訓練營技能訓練營銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務【活動步驟活動步驟】1.全班分成全班分成56人一組的小組；人一組的小組；2.給每兩個組提供一份相關案例；給每兩個組提供一份相關案例；3.小組對案例進行閱讀、討論；小組對案例進行閱讀、討論；4.分析案例中質物審核的問題；分析案例中質物審核的問題；5.每個組完成案例分析小報告；每個組完成案例分析小報告；6.老師點評。老師點評。【工作成果工作成果】質物審核案例分析報告質物審核案例分析報告技能訓練營技能訓練營技能訓練營技能訓練營任務二：質物的審核任務二：質物的審核銀行銀行授信業(yè)務授信業(yè)務