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1、,單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,第六課 投資理財?shù)倪x擇,儲蓄,股票,保險,債券,理財師成了“香餑餑”,由于國人的,投資熱情和理財意識,在短期內(nèi)爆發(fā)，,理財師,都成了,“,香餑餑,”,。內(nèi)地理財師已達,5,萬人，但缺口卻高達,65,萬,之巨,。,2004,年和,2005,年連續(xù)兩年成為全美最受歡迎的,黃金職業(yè),。,在美國及中國香港，理財師的年薪都能達到,12,萬至,50,萬美元。,10,月,12,日,北京日報,硤石街道老李一家四口，老李父親年老體衰，在家養(yǎng)老。老李開電瓶三輪車，幫人家送送貨，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月
2、收入,800,元。老李的兒子在海寧一中念高一。最近因海寧高級中學(xué)易地新建征地，老李家房子拆遷，政府一次性發(fā)放拆遷費,35,萬，加上原來的積蓄,5,萬，共,40,萬。除去造新房用去,30,萬外。老李目前手頭還有,10,萬可支配?？吹饺思彝顿Y賺錢后，老李也想投資。,理財咨詢：,1,、李父：認為儲蓄存款,無風(fēng)險,3,、老李：認為購買債券,賺穩(wěn)錢,2,、小李：認為購買股票,賺錢快,4,、李妻：認為購買保險,防萬一,家庭會議：,老李家該投資什么?,儲蓄？,股票,？,債券,？,保險,？,分五大組：儲蓄組、股票組、債券組、商業(yè)保險組、評審組。,儲蓄組、股票組、債券組、商業(yè)保險組對自己的投資方式進行,全方位,
3、介紹。,各小組推選“,代言人,”對本小組投資方式進行陳述。,評審組：就各種投資方式提出問題,綜合把關(guān)。,理財咨詢：,儲蓄,股票,債券,保險,含義,特點,分類,收益,機構(gòu),作用,一、便捷的投資,儲蓄存款,1,、儲蓄存款（含義）,儲蓄存款,，是指,個人,將屬于其所有的,人民幣或者外幣,存入,儲蓄機構(gòu),，儲蓄機構(gòu)開具,存折或者存單,作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和,利息,，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。,注：政府、企事業(yè)單位存款,“,對公存款”,李大媽,2011,年,11,月存入,20 000,元，定期二年，按照年息,4.4%,的利率計算,:,二年到期后的利息是多少,?,
4、2,、利息計算公式：,利息,本金,利息率,存款期限,200004.4%2,1760(,元,),計算,:,利率：,年,利率、,月,利率、,日,利率,活期儲蓄與定期儲蓄比較,含義,儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式,事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式,種類,優(yōu)點,缺點,活期儲蓄,定期儲蓄,沒有存期和金額限制，可以隨時存取，流動性強，靈活方便，適合個人日常生活待用資金儲蓄,利率低、收益低,利率比較高，儲戶收益也比較高,存期有限定、流動性較差,二、我國的商業(yè)銀行,1,、含義,商業(yè)銀行是指,經(jīng)營吸收公眾,存款,、發(fā)放,貸款,、辦理,結(jié)算,等業(yè)務(wù)，并以
5、,利潤,為主要經(jīng)營目標的,金融機構(gòu),。,企業(yè),（,1,）存款業(yè)務(wù),基礎(chǔ)業(yè)務(wù),它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。,（,2,）貸款業(yè)務(wù),主體業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。,（,3,）結(jié)算業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。,銀行對此收取一定的,服務(wù)費用,。,其他業(yè)務(wù),債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險 提供保管箱 代收相關(guān)費用,2,、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),3,、商業(yè)銀行的作用,:,A,、,為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；,蓄水池,B,、,
6、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；,C,、,通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。,監(jiān)督站,氣象站、,憶一憶,：,儲蓄存款,1,、存款利息：,利息本金,利息率,存款期限,2,、存款儲蓄的類型：,活期儲蓄,和,定期儲蓄,兩大類。,3,、,存款儲蓄的特點：,風(fēng)險較低,，,受益也較低,。,一、走近股票,1,、股票的含義與本質(zhì),股份有限公司,籌集資本,時向出資人出具的,股份憑證,。,本質(zhì)：,股民的入股證明、,有價,證券,。,含義：,假如股東不想要這家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？,2
7、,、股票的收入及股票投資的特點,股票收入,股息,和,紅利,股票,價格上升,帶來的,價格差,股票投資的特點：,高收入、高風(fēng)險。,股票的作用：,集中,閑散資金，,支援,經(jīng)濟建設(shè),提高,資金使用效率，,促進,經(jīng)濟發(fā)展,二、走近債券,1,、債券的含義：,債券是一種,債務(wù)證書,，即籌資者給投資者的,債務(wù)憑證,，承諾在一定時期內(nèi)支付,約定利息,，并到期,償還本金,。,一般說來，一張債券主要由,期限、面值、價格、利率和償還方式,等,組成,。,2,、債券的分類：,根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為,國債、金融債券和企業(yè)債券,三種,。,區(qū)別,債券的種類,中央政府,金融機構(gòu)，主要是商業(yè)銀行,企業(yè),風(fēng)險最小,安全性較國
8、債低，比企業(yè)債券高,風(fēng)險最大,比同期銀行存,款利率略高，,低于其他債券,高于國債，,低于企業(yè)債券,收益最高,最強,較強,最低,國債,金融債券,企業(yè)債券,發(fā)行主體,風(fēng)險情況,收益情況,流通情況,債券與股票的異同,債 券,股 票,不,同,點,性質(zhì),受益權(quán),償還方法,相同點,債務(wù)憑證,入股憑證,定期取得利息，,其安全性比股票大,取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著 股票的效益。,有明確的付息期限，到期償還本金,股金不能退，只能賣出股票。,都是有價證券,都是集資的手段,都是能獲得一定收益的,金融資產(chǎn),一般地，各種投資方式，風(fēng)險大的，收益就較高,（風(fēng)險）,大高,（收益）,（風(fēng)險）,小低,（收益）,國債,金融債
9、券,企業(yè)債券,儲蓄,股票,債券,股票,儲蓄,債券,牛市更需“保險傘”,投資大師、股神巴菲特說：“進行,理財規(guī)劃的第一步就是購買足夠的保險”,專家指出。,牛市中最需要保障的是疾病風(fēng)險和意外風(fēng)險。,專家指出，無論什么時候，正確的收入分配比例應(yīng)該是：日常開支不應(yīng)超出收入的,60%,，,保險消費不應(yīng)低于收入的,10%,。,三、,走近,商業(yè)保險,1,、商業(yè)保險的含義：,投保人 保險人,2,、商業(yè)保險的分類：,人身保險,和,財產(chǎn)保險,人身保險是以,人的壽命和身體,為保險對象。,財產(chǎn)保險是以,財產(chǎn)及其有關(guān)利益,為保險對象。,3,、購買商業(yè)保險的原則：,公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立,保險費,保險金,合同約定,
10、高風(fēng)險 高收益,同在,股 票,穩(wěn) 健 的 投 資,債 券,規(guī)避風(fēng)險的投資,保 險,便 捷 的 投 資,儲 蓄,我們一家四口，女兒還小，母親從農(nóng)村來，無其它保障，妻子和我均在事業(yè)單位工作，收入比較穩(wěn)定但不高，年收入,8,萬元，年支出,5,萬元。目前，銀行有存款,10,萬元。請各位咨詢師也幫我設(shè)計一份理財計劃。,合理規(guī)劃人生,精心打理財富,你知道還有哪些投資方式嗎？,除了儲蓄、債券、股票、保險外，房地產(chǎn)、分紅型保險、銀行理財產(chǎn)品、基金、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶、等，,均已成為人們投資理財?shù)倪x擇。,測一測,知識拓展：,投資的原則,（,1,）,合法投資。,（,2,）,安全第一，賺錢第二。,（,5
11、,）,成功在堅持，理財在習(xí)慣。,（,4,）,謹記”不要把雞蛋放在同一個籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個籃子里”兩個原則。,理性投資,（,3,）投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。,知識梳理：,存款儲蓄,理性投資,投資方式,股票,特點,含義,收入,投資原則,投資有風(fēng)險,債券,含義,種類,特點,商業(yè)保險,原則,含義,種類,1,、回家向你的父母了解你們家庭目前的收入和金融投資情況。,2,、用你掌握的知識，幫助你父母設(shè)計一份理財計劃，并說服你的父母試行你的方案。,我們期待分享你成功的喜悅！,課后實踐：,小鬼當家,謝謝合作再見,!,合理規(guī)劃人生,精心打理財富,理財咨詢：,全班同學(xué)分成六組
12、，每一組為一個理財咨詢團隊，請你們?yōu)橐粋€擁有閑置資金,20,萬的中等收入家庭的三口之家設(shè)計一份金融投資計劃?？晒┻x擇的投資產(chǎn)品為,:,銀行儲蓄,、,股票、債券,（國債、金融債券、企業(yè)債券）、,商業(yè)保險。,同時推薦一名理財師代表自己的團隊介紹理財計劃并闡明理由，其他成員可進行補充。,知識鏈接,投資基金：,簡稱,“,基金,”,，,是指一種,利益共享、風(fēng)險共擔,的集合證券投資方式，即通過發(fā)行單位，將社會上大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關(guān),證券投資專家,管理和運用，從事股票、債券等金融投資，所得收入或風(fēng)險由各個投資者,按出資比例分享或承擔。,作為投資工具，基金的優(yōu)勢主要在于,專家經(jīng)營、專業(yè)管理，,比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和精力的投資者。,
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